ULIP 대 뮤추얼 펀드 – 개요, 차이점 및 투자처

최종 업데이트: 2024년 7월 30일, Anjali Chourasiya

ULIP 대 뮤추얼 펀드는 자금을 키울 안전한 방법을 찾는 투자자들 사이에서 자주 논의되는 주제입니다. 단위 연계형 보험 플랜(ULIP)과 뮤추얼 펀드는 투자 기반 접근 방식(시장 연계형 방법)이라는 기본 개념이 비슷하지만, 위험 대비 수익률 측면에서는 매우 다릅니다. 어느 것이 더 나은지에 대한 논쟁은 그럼에도 불구하고 일반적으로 논의됩니다. 어느 것이 더 나은지 생각하십니까? 포트폴리오를 위해 ULIP 대 뮤추얼 펀드에 대해 고민하고 있다면, 선택을 하기 전에 이러한 방법을 자세히 이해하려면 계속 읽어보세요.

ULIP란 무엇인가요?

ULIP는 단위연계보험플랜(Unit Linked Insurance Plans)의 약자입니다. 이는 보험과 투자의 이중 혜택을 제공하는 투자 중심의 생명보험 플랜입니다. 귀하가 지불하는 보험료는 귀하가 선택한 시장연계펀드에 투자됩니다. 사망 시 ULIP는 보장금액 또는 펀드 가치 중 더 높은 금액을 지급합니다. ULIP의 장점은 투자와 보험 상품이라는 것입니다. ULIP는 5년의 잠금 기간이 있으며 만기 시 귀하의 투자 가치를 나타내는 펀드 가치가 지급됩니다.

ULIP의 장점은 투자 상품과 보험 상품을 결합한 상품이라는 점입니다. 트윗을 클릭하세요

ULIP의 특징

ULIP의 일반적인 특징은 다음과 같습니다.

• 계획은 지정된 임기 동안 계속됩니다. 임기 내 사망은 보장됩니다.
• 최소 잠금 기간은 5년입니다.
• 이 계획에는 다양한 유형의 펀드가 있습니다. 귀하의 위험 프로필과 투자 전략에 따라 하나 이상의 펀드에 투자할 수 있습니다.
• 부분 인출, 펀드 옵션 간 전환, 추가 보험료 지불, 미래 보험료 재지정이 가능합니다. 5년 잠금 기간 이후 부분 인출이나 ULIP 내 펀드 간 전환에는 세금이 적용되지 않습니다.
• ULIP에 대해 지불한 보험료는 섹션 80C에 따라 세금 공제를 받을 수 있습니다. 또한, 만기 시 정책 수익은 소득세법 섹션 10(10D)에 따라 특정 한도까지 소득세가 면제됩니다.

뮤추얼펀드란?

뮤추얼 펀드는 다양한 투자자가 자금을 모아서 코퍼스로 만드는 투자 수단입니다. 이 코퍼스는 계획의 목적에 따라 다양한 유형의 시장 연계 증권에 투자됩니다. 그 후 증권의 가치가 상승하면 전체 포트폴리오의 가치도 상승하고 자본 이득이 발생합니다.

뮤추얼펀드의 특징

뮤추얼펀드의 일반적인 특징은 다음과 같습니다.

• 주식 펀드, 채권 펀드, 하이브리드 펀드 등 다양한 유형의 뮤추얼 펀드가 있습니다.
• 일시불 또는 월납부로 투자 가능합니다.
• 월 500루피 정도의 소액으로 투자를 시작할 수 있습니다.
• 주식형 뮤추얼펀드는 유동자산입니다. 3년의 잠금기간을 가진 ELSS 제도를 제외하고, 대부분의 다른 제도는 환매를 제한하지 않습니다. 재량에 따라 투자하고 자금이 필요할 때마다 환매할 수 있습니다.

ULIP 대 뮤추얼펀드 – 유사점

ULIP와 뮤추얼펀드의 유사점은 다음과 같습니다.

• 둘 다 시장 성과에 따라 수익을 제공하는 시장 연계 수단입니다.
• 반품은 보장되지 않습니다.
• 투자할 수 있는 다양한 유형의 펀드가 있습니다
• 자금은 전문 펀드 매니저에 의해 전문적으로 관리됩니다.

ULIP 대 뮤추얼펀드 – 차이점

앞서 언급한 요점은 유사점이 끝나는 지점입니다. 그 너머로, 이 길들은 서로 상당히 다릅니다. 이 길들 사이의 주요 차이점은 보험 적용 범위입니다. 단위 연계 보험 플랜은 보험에 가입한 사람이 사망하면 사망 보험금이 지급되는 생명 보험 적용 범위를 허용합니다. 그러나 뮤추얼 펀드는 생명 보험 적용 범위를 제공하지 않습니다. 이는 시장 성과에 따라 투자를 성장시키는 데 도움이 되는 순수한 투자 플랜입니다.

보험 적용 범위 외에도 ULIP와 뮤추얼 펀드의 다른 차이점은 다음과 같습니다.

차이점	ULIPs	뮤추얼펀드
보유	5년 이상. 최대 기간은 선택한 플랜에 따라 다릅니다.	특정 임기 없음. 원하는 기간 동안 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다.
잠금 기간	5년	주식 펀드 중에서는 ELSS 펀드만 3년의 잠금 기간을 가지고 있습니다. 채권 펀드는 다양한 소규모 잠금 기간을 가지고 있습니다.
요금	이 계획에는 다양한 유형의 요금이 적용됩니다. 여기에는 할당 요금, 정책 관리 요금, 기금 관리 요금, 사망률 요금 등이 포함됩니다.	일부 플랜에서는 진입 및 종료 부하가 적용됩니다. 이 외에도 요금은 총 비용 비율로 표시됩니다. 요금은 ULIP보다 낮습니다.
투자 선택	하나의 플랜으로 다양한 유형의 펀드에 투자할 수 있습니다.	다양한 펀드에 투자하려면 다양한 계획에 투자해야 합니다.
과세	– 섹션 80C 공제: 연간 최대 15만 루피. – 사망급여: 완전 비과세. – 만기 혜택: 연간 보험료가 ≤ Rs. 2.5 lakh이고 보험금의 10% 이내이면 비과세. 그렇지 않으면 이익이 Rs. 1 lakh를 초과하면 10% LTCG로 세금 부과. – 부분 인출 및 자금 전환: 5년간의 고정 기간 이후에는 세금이 부과되지 않습니다.	– ELS 공제: 80C조항에 따라 최대 15만 루피. – 주식형 펀드:STCG: 12개월 미만인 경우 20%. LTCG: 12개월 이상 12.5%, 최대 125,000루피까지 비과세 이익. – 부채 자금:STCG: 36개월 미만 소득 구간에 따라 세금이 부과됩니다. LTCG: 36개월 이상 12.5%, 인덱싱 혜택 없음.

ULIP 대 뮤추얼펀드 – 어떤 것을 선택해야 할까요?

보험과 투자를 결합하고 싶다면 ULIP에 투자하는 것을 고려해 보세요. 그러나 수수료가 뮤추얼 펀드보다 높을 수 있다는 점을 명심하세요. 게다가 ULIP는 5년 이상 정책에 투자하는 것을 마다하지 않는 중장기 투자자에게 적합합니다. 그러나 최대의 세금 혜택을 위해 ULIP는 뮤추얼 펀드보다 점수가 높습니다.

반면 뮤추얼 펀드는 매력적인 수익과 쉬운 유동성이라는 이점을 제공합니다. 특정 기간이 없으며 원하는 대로 투자할 수 있습니다. 수수료도 낮고 세금을 절약하기 위해 ELSS 펀드에 투자할 수 있습니다. 그러나 보험 적용 범위가 없고 수익에 세금이 부과될 수도 있습니다. 따라서 필요에 따라 이러한 제도 중에서 선택하십시오. 두 가지의 장단점을 평가한 다음 정보에 입각한 선택을 하십시오. 또한 다각화된 포트폴리오를 만들고 다양한 재정적 요구를 충족하기 위해 두 가지 모두에 투자할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드와 ULIP는 각자의 용도가 있으며 다양한 재정적 요구를 충족할 수 있습니다. 이러한 경로와 차이점을 이해한 다음 투자 전략에 맞는 것을 선택하세요.