저는 지난 13년 동안 금융 계획과 블로깅에 종사해 왔습니다. 이 여정에서 저는 많은 투자자, 고객, 친구, 후원자, 친척을 만날 수 있어서 운이 좋았습니다. 저는 각 개인/가족의 재정 상황, 재정 행동, 투자 위험에 대한 태도가 매우 독특하고 서로 다르다는 것을 관찰했습니다. 이것이 제가 항상 ”가 없다고 믿는 이유일 수 있습니다.모든 사람에게 맞는 단일 사이즈” 금융 계획/투자 계획. 그래서 이렇게 불립니다. 개인의 재정. 그것은 당신의 재정입니다.
수년간 저는 모든 회의에서 한 가지 공통적인 점을 관찰했습니다. 즉, 대부분의 투자자가 동일하고 일반적인 개인 금융 실수를 저지르고 있다는 것입니다.
이 글에서 저는 우리 중 많은 사람들이 저지르는 가장 흔한 MONEY 실수를 나열하려고 했습니다. 사람들이 저지르는 이러한 실수 중 일부는 무지에서 비롯되고 일부는 순전히 과실에서 비롯됩니다.
이는 제 업무 경험과 관찰에 근거합니다. 제 견해에 대한 의견을 자유롭게 공유해 주세요.
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가장 흔한 개인 금융 실수
사람들이 일반적으로 저지르는 가장 흔한 돈 관련 실수에 대한 포괄적인 목록은 다음과 같습니다!
- 미성년 자녀의 이름으로 생명보험을 구입합니다.
- 부모님을 가족 플로터 건강 보험 플랜에 포함시키세요(패밀리 플로터의 보험료는 가장 나이 많은 회원의 나이를 기준으로 합니다..)
- 보험 유형, 보장 범위 및 혜택에 대한 명확한 생각 없이 생명보험 상품을 구매하는 경우.
- 3월 31일에 생명보험 플랜을 구매합니다 (마지막 순간의 서두름) 세금을 조금이라도 절약하기 위해서.
- 보험 중개인이 제시한 설명을 맹목적으로 믿고 다른 대안과 비교하지 않는 것.
- 정기보험 상품보다는 환급형 상품이나 양도형 상품을 더 중요시합니다.
- 가족이나 친구의 압력을 받아 생명보험 상품을 구매하는 경우.
- 어린 나이에 정기보험 및/또는 건강보험 상품을 가입하지 않는 것. (생명보험에 가입할 때 나이가 어릴수록 보험료는 저렴합니다. 건강이 좋을수록 보장을 받는 것이 더 쉽고 저렴합니다.)
- 고용주의 단체 의료보험에 이미 가입되어 있기 때문에 별도의 건강보험 플랜을 구입하는 것을 무시합니다.
- 보험료 납부 기한을 놓친 경우. 보험사에 연락처 정보를 최신 상태로 유지하지 못하는 경우.
- 보험 정책과 투자에 대한 적절한 지명을 신고하지 않는 경우.
- 보험사 대리인이 보험 제안서 양식을 작성하도록 허용 (보험신청서) 완전히.
- 보험 약관에 개인 정보와 건강 기록을 공개하는 데 충분히 정직하지 않은 경우.
- 가족들에게 생명보험 약관, 건강보험 약관(또는 투자 약관)에 대해 알리지 않는 것.
- 주택 보험 계획을 소홀히 하고 가장 큰 투자, 즉 집을 보호하지 못하는 것입니다.
- 비상 기금에 할당된 투자에 대한 수익 추적. 비상 사태에 대비해 배정된 기금에 대한 과도한 위험 감수.
- 모든 고정수익 증권이 위험이 없거나 위험이 낮다고 가정합니다.
- 한 가지 투자 옵션이나 증권에 많은 투자를 함. 투자에 대한 분산을 전혀 유지하지 않거나 과도하게 분산함.
- 팁을 받거나 최근 시장 랠리에서 이웃이 돈을 빨리 벌었다는 이유만으로 주식에 투자하는 것입니다.
- 주식 투자 포트폴리오를 추적하기 위해 많은 시간과 에너지를 투자합니다. (귀하의 주식 포트폴리오가 귀하의 총 투자 포트폴리오/순자산의 0.01%에 불과한 경우).
- 새로운 모델이 나올 때마다 디지털 및 전자 제품을 구매하고 개인 대출이나 신용카드를 통해 구매합니다. 사치품에 대한 부채를 지고 신용 점수에 대해 걱정하지 않습니다.
- 소득세 혜택을 이용하기 위해 주택 대출을 받는 것.
- 신용카드 결제를 반복적으로 하고 최소 상환액만 지불하는 것.
- 자신의 돈이 어디에 쓰이는지 전혀 모르시나요!
- 명확한 투자 목표나 재정 목표가 없음.
- 고향에서 이모가 치트펀드를 운영한다는 이유만으로 규제되지 않은 치트펀드에 투자하는 것.
- 복리, 인플레이션, 세금, 그리고 돈의 시간적 가치의 중요성과 효과를 알지 못합니다.
- 은퇴할 때까지 저축하지 않는다. 은퇴를 위해 저축하기에는 너무 이르기 때문에 저축을 기다린다.
- 은퇴 후에 자녀가 자신을 돌봐줄 것이라고 믿고 완전히 자녀에게 의존하게 됩니다.
- 뮤추얼 펀드의 신규 펀드에 투자하면 액면가(NAV)로 단위를 얻을 수 있습니다.
- 활동적인 수입과 함께 추가 수입원을 창출하지 못함. 여유 시간을 활용해 추가 수입을 벌지 못함.
- 공공연금기금, 근로자연금기금 또는 국민연금제도와 같은 장기저축 및 은퇴상품에서 자금인출 (사소한 목적을 위해).
- 규제되지 않은 공적 예금 제도에 투자합니다.
- 특이한 할인이나 (세일) 온라인 상품을 믿고 사기에 빠지기.
- 적절한 조사나 적합성 연구 없이 이름/명칭에 따라 상품에 투자하는 경우(자녀 연금, 퇴직 연금 등)
- 보장된 수익 투자 계획에 모든 것을 투자합니다 🙂
- 기본 세무법에 대한 무지와 특정 세금 공제를 청구할 수 없음 (당신이 자격이 있음에도 불구하고).
- 잘못된 소득세 공제를 신청하거나 IT 부서에 소득을 잘못 보고합니다.
- 정말 필요한데도 전문가의 도움을 받는 것을 주저함 (법률/세무/재정 계획 목적).
- 투자 수익에 대한 높은 기대치를 갖고 투자 계획 계산에 비현실적인 가정을 반영합니다.
- 고비용 대출을 상환하기 전에 저비용 대출을 선불하는 것입니다.
- 결혼식, 생일 파티, 행사 등의 행사에 많은 돈을 써서 먼 친척들에게 인상을 심어주는 것 🙂
- 적절한 송장/계산서를 받지 않고 금 보석에 투자합니다.
- 투자 포트폴리오를 너무 자주 바꾸는 경우가 많고, 필요하지 않은 경우에도 마찬가지입니다.
- 항상 투자할 적절한 시기를 기다리고 있어요!
- 귀하가 순자산에 자가 주택을 포함하고 귀하가 HNI 범주에 속한다고 가정합니다. (순자산이 많은 개인).
- 부동산을 취득하기 위해 과도한 레버리지를 사용하고 ‘유동성 함정’에 빠지거나 많은 비생산적인 자산을 취득하기 위해 현금을 사용하고 ‘자산은 풍부하지만 현금은 부족함‘ 상황.
- 옵션, 선물, 상품 거래, 외환 거래와 같은 복잡하고 위험한 상품에 투자할 때 그에 따른 위험을 이해하지 못하는 경우가 많습니다.
- 단지 가격이 매우 낮다는 이유만으로 페니주에 투자하는 것입니다.
- 위험을 감수할 여유가 있거나, 위험을 감수해야 하는 경우에도 고정 수익 옵션에 많은 투자를 하는 것.
- 은행이나 우체국의 정기예금에 비해 훨씬 높은 이자율을 제공한다는 이유만으로 회사 정기예금에 투자하는 것은 바람직하지 않습니다.
- 수입이 증가하면 지출을 늘리세요. 원하는 것을 필요로 만들어내세요!
- 재정 목표의 마지막 해까지 위험한 투자에 투자를 유지하세요.
- 공란 채권서에 서명하고 나중에 법적 문제에 휘말릴 수 있습니다. (저는 이런 사례를 정말 많이 봤습니다).
- ‘법은 그 자체로 진행될 것이다’라는 가정 하에 유언장을 작성하지 않는 것입니다.
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개인적인 삶과 재정 생활에서 실수를 하는 것은 절대적으로 괜찮습니다. 대부분의 개인 금융, 투자 또는 돈 수업은 다음을 통해서만 배울 수 있습니다. 경험. 하지만 한 번 배우면 같은 실수를 다시 반복하지 않으려고 최선을 다하세요. 저지른 실수를 적어두고 반복하지 마세요.
친척이나 친구가 저지른 돈 관련 실수에서 교훈을 얻고, 비슷한 상황에 처하게 되면 같은 실수를 저지르지 않도록 노력하세요.
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(게시물 첫 게시일 : 2023-09-27)
