마지막 업데이트: 2024년 2월 9일, Harshit Singh
딸의 안전한 미래를 보장하는 것은 모든 부모가 우선시하는 것입니다. 그러기 위해서는 딸의 미래에 기여하는 자산을 쌓는 것부터 시작해야 합니다. 인도에는 부모로서 알아볼 수 있는 다양한 자녀 투자 계획이 있습니다. 인도에서 여아를 위한 최고의 투자에 투자할 수 있도록, 여아를 위한 최고의 저축 계획 10가지 목록을 정리했습니다.
여아를 위한 최고의 투자 10가지 목록
수칸야 삼리디 요자나(SSY)
SSY 플랜은 딸을 위해 저축하도록 장려하기 위해 고안되었습니다. SSY 계좌는 딸이 태어난 후부터 10살이 될 때까지 언제든지 개설할 수 있습니다. Sukanya Samriddhi Yojana의 일부 특징은 다음과 같습니다.
- 계좌는 소녀의 부모/법적 보호자가 소녀의 이름으로 개설합니다.
- 같은 소녀에 대한 여러 계정은 금지됩니다.
- 2023년 6월 기준 SSY의 이자율은 연 8%입니다.
- 한 가족은 딸 한 명당 하나씩, 총 두 개의 SSY 계좌만 가질 수 있습니다.
- 최소 투자 금액은 1,000루피이고, 최대 금액은 연간 1,50,000루피입니다.
- SSY 계좌는 소녀가 21세가 되면 만기가 됩니다.
SSY 계획은 섹션 80C에 따라 EEE(면제, 면제, 면제) 세금 기능이 있으며 위험 없는 고정 수익을 제공합니다. EEE 기능은 초기 투자가 세금 공제 대상이고, 수익에 세금이 부과되지 않으며, 만기 금액에 세금이 부과되지 않음을 의미합니다.
우체국 정기예금(POTD)
여아 자녀를 위한 또 다른 좋은 투자 계획은 우체국 정기예금입니다. 이 우체국 저축 계획을 통해 전국의 우체국에서 계좌를 개설할 수 있습니다. 특징은 다음과 같습니다.
- 이 제도의 잠금 기간은 5년입니다.
- POTD는 전국 어디로든 이전이 가능합니다.
- 선택한 기간에 따라 POTD는 2023년 4월 기준 7.5%의 이자율을 제공합니다.
- POTD는 10세 이상 자녀를 위해 개설될 수 있습니다.
- 최소 입금 금액은 1,000루피이고 최대 한도는 없습니다.
이 제도에서 발생한 이자는 수령 연도에 총 연간 소득에 추가되고 해당 슬래브에 적용되는 세율에 따라 세금이 부과됩니다. 그러나 5년 임기의 POTD는 소득세법 제80C조에 따라 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
우체국 정기 입금(PORD)
매달 소액을 저축할 수 있는 우체국 저축 제도 중 하나는 PORD입니다. 여아를 위한 이 투자 플랜에서는 매달 최소 100루피를 저축할 수 있습니다. 이 제도의 몇 가지 특징은 다음과 같습니다.
- 이자율은 수시로 변경될 수 있습니다. 현재 5년 PORD는 분기별로 복리로 연 5.8%~6.8%의 이자율을 제공합니다.
- 우체국의 정기예금 제도는 중기적으로 5년 동안 운영되며, 그 이후 연장이 가능합니다.
- 10세가 넘은 딸을 위해 보호자가 있는 경우 개설이 가능합니다.
PORD 제도는 딸을 위한 규율 있는 투자 방법을 찾고 있다면 좋은 선택입니다. 정부가 지원하는 위험 없는 투자입니다.
국민저축증서(NSC)
NSC는 여아를 위한 또 다른 인기 있는 우체국 저축 제도입니다. 그 특징 중 일부는 다음과 같습니다.
- NSC의 임기는 5년입니다.
- 최소 입금액은 1,000루피이고 최대 한도는 없습니다.
- 현재 연 7.7%의 이자가 지급됩니다.
80C조항에 따른 세금 혜택, 무위험 수익, 양도 가능성이 NSC의 주요 장점입니다.
공적연금기금(PPF)
PPF는 세금 절감과 은퇴 계획에도 도움이 되는 저축 옵션입니다. 그 외에도 높은 수익률을 고려하면 여아에게 가장 좋은 저축 제도가 될 수도 있습니다.
- 최소 임기는 15년이며, 5년 단위로 연장될 수 있습니다.
- 이자율은 은행마다 다르며 변경될 수 있습니다.
- 최소 투자 금액은 연간 500루피이고, 최대 금액은 연간 15만 루피입니다.
- 계좌 개설에 필요한 금액은 100루피뿐입니다.
- PPF 계좌는 한 사람의 이름으로만 가능합니다. 공동 명의로 계좌 개설은 허용되지 않습니다.
최소한의 위험, EEE 세금 혜택, 15년 임기 등으로 딸을 위한 장기 계획을 세우기에 이상적입니다.
어린이 선물 뮤추얼 펀드
딸의 삶을 위해 상당한 자산을 축적하도록 설계된 어린이 선물 뮤추얼 펀드는 많은 이점을 제공합니다. 특징은 다음과 같습니다.
- 아동기금은 주식과 채권을 혼합하여 투자하는 하이브리드 또는 균형형 펀드입니다.
- 자녀가 18세가 될 때까지 자금이 고정됩니다.
어린이 펀드는 장기적으로 수익이 발생하며, 선택에 따라 채권과 주식을 조합하여 투자할 수 있습니다.
체계적 투자 계획(SIP)을 통한 뮤추얼 펀드
체계적인 투자 계획을 통해 매달 원하는 금액을 뮤추얼 펀드에 투자하여 딸의 미래를 위해 저축할 수 있습니다. SIP의 특징은 다음과 같습니다.
- 매달 사전 정의된 금액이 귀하의 계좌에서 투자 금액만큼 공제됩니다.
- 여러 SIP에 동시에 투자할 수 있습니다.
- 한 달에 최소 100루피부터 시작할 수 있습니다.
- 귀하의 목표에 따라 주식, 채권 또는 혼합 펀드에 투자할 수 있습니다.
SIP는 복리 계산과 루피 비용 평균화의 이점을 제공하며 정기 예금과 비교했을 때 장기적으로 더 나은 수익을 낼 수 있습니다.
골드 ETF
금은 전통적으로 여성들이 선호하는 투자 선택이었습니다. 실물 금에 투자하는 대신, 금 ETF에 투자할 수 있습니다.
- 금 ETF는 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 온라인에서 구매할 수 있습니다.
- 금 ETF 1개는 금 1g과 같습니다.
- 금 ETF는 개방형이므로 선택에 따라 진입하거나 청산할 수 있습니다.
실물 금과 달리, 골드 ETF에 투자하는 것은 안전성과 보관의 번거로움이 없습니다. 골드 ETF에 소액도 투자할 수 있습니다. 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 됩니다.
단위연계보험플랜(ULIP)
ULIP는 생명보험과 투자를 결합한 것입니다. 지불한 보험료의 일부는 보험에 사용되고 나머지는 자본에 투자됩니다.
- 아동 ULIP는 3가지 혜택을 제공합니다.
- 부모가 사망할 경우 가족은 자녀의 수수료를 지불하기 위해 정기적으로 월별 지급금을 받습니다.
- 보험자가 미래의 보험료를 지불합니다.
부모가 없는 경우에도 투자를 계속할 수 있다는 것이 이 옵션의 가장 큰 장점입니다.
정기 예금
정기예금은 투자계의 바닐라 아이스크림입니다. 딸을 위해 은행이나 비은행 금융회사에서 정기예금을 개설할 수 있습니다. 정기예금의 특징은 다음과 같습니다.
- FD 투자는 1,000루피만으로도 시작할 수 있습니다.
- 일반적으로 기간은 몇 개월에서 10년까지 다양합니다.
- 만기일, 월별, 분기별, 연간으로 이자 지급을 유연하게 받을 수 있습니다.
정기예금에 투자하는 이점으로는 유연성, 안전성, 유동성이 있습니다.
결론
위의 모든 투자는 Sukanya Samriddhi Yojana를 제외하고 남아 자녀에게도 가능합니다. 이러한 상품을 조합하여 투자하면 위험을 최소화하고 수익을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다. Tickertape에서 뮤추얼 펀드, 주식, ETF 등과 같은 금융 상품에 투자하기 전에 충분히 조사해야 합니다. 그러면 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 최상의 투자 계획에 대한 자세한 내용은 다양한 자산 클래스에 투자하는 방법에 대한 블로그를 참조하세요.
자주하는 질문
Sukanya Samriddhi Yojana(SSY)의 세금 혜택은 무엇입니까?
섹션 80C에 따라, SSY 수익은 세금이 부과되지 않으며, 만기 금액도 세금이 부과되지 않습니다.
500루피 이하로 투자할 수 있는 가장 좋은 자녀 보험 상품은 무엇입니까?
이 블로그에 언급된 모든 투자 플랜인 스카냐 삼리디 요자나(Sukanya Samriddhi Yojana), 국가저축증서, 우체국 정기예금 외에도 최소 500루피의 투자 금액으로 투자할 수 있습니다.
콘텐츠 전략가 ~에 티커테이프
투자광인으로서, 저는 초기 단계의 스타트업, 뮤추얼 펀드, 금, 주식, 스몰케이스, 부동산을 탐험하며 어떤 자산이 가장 높은 ROI를 창출하는지 파악했습니다. Tickertape에서 저는 제가 배운 내용을 발표하고 독자들이 건전한 투자 결정을 내릴 수 있도록 통찰력 있는 제안을 제공하는 데 전념합니다.
