신용점수는 CIBIL, CRIF, Experian, Equifax 등과 같은 신용 정보 기관에서 생성한 3자리 숫자로, 은행과 NBFC(대출 및 보험 회사, 협동 은행, 주식 중개 회사 등과 같은 비은행 금융 기업)가 개인의 신용도, 즉 대출을 제때 상환할 능력과 의지를 평가하는 데 사용합니다. 이 평가에 따라 회사는 대출 신청을 수락하거나 거부합니다.
다양한 신용점수 범위와 등급은 다음과 같습니다.
일반적으로 개인의 신용 점수가 높을수록 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 많은 은행과 NBFC는 신청자의 신용 점수가 0 또는 낮을 경우 대출 신청을 거부합니다. 신용 점수가 750점 이상인 사람은 대출 승인률이 높습니다. 게다가 요즘 많은 대출 기관은 신용 점수가 더 좋은 대출 신청자에게 더 낮은 이자율을 제공합니다. 그리고 이는 주택 대출, 자동차 대출, 사업자 대출 등과 같은 고액 대출에 적용하면 평생 동안 엄청난 절감 효과를 나타냅니다.
게다가, 세계의 다른 지역에서는 신용점수가 부동산 임대, 자동차 렌털, 전화 임대, 공공 서비스 회사 보증금, 보험료 등의 조건을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 그리고 인도에서 핀테크가 주요 관심사가 되면서, 앞으로 신용점수가 큰 재정적 이점의 원천이 될 것으로 예상할 수 있습니다. 따라서 훌륭한 신용 기록을 구축하고 당연히 좋은 신용점수를 유지하기 위해 약간의 노력을 투자하는 것이 합리적입니다.
그렇다면 백만 달러짜리 질문은 다음과 같습니다. 기관이 우수한 신용 점수를 구축하기 시작하려면 어떻게 해야 합니까? 가장 일반적으로 주어지는 조언은 신용 카드를 만들고 책임감 있게 사용하여 신용도를 입증하라는 것입니다. 이 조언은 은행이 신용 카드를 제공하기 위해 각각 필요한 것으로 지정한 한도를 넘는 급여를 받는 급여 소득자에게 가장 효과적입니다. 나머지의 경우, 정기 예금에 대한 담보 표시 후에 발급되는 담보 신용 카드 옵션이 있습니다.
불행히도 신용카드의 이자율은 꽤 높고 신용카드에는 종종 많은 수수료와 비용이 부과되므로 개인은 이를 적극적으로 모니터링하고 지속적으로 염두에 두어야 하며, 이는 신용점수를 구축하는 노력이 불필요하게 비용이 많이 드는 일이 되지 않도록 하기 위함입니다. 그리고 담보 카드를 사용하기 위해 수익률이 낮은 정기예금에 돈을 묶어 두는 데 드는 비용도 있습니다. 이제 대안이 있습니다. 바로 PaySense입니다.
PaySense를 사용하면 신용 점수가 0인 사용자, 즉 신용 기록이 없는 사용자는 단기 개인 대출을 받아 신용 점수를 점진적으로 구축하고 개선할 수 있습니다. 예를 들어, 월급이 20,000인도 루피이고 이전에 대출을 받거나 신용 카드를 사용한 적이 없다면 신용 점수는 0 또는 -1이 됩니다. 그러나 PaySense와 같은 온라인 대출 제공자는 이러한 계층의 사람들에게 5,000루피에서 20만 루피까지의 즉시 개인 대출을 제공하며, 3개월에서 24개월까지의 기간으로 상환할 수 있습니다. 따라서 3개월 동안 5,000루피를 대출받고 정기적으로 EMI를 제때 지불하면 신용 점수가 상승하기 시작합니다. 지불하기 쉽고 저렴한 이러한 단기 즉시 개인 대출을 3~4회 받으면 1년 이내에 신용 점수가 650 이상으로 향상될 것으로 기대할 수 있습니다.
개인이 손상된 신용 등급을 복구해야 하는 경우, PaySense에서 소액 개인 대출을 받고 모든 EMI를 제때 상환한 다음 이 과정을 몇 번 더 반복하는 동일한 방법을 사용할 수 있으며, 사용 가능한 신용 한도의 30% 이상을 사용하지 않도록 항상 주의하면서 신용 점수를 개선할 수 있습니다. 이렇게 하면 소액 개인 대출을 통해 4~12개월 내에 신용 점수를 개선할 수 있습니다.
