신체 건강을 유지하려면 매년 건강 검진과 혈액 검사를 받는 것이 좋습니다. 마찬가지로 재정 건강도 매년 건강 검진을 받아야 합니다.
회계 연도의 시작보다 이 작업을 하기에 더 좋은 시기가 어디 있겠습니까? 이때까지 여러분은 작년에 얼마나 잘 일했는지, 그리고 얼마나 많은 보너스와 급여 평가를 기대해야 하는지에 대한 아이디어를 얻었을 것입니다. 따라서 유입 부분은 어느 정도 명확할 것입니다.
개인 재정에 대한 연례 건강 검진은 지난 1년 동안 귀하의 투자 성과가 얼마나 좋았는지 확인하는 것뿐만 아니라, 귀하가 개인 재정을 관리하는 광범위한 구조를 살펴보는 것입니다.
이 주제를 더 깊이 살펴보겠습니다.
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개인 재정에 대한 연간 건강 검진:
1. 유동성 상태 확인:
이것은 당신의 재정적 위치가 얼마나 유동적인지에 대한 아이디어를 줄 것입니다. 스트레스가 많은 상황이 발생할 경우 얼마나 쉽게 돈을 인출하고 사용할 수 있는지와 같이요.
투자에 손을 대야 할까요 아니면 이미 유동 펀드나 저축 계좌에 충분한 잔액이 있나요? 투자에 손을 대야 한다면 투자의 유동성은 얼마나 되나요? 순자산의 몇 퍼센트가 부동산에 고정되어 있거나 금융 투자에 할당되어 있나요? 보험 정책(ULIP/전통적), PPF, EPF 유형의 비유동성 투자 또는 FD/뮤추얼 펀드 유형의 유동성 상품에 더 관심이 있나요?
저는 이것을 개인 재정에 대한 스트레스 테스트라고 부릅니다. 모든 금융 기관이 포트폴리오에 대한 이 테스트를 수행하여 건전성과 유동성 상황을 점검해야 하는 것과 마찬가지입니다. 해당 수준의 투자자는 이를 전체 재정 구조에 적용해야 합니다.
유동성 비율과 재무 자산 비율을 계산하면 유동성 상태를 명확하게 파악할 수 있습니다.
(가) 유동성비율 저축 은행, FD 또는 매우 단기 부채 기금에서 사용 가능한 유동 자산으로 지출을 충당할 수 있는 능력을 측정합니다. 이는 유동 자산/월간 지출로 계산됩니다.
(나) 금융자산비율 총 자산 프로필에서 금융 자산의 비중을 평가하기 위해 계산됩니다. 금융 자산은 유동성, 유연성, 투자 편의성, 투자 유지 용이성이 더 높다는 장점이 있습니다. 이 비율은 {(금융 자산 / 총 자산) * 100}으로 계산할 수 있습니다.
2. 대출 프로필: 비율 및 Cibil 보고서
이 테스트를 통해 대출 내역을 파악할 수 있습니다. 여기에는 보유한 대출 유형(좋음/나쁨), EMI를 잘 관리하기 위한 현금 흐름 상황, EMI가 잉여금을 잠식하여 목표를 위해 잘 저축할 수 없게 만드는지 여부가 포함됩니다.
저는 이 테스트를 개인 재정의 지질 프로필이라고 부릅니다.
에이 지질 프로필 사람의 전반적인 건강을 체크하기 위해 실시하는 많은 의료 검사 중 하나입니다. 부채 및 현금 흐름 분석은 전반적인 재정 건강을 위해 주시해야 할 많은 영역 중 하나입니다.
저축 대 소득 비율, 총 부채 대 총 자산 비율, EMI 대 소득 비율이 이 지질 프로필 검사에 포함됩니다.
자세한 내용은 이 기사를 읽어보세요.
대출 번호를 처리하는 동안 Cibil 점수도 확인하세요. 대출을 받지 않더라도 중요합니다. 모든 금융 기관은 대출 신청을 승인하기 전에 CIBIL 점수를 확인합니다.
만약 어떤 기관의 잘못과 잘못된 보고로 인해 당신의 점수가 떨어졌다면, 당신이 피해를 보게 될 것입니다. 그러니 주시하고, 시기적절하게 이 문제를 해결하는 것이 현명합니다.
3. 투자 프로필 – 배분 및 다각화
귀하의 재정 건강은 또한 귀하가 다양한 투자에 얼마나 잘 할당되어 있고, 특정 자산에 얼마나 분산되어 있는지에 따라 달라집니다. 다시 말해, 식사에 모든 색상이 들어간 균형 잡힌 식단을 섭취하여 적절한 영양가 있는 음식을 섭취하는지 여부입니다.
자산 배분과 다각화는 투자자들에게 새로운 단어는 아니지만, 어떤 투자 시장 시나리오에서도 따라가기 매우 어렵습니다. 강세장에서는 2초마다 투자자가 더 많은 주식을 원하고, 약세장에서는 투자자가 더 많은 부채를 선호합니다.
실제로 강세장 동안 많은 포트폴리오를 자세히 살펴보면 뮤추얼 펀드나 PMS에 중복되는 주식과 전략이 많아서 다각화가 전혀 없거나 매우 미비하다는 것을 알 수 있습니다.
알아야 할 사항: 투자자 주의: 주가 상승기에 피해야 할 5가지 값비싼 실수
재정 건강을 점검하려면 장기 포트폴리오를 잘 배분하고 다양화하여 위험 프로필과 목표를 뒷받침하고 일관되고 평균 이상의 수익률을 달성해야 합니다.
또한, 포트폴리오에 적합한 종류의 투자와 배분을 하기 위해 혈압 검사라고 하는 위험 프로파일링을 지속적으로 검토하고 재실행해야 합니다. 이는 위험 허용 범위에 맞춰야 합니다.
결론:
우리는 일반적으로 용어를 연결하는 경향이 있습니다 연간 건강 검진 신체 건강뿐만 아니라, 신체 건강과 마찬가지로 영적, 사회적, 재정적 건강도 전반적인 웰빙에 동등한 역할을 합니다. 계좌와 투자에 있는 돈의 양으로 재정 건강을 이해하는 것은 현명하지 않지만, 투자의 질도 중요합니다. 대출도 검토해야 하며, 가능한 한 빨리 고비용 대출을 갚기 위해 노력해야 합니다.
개인 재정에 있어서 계획을 세우고 건강을 유지하라는 만트라는 항상 도움이 됩니다.
