재무 고문에게 물어봐야 할 중요한 질문 5가지
투자와 재정 계획을 관리하기 위해 재정 고문의 서비스를 이용하게 되어 기쁩니다. 하지만 그렇다고 해서 재정 계획에서 손을 떼는 것은 아닙니다. 정기적으로 고문과 체크인해야 합니다. 다음은 재정 고문에게 물어볼 몇 가지 질문입니다. 체크인을 통해 재정 계획과 그 성과에 대한 좋은 개요를 얻는 데 도움이 됩니다.
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1. 현재 내 순자산은 얼마이고, 재정 목표를 달성하고 있나요?
자문가는 순자산 수치, 순자산 요약, 자산 및 부채에 대한 자세한 보기를 보유하고 있어야 하며, 이를 통해 귀하가 보고, 저장하고, 다운로드하고, 분석할 수 있습니다. 귀하는 매번 자문가에게 가지 않고도 이 모든 정보에 접근할 수 있어야 합니다. 이러한 정보는 정기적인 이메일을 통해 전송되거나 웹사이트나 앱을 통해 접근할 수 있습니다.
순자산을 살펴보는 것은 목표 달성에 얼마나 다가가고 있는지, 그리고 원활하게 은퇴 생활을 할 수 있을지에 대한 지표가 되므로 중요합니다.
빨간 깃발 – 재무 자문가가 정확한 업데이트를 제공하지 못하거나 재무 정보에 대해 정기적으로 확인하지 않는 경우, 재무 자문가는 자신의 업무를 소홀히 할 수 있으며 귀하의 재무 상태를 적절하고 포괄적으로 파악할 수 없습니다.
꼭 읽어야 함 – SMART 재정 목표를 설정하는 방법?
2. 내 투자 포트폴리오 성과는 어떠한가?
투자가 전반적으로 어떻게 진행되고 있는지 자문가에게 확인하세요. 모든 투자가 항상 잘 진행되고 있는 것은 아닐 수 있습니다. 따라서 포트폴리오에서 수익을 창출하고 전반적인 가치가 상승했는지 확인하세요. 포트폴리오는 시장과 보조를 맞추거나 시간이 지남에 따라 평균 시장 수익률을 능가해야 합니다. 총액 수준에서 성과 수치를 살펴보고 모든 비용을 차감하는 것을 잊지 마세요. 재무 자문가에게 비실적 투자에 대한 견해와 이를 관리하는 방법에 대한 견해를 물어보세요.
빨간 깃발 – 재정 고문이 수익성이 좋은 투자에만 집중한다면, 재정 고문에게 이 문제에 대해 문의하는 것이 좋습니다.
3. 현재 이용 가능한 다양한 투자 기회는 무엇이며, 추천할 만한 대체 투자 옵션이나 금융 상품이 있습니까?
다양한 투자 기회가 생겨납니다. 새로운 채권, IPO, 투자 상품 등이 있습니다. 자문가와 논의하여 투자 포트폴리오와 현재 상황에 적합한지 파악합니다. 추천 상품의 수익, 위험 등을 파악합니다. 상품을 제안하는 경우 선택 또는 선택하지 않은 이유를 논의합니다.
자문가가 추가 건강 보험 플랜을 구매하라고 제안하면, 왜 같은 것을 제안하는지, 왜 새로운 건강 보험 플랜을 제안하지 않는지 알아보세요. 이렇게 하면 재정적 결정의 근거를 파악하고 결정의 타당성을 검증하는 데 도움이 됩니다. 자문가나 귀하 중 한 사람이 새로운 정보를 발견할 수 있으며, 이는 재정적 결정을 더욱 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
빨간 깃발 – 재무 고문은 비용 비율이 낮은 상품을 추천해야 하며 다양한 투자 옵션과 선택한 이유에 대한 정당성을 설명하는 데 시간과 노력을 기울여야 합니다. 이것이 일어나지 않는다면 재무 고문과 계속 거래하기로 한 결정을 재고해야 할 수도 있습니다.
꼭 읽어보세요 – 포트폴리오를 재조정할 적절한 시점일까요?
4. 투자 포트폴리오를 재조정해야 할까요?
투자 포트폴리오는 결코 정적인 항목이 아닙니다. 시장 상황, 개인 상황 등에 따라 변경됩니다. 게다가 투자가 증가함에 따라 할당이 변경됩니다. 특정 유형의 자산에 과도하게 할당했거나 일부 비실적 펀드에 대한 할당을 줄여야 한다는 것을 깨달았을 수 있습니다. 모든 재정적 달걀이 한 바구니에 있지 않도록 투자 포트폴리오를 조정해야 하는지 확인하세요.
빨간 깃발 –질문에 대한 답변이나 재무 자문가가 귀하의 돈이나 개인 정보를 처리하는 방식에 불편함을 느낀다면 해당 관계를 끝내는 것이 좋습니다.
5. 내 금융 계획에서 무엇이 빠졌나요?
재정 계획자에게 모든 정보를 가지고 있는지 물어보세요(예: 주소가 변경되었을 수 있음). 인생도 변합니다. 예를 들어, 재정적 책임이 추가되거나 직장을 잃습니다. 그들은 귀하의 재정 생활에 영향을 미치는 변화를 알고 이러한 변화에 따라 재정 계획을 관리하기 위한 조치를 취해야 합니다. 그들과 정기적으로 재정 계획에 대해 논의함으로써 두 분 모두 재정 계획의 격차를 파악하고 더 나은 수익과 더 큰 가치 평가를 얻기 위해 최적화할 수 있습니다.
빨간 깃발 – 금융 기획자와의 미팅이 불규칙하고 금융 기획자가 당신의 금융 정보를 최신 상태로 유지하지 못한다면, 그들은 당신의 재정 생활에 가장 잘 맞는 사람이 아닙니다.
재정 계획을 제대로 따르려면 자문가에게 무엇을 물어봐야 할지 아는 것이 중요합니다. 재정 기획자를 고용하고 싶다면 유능한 자문가를 선택하는 방법을 알아보세요.
