인덱스 펀드는 주식 투자를 단순하게 유지하고자 하는 투자자를 위한 것입니다. 이 펀드는 벤치마크를 그대로 반영하기 때문에 수동적 투자 전략을 따릅니다. 수동적 투자 방식은 또한 인덱스 펀드를 적극적으로 관리되는 펀드보다 비용 효율적으로 만듭니다. 따라서 포트폴리오와 성과는 모두 특정 인덱스에 연결됩니다.
그럼에도 불구하고 인덱스 펀드는 수동적으로 관리된다는 사실을 제외하면 다른 주식 뮤추얼 펀드와 마찬가지입니다. 따라서 인덱스 펀드에 얼마를 투자해야 하고 얼마 동안 투자를 유지해야 하는지는 목표에 따라 달라집니다.
기존의 지혜에 따르면, 주식 인덱스 펀드에 장기적으로 투자해야 합니다. 하지만 장기란 얼마나 긴 기간일까요? 인덱스 펀드에 투자해야 하는 최소 기간은 얼마일까요? 답을 찾기 위해 데이터에 의지해 보겠습니다.
인덱스 펀드의 장기 투자 기간은 얼마인가?
이상적으로, 당신의 투자 기간은 당신의 목표에 따라 달라야 합니다. 하지만, 주식 투자를 선택해야 하는 최소 기간이 있어야 합니다. 데이터에 따르면 주식에 투자할 때는 최소 7년 이상의 기간이 필요합니다.
다음 표는 다양한 기간 동안 NIFTY 50 TRI 지수의 롤링 수익률을 보여줍니다. 이 표는 투자자가 더 오랫동안 투자를 유지했을 때 더 나은 수익을 얻을 가능성이 높아졌음을 보여줍니다.
| 5년, 7년, 10년 및 15년 NIFTY 50 TRI의 롤링 수익률 | ||
| 투자 기간 | 최저한의 | 평균 |
| 5년 | -1.03 | 15.43 |
| 7년 | 4.89 | 14.95 |
| 10년 | 5.13 | 14.22 |
| 15년 | 9.00 | 14.45 |
*1992년부터 2022년까지의 데이터
이 표에서 볼 수 있듯이, 누군가가 5년 동안 투자를 유지했을 때, 수익률이 마이너스가 될 가능성이 여전히 있었습니다. 하지만 7년 이상의 기간 동안은 마이너스 수익률을 낼 가능성이 전혀 없었습니다.
게다가 1992년부터 2022년 사이에 최소 7년 동안 NIFTY 50 인덱스 펀드에 투자했다면 평균 14%가 넘는 수익률을 얻었을 것입니다.
왜 이런 일이 일어날까요? 주식 뮤추얼 펀드는 단시간에 시장 변동을 경험합니다. 하지만 장기적으로는 시장 변동성이 평균화되는데, 단기적으로는 그럴 가능성이 낮습니다. 그렇기 때문에 장기적인 재정 목표를 인덱스 펀드와 일치시키고 가능한 한 오랫동안 투자를 유지하는 것이 신중한 것입니다.
하지만, 재정 목표에 가까워지는 동안, 출구 전략이 없다면 돈을 인출하는 동안 투자 자금의 일부를 잃을 수 있다는 점을 명심하세요. 따라서 투자에 대한 출구 전략을 계획하는 것이 도움이 될 것입니다.
투자에 대한 종료 전략을 어떻게 계획하나요?
목표 달성에 가까워지면 자본 보존을 위해 체계적으로 투자를 종료할 계획을 세워야 합니다. 뮤추얼 펀드 단위를 환매할 때 적용되는 세금 의미와 종료 부담을 염두에 두는 것이 좋습니다.
장기 목표의 경우, 종료 계획은 투자 목표에 도달하기 전에 시작해야 합니다. 장기 목표에 가까워질수록, 부를 보존하기 위해 위험한 자산 클래스에서 안전한 투자 옵션으로 투자를 옮겨야 하기 때문입니다.
하지만 한꺼번에 하지 마세요. 고위험 옵션에서 안전한 옵션으로 투자를 점진적으로 전환해야 합니다. 이를 더 잘 이해하기 위해 예를 들어보겠습니다. 주식에 60%, 채권에 40%를 할당한 60:40의 포트폴리오 믹스가 있다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 포트폴리오를 주식에 15%, 채권에 85%를 할당하여 15:85 비율로 리밸런싱하는 데 4년이 걸립니다.
| 자산 배분 믹스 | ||
| 보유 | 주식 배분 | 부채 배분 |
| 1년차 | 60 | 40 |
| 2년차 | 45 | 55 |
| 3학년 | 30 | 70 |
| 4학년 | 15 | 85 |
(모든 그림은 %)
표에서 알 수 있듯이, 주식 투자의 15%를 상환하고 매년 부채 할당을 15%씩 늘려야 합니다. 이렇게 하면 포트폴리오를 더 안전하고 변동성이 적은 옵션으로 리밸런싱할 수 있습니다.
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따라서 Genius를 통해 스마트한 자산 배분과 신속한 리밸런싱을 통해 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 일관된 성과 외에도 맞춤형 투자 전략을 제공합니다. 먼저 투자자의 투자 성격을 이해한 다음 그에 따라 포트폴리오를 제안합니다.
결론
인덱스 펀드에 얼마나 오랫동안 투자할 수 있습니까? 이상적으로는 장기적으로 주식 인덱스 펀드에 투자해야 합니다. 즉, 최소 7년입니다. 단기적으로 주식 상품에 투자하는 것은 위험이 따르기 때문입니다. 그리고 우리가 보았듯이, 투자에 시간을 할애하면 긍정적인 수익을 얻을 가능성이 높아집니다.
