한 독자는 “저는 36살이고 4살 딸이 있는데, 딸의 교육, 결혼, 은퇴를 위해 돈을 저축하려고 합니다. 귀하의 팟캐스트 중 하나에서 50-50 배분으로 좋은 자산을 만들 수 있다고 언급하셨습니다. 현재 재정 상황에 따라 매달 1lakh를 투자할 수 있습니다. 여전히 같은 방식을 따라야 할까요, 아니면 다른 투자 방법이 있을까요? 목표를 달성하기 위해 매달 1lakh를 현명하게 투자하는 방법에 대한 조언이 필요합니다.”라고 말했습니다.
각 목표를 독립적으로 처리하고 별도의 포트폴리오를 가질 수도 있고, 10년 이상 떨어져 있으므로 모든 목표에 대해 단일 포트폴리오를 고려할 수도 있습니다. 사용할 자산 배분과 제품은 두 경로 모두 비슷합니다.
매달 100만 루피가 세 가지 장기 목표(은퇴, 교육, 결혼)에 대한 총 투자라고 가정하면 나머지를 고정 수입으로 하고 50%~60%를 주식 포트폴리오에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다.
형평성:
- 단일 Nifty 또는 Sensex 인덱스 펀드 직접 계획 성장 옵션으로 충분합니다.
고정수입
- 급여를 받는 사람이라면 EPF가 있을 수 있습니다. 급여를 받지 않는 사람이라면 PPF를 사용할 수 있습니다.
- 두 번째 PPF를 딸의 교육에 사용할 수 있습니다. 딸이 학교를 마칠 때 만기가 되지는 않지만, 수익금은 UG 및 PG 교육에 일부 사용할 수 있습니다.
- 딸의 결혼을 위한 Sukanya Samriddhi yojana
- 미래에 주식 할당을 줄이면서 부채 펀드를 포함할 수 있습니다. 참조: 장기 투자 포트폴리오에 어떤 부채 펀드를 추가해야 합니까?
가능한 한 많이 투자하고 매년 투자 금액을 최대한 늘리세요. 시작하기에 충분하죠.
다음 단계는 위험 감소 계획을 세우는 것입니다. 우리는 어떻게 수년에 걸쳐 주식 할당을 줄일 수 있을까요? 통합 포트폴리오를 사용하여 각 목표에 대해 어떻게 그리고 언제 인출해야 할까요?
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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