지난 한 달 동안 저는 이 블로그의 독자와 제가 아는 사람들로부터 몇 번의 거래 세션 사이에 그들의 재정 계획이 완전히 잘못되었다는 메시지를 여러 번 받았습니다. 대부분의 사람들은 충격을 받았고 겉보기에 무적이었던 SIP의 기본 전략이 어떻게 완전히 산산이 조각났는지 궁금해하고 있습니다. 현재의 매도는 누구도 예상할 수 없는 일이라는 데 동의하지만, 그런 위험한 재정 계획의 씨앗은 SIP 경로를 통해 훨씬 일찍 뿌려졌습니다.
인도 주식 시장이 롤러코스터를 탄 마지막 시기는 2008년에서 2010년 사이였지만 현재 투자자들 중 투자하는 사람은 많지 않았습니다. SIP를 통한 금융 계획의 전체적인 아이디어는 2008년 1월 시장 붕괴 이후 본격적으로 시작되었습니다. SIP를 통한 MF 투자는 개인의 장기적 목표를 충족하기 위해 재정을 계획하는 데 큰 도움이 되는 것으로 알려졌습니다. 초기에는 많은 금융 기획자들이 SIP를 역방향 EMI로 홍보했는데, 이는 주택 등이 아닌 금융 자산을 구축하는 데 도움이 되는 것일 뿐이었습니다. SIP가 큰 성공을 거둔 이유는 최근까지 우리 시장이 보였던 장기적 강세장 때문이었습니다. 물론 단기적 수정이 있었던 때도 많았지만 이는 시장에 더 많이 투자할 수 있는 기회로 여겨졌습니다.
2010년 이후 시장이 계속 상승하자, SIP의 초기 채택자들은 초기 투자에서 큰 이익을 보았고, 공격적인 판매 전략을 가진 MF 에이전트의 확산과 함께 입소문 광고는 그것이 직장에 들어오는 모든 사람들의 기본 선택이 되도록 했습니다. 수년에 걸쳐 SIP가 12% 이상의 수익률을 제공하는 은행 FD에 대한 투자와 거의 같다는 신화가 퍼졌습니다!! 투자자들은 모든 시장의 일부인 위험을 간과했습니다. 이것은 거의 일어나기를 기다리는 사고와 같았고 실제로 일어났습니다. 다만 그 규모가 빠르고 잔인했을 뿐입니다. 금융 기획자들의 계획은 꽤 훌륭했습니다. 장기적으로 자산 클래스로서 주식에 투자하는 것은 우리가 처한 고인플레이션 경제에서 매우 불가피하기 때문입니다. 그들의 판단 오류는 지나치게 탐욕스러워서 거의 모든 투자 가능한 잉여금을 주식에 투자하라고 권고하는 것입니다. 투자자들은 SIP 금액을 계속 늘렸을 뿐만 아니라, 일부는 시장에 대해 별로 알지 못하고 적절한 조사를 할 시간도 없이 직접 주식에 투자하기도 했습니다.
자산 배분이 적절히 이루어지고 사람들이 자산의 40%를 다양한 부채 증권에 투자했다면 상황은 훨씬 더 나았을 수 있었습니다. 안타깝게도 PPF와 기타 소규모 저축 제도는 지루하고 지루하다고 여겨졌고 일부 투자자가 부채를 선택했다 하더라도 그들의 선택은 신용 위험 펀드 등과 같은 유형이었으며, 이 유형 역시 고유한 문제가 있었습니다. 오늘날의 전반적인 영향은 10년 SIP의 XIRR이 PPF 수익률보다 낮다는 것입니다. 물론 시간이 지나면서 나아지겠지만 지난 몇 년 동안의 많은 수익이 이제 낭비되었습니다.
블로그 독자 중 많은 분들이 지금 무엇을 해야 할지 조언을 구하셨어요. 저는 여러분이 가지고 있는 특정 질문에 기꺼이 답변해 드리겠습니다. 여기나 Facebook 그룹으로 보내주세요. 여러분 중 일부는 제가 HELP 서비스를 제공할 수 있는지 궁금해 하셨습니다. 앞서 말씀드렸듯이, 저는 소수의 사람에게만 서비스를 제공하지만 현재 상황에서는 기꺼이 몇 명 더 받아들일 것입니다. HELP 프로그램에 대해 읽어보실 수 있습니다. 여기 그리고 지금까지 내가 해온 작업에 대해 이해합니다 여기. 저와 소통하고 싶은 사람들은 rajshekhar_roy@yahoo.co.uk로 메일을 보내주세요.
다음 게시물에서는 지금 겪고 있는 개인 재정 문제를 어떻게 처리할 수 있는지에 대한 더 많은 실행 계획을 담고 있으니 기대해 주시기 바랍니다.
