우리가 찾고 있는 것들의 목록을 가지고 있고 어디에서 찾아야 할지 아는 것이 도움이 됩니다.
우리는 갑자기 해야 할 모든 일을 돌볼 수 없게 된 사람의 돈 생활을 재건하려고 노력하고 있습니다. 이 글에서 저는 첫 번째 단계로 연락해야 할 중요한 사람 7명에 대해 논의했고, 이 글에서 저는 재정 생활을 재건하기 위해 따라야 할 7가지 디지털 발자국을 나열했습니다.
오늘은 찾아야 할 대부분의 문서와 그 문서의 가능한 위치를 나열하겠습니다. 개인 식별자, 자산 및 부채 소유권을 보여주는 서류가 필요합니다. 사망 증명서, 상속 증명서 및 법적 상속인과 같은 문서는 정부 부서에서 받을 수 있지만, 시작하려면 실제로 법적 상속인 또는 수혜자임을 증명할 수 있는 몇 가지 문서가 필요합니다.
이 작업이 충분히 지루하다는 것을 기억하세요. 하지만 이것은 시작일 뿐입니다. 이러한 대부분을 갖춘 사람들에게도 수많은 정부 기관과 금융 서비스 제공자를 상대하는 것은 지치게 만들 것입니다. 이 돈의 길에서 긴 여정을 정신적으로 준비하세요.
개인 식별자
사망자의 신원과 본인 신원 및 사망자와의 관계를 증명하는 서류가 필요합니다. 합법적 상속인이 되려면 자산을 제공하는 유언장이 필요합니다. 유언장이 없는 경우 합법적 상속인 증명서와 상속 증명서가 필요합니다. 이러한 증명서를 얻는 방법은 Google에서 검색하세요. 이 과정을 안내하는 리소스가 많이 있습니다.
- Will. 가족 재정 기획자나 변호사는 이 문서를 가지고 있을 수 있는 첫 두 사람입니다. 은행 사물함이나 집에 있을 수도 있습니다.
- 여권. 대부분 가족은 모든 여권을 한 곳에 보관합니다. 거기서 찾으세요.
- 아다르 카드. 모든 중요한 카드가 들어 있는 지갑이나 상자가 보통 이런 용도로 사용됩니다. 여기에서도 다운로드할 수 있습니다.
- 운전면허증. 지갑이 보통 이런 곳에 놓입니다.
- 유권자 신분증. 보통 모든 중요한 카드가 들어 있는 상자가 있습니다.
- PAN 카드. 사람들은 지갑에 넣고 다니거나 안전한 상자에 보관합니다.
- 출생 증명서. 출생 증명서가 없는 경우, 10학년 성적표는 종종 생년월일을 증명하는 데 사용됩니다.
- 결혼 증명서. 어떤 사람들은 결혼을 등록하지 않습니다. 배우자의 이름이 여권에 있으면 관계를 확립하는 데 도움이 됩니다.
- 상속인 및 수혜자로서의 지위를 입증하는 기타 문서.
세금 및 은행
- 세무 신고 서류. 보통 여러 해의 세무 신고서가 있는 파일이 있습니다. 그곳에서 서류를 찾을 수 있기를 바랍니다. 세무 신고 사이트에도 이 데이터가 많이 있습니다. PAN 번호와 모바일 OTP를 사용하여 액세스해야 합니다.
- 은행 거래 내역서. 이는 돈의 유입과 유출을 확립합니다. 얼마나 저축되었는지, 그리고 아마도 그 저축이 어디로 갔는지에 대한 공정한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 또한 계속되어야 할 가장 중요한 지출 목록도 찾을 수 있습니다.
- 수표책 뿌리. 은행 송금을 통해 들어오는 정기적인 수입 외에도 수표를 통해 입금되는 크레딧이 있을 수 있습니다. 뿌리를 보고 누가 무엇을 지불했는지 확인하세요.
자산
- 정기예금증서. 일부 은행은 여전히 실물 FD 증서를 발행하고 다른 은행은 디지털 사본만 제공합니다.
- 기업 예금증서. 여기에는 증서가 있어야 합니다. 이는 회사 채권에 투자한 것입니다.
- 채권. 이전 부동산 거래의 이익을 상쇄하기 위해 정부 채권이나 56 EC와 같은 다른 세금 절감 채권이 있을 수 있습니다. 어떤 사람들은 지금 온라인으로 구매하므로 이러한 채권을 찾으려면 은행원과 중개인에게 가는 것이 중요합니다.
- 우체국 예금증서. 옛날 방식의 우체국 예금에는 증서가 있습니다. 보통 안전한 상자에 보관하거나 디지털 사본을 찾아보세요.
- National Saving Certificates. 마찬가지로, 인증서가 있는지 시도해 보세요. 일부 은행은 온라인도 제공합니다.
- 근무지에서 발생한 적립금, 퇴직금 및 기타 공과금. PF에 액세스하려면 UAN 번호를 찾으세요. 아니면 사무실 회계사가 도와줄 것입니다.
- 공적 연금 기금 문서. 일부 은행은 여전히 물리적 증명서를 제공하고, 다른 은행은 디지털 사본과 계좌 명세서만 제공합니다.
- 주택 소유 서류. 이건 두꺼운 서류 뭉치입니다. 놓치기 힘들 겁니다.
- 국민연금제도(NPS) PRAN 번호. NPS 계좌에 디지털 문서와 물리적 문서가 모두 있어야 합니다(있는 경우).
- 뮤추얼 펀드에 대한 통합 계좌 명세서. R&T 에이전트 Karvy와 Cams는 보유한 모든 뮤추얼 펀드에 대한 통합 계좌 명세서를 제공합니다. 인도 뮤추얼 펀드 협회(AMFI)에서 이에 접근하는 방법을 알려줍니다.
- 주식 중개인 계좌. 지금은 대부분 디지털이며, 이메일과 은행 거래내역서에서 누가 서비스 제공자인지에 대한 단서를 찾을 수 있습니다. 중개인 계좌에 나열된 자산을 찾는 것이 중요합니다.
- NSDL 월별 명세서. National Securities Depository Ltd는 개인이 소유한 주식, 뮤추얼 펀드, 채권, 금 채권에 대한 월별 명세서를 제공합니다. NSDL의 이메일을 찾아보세요.
- 금. 집안의 보석 위치는 보통 가까운 가족들과 공유하는 정보이지만, 뮤추얼 펀드와 국가 금 채권을 통해 보유한 금에도 주의하세요.
- 자동차 및 기타 차량 서류. RC, 오염 인증서, 그리고 이제 FAST 태그 정보를 찾으세요.
보험
- 생명보험. 기간형 보험이 있을 수 있습니다. 이에 대해 알고 있다면, 보험 상품을 찾는 것이 중요합니다. 수혜자가 되면 보험 상품의 수익을 받게 되기 때문입니다. Ulips, 양도형 보험, 환급형 보험, 종신형 보험과 같은 다른 보험 상품도 있을 수 있습니다. 이 단계에서는 보험 상품 문서를 수집하기만 하면 됩니다. 나중에 각각 어떻게 할지 알아낼 것입니다. 은행이나 에이전트가 도와줄 것입니다.
- 일부 사무실도 직원에게 보험을 제공합니다. 그런 정책이 있는지 사무실에서 알아보세요.
- 건강. 건강 보험을 이미 사용했을 수도 있지만, 이제 정책을 재작업하는 것이 중요합니다. 이 정책을 판매한 에이전트에게 연락하세요.
- 차량. 이것은 연간 갱신입니다. 보험 서류를 찾으세요. 보통 사본은 차량 글러브 컴파트먼트 대시보드에 있습니다.
- 집. 집 보험이 있는 경우, 보험에 가입한 귀중품도 세부적으로 나열됩니다. 이것도 연간 보험이며 업데이트해야 합니다.
- 연금. 이것은 정기적인 소득이며 그러한 정책이 있다면 문서를 찾아서 지불을 시작하는 과정을 시작해야 합니다.
부채
- 대출 문서. 빚진 금액을 알아보세요. 이것은 대출 상환을 계속하거나 선불하여 종료하려는 대출을 마감하는 데 중요합니다. 일반적으로 주택 대출, 차량 대출, 가젯 대출 및 개인 대출이 있습니다. 신용 평가 기관에서 해당 사람의 이름으로 된 모든 대출 목록을 알아보세요. 자세한 내용은 여기에서 확인하세요.
- 신용카드와 직불카드. 카드를 찾은 다음 취소 절차를 시작해야 합니다.
어디에서 볼 수 있나요
이러한 문서를 찾는 것은 사망자가 얼마나 정리되어 있는지에 따라 쉽거나 불가능할 수 있습니다. 대부분의 사람들은 서류를 보관하는 데 사용하는 시스템이 있습니다. 잘 정리된 사람들은 깔끔하게 라벨이 붙은 파일을 파일 관리자나 라벨이 있는 찬장에 보관합니다. 이런 사람들은 라벨 메이커에 라벨을 붙입니다! 하지만 이런 경우는 드뭅니다. 아마도 이 모든 문서를 모으려면 다양한 곳을 살펴봐야 할 것입니다. 다음에서 찾아보세요:
- 은행 사물함. 사물함의 위치와 번호, 코드는 은행이 법적 절차를 거쳐 사물함에 접근할 수 있게 한 후 사물함에 접근하는 데 매우 중요합니다.
- 사무실. 상사나 비서에게 확인하여 사무실의 모든 개인 파일과 문서를 귀하에게 배송할 수 있도록 하십시오. 어떤 사람들은 업데이트 및 유지 관리를 가장 많이 할 사무실에 문서를 보관합니다.
- 집에 사물함이 있습니다. 오래된 Godrej 찬장에는 금고가 있습니다. 어떤 경우든 가장 먼저 확인했을 곳이 바로 그곳일 겁니다.
- 집에 있는 문서 보관장. 서재가 있다면 거기를 살펴보세요. 식당이 미니 오피스로 사용된다면 그 방의 캐비닛에서 파일을 찾아보세요.
- 어떤 사람들은 재무 세부 사항을 기록하는 등록부나 공책을 유지합니다. 운이 좋으면 그런 등록부에서 다양한 계정의 비밀번호 목록을 찾을 수도 있습니다.
우리는 아직 모든 문서와 서류를 수집하는 단계에 있습니다. 그것들을 활용하는 작업은 아직 끝나지 않았습니다. 다음 시간에는 사망 후 몇 달 동안 협상하고 미래를 위한 계획을 세우는 방법에 대해 쓰겠습니다.
