2025 年 BankBazaar Moneymood® 报告 |黄金年|银行集市

寻找印度个人理财市场的新兴趋势？以下是来自 金钱心情® BankBazaar 发布的 2025 年报告。

印度金融科技联合品牌信用卡发行商和在线金融产品市场 BankBazaar.com 推出了 第六版 BankBazaar Moneymood® 2025。本报告总结了 2024 年的个人理财趋势，并概述了 2025 年的预期。

虽然我们通常关注 信用卡、个人贷款和住房贷款，今年我们已扩展到更广泛的消费者行为趋势。

以下是 2024 年的主要趋势。

担保贷款年份

零售贷款增长 16%，达到 5.2 万亿卢比，略低于去年的 18%。担保贷款一马当先：最大的零售贷款类别住房贷款增长了 18%（去年为 14%），黄金贷款飙升 56%，是所有类别中增长最快的。

2024 年趋势： 2023 年是信贷增长最快的一年，印度央行采取了一系列措施来减缓无担保信贷。不出所料，除住房贷款、黄金贷款和担保贷款外，所有信贷增长速度均有所下降。住房贷款同比增长 18%，而去年同期为 14%，而黄金贷款增长高达 56%。去年收缩6%的证券贷款同比也增长了16%。

2025 年期望： 住房仍然是印度人的大梦想。因此，家庭财务应该保持强劲，尤其是在利率开始下降的情况下。黄金贷款的高速增长意味着越来越多的人从非正式信贷转向正式信贷。根据毕马威的一份报告，65%的黄金贷款市场不受监管。与此相反，银行和非银行金融机构增加了市场份额。无担保个人贷款也大量转向黄金贷款。我们认为，黄金贷款的快速增长反映了这两个领域的规模扩大。

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信用卡打破记录

未偿还卡达到 1.06 亿张，每月支出达到 2 万亿卢比。尽管监管收紧且拖欠率上升，信用卡债务仍增长了 17%（去年为 28%）。由于只有不到 6% 的印度人拥有信用卡，这一渗透率较低的细分市场仍有望实现强劲增长。

2024 年趋势： 尽管面临监管压力，信用卡支出又迎来了 17% 的大增长。在免费 EMI、现金返还优惠和节日购物的推动下，每月支出达到 2 万亿卢比。印度央行关于收费透明度的规定提高了人们的认识，但降低了发行人的利润。逾期付款激增，引发了人们对信用卡债务的担忧。二线城市的采用率有所增加。

2025 年趋势： 尽管存在拖欠问题，但随着电子商务和数字支付的扩展，信用卡使用量预计仍将以两位数的速度增长。发行人将专注于定制，为特定人群提供量身定制的奖励。在金融科技创新的推动下，三线城市的渗透率将增加，交易规模将缩小。

住房贷款市场

2024 年趋势： 由于通货膨胀降温且利率趋于稳定，住房贷款今年表现强劲，增长了 18%。随着优质住房的使用量增加，贷款金额也随之增加。 PMAY 保持农村和半城市需求稳定。开发商提供了有吸引力的融资计划。主要市场的房地产价格稳定，使购房具有吸引力。二线城市的城镇化和基础设施的改善进一步扩大了住房金融需求。

2025 年期望： 随着利率预计降温，住房负担能力将会改善。这将推动对中档和高档住宅的需求。城市化和政府支持的经济适用住房计划将保持农村和二级市场需求的健康。银行和非银行金融公司将积极竞争为受薪专业人士提供融资。随着需求激增，房地产价格可能会上涨，尤其是在城市中心。监管压力可能持续存在。

个人和汽车贷款放缓

无担保信贷面临挑战，特别是向次级借款人提供 5 万卢比以下的小额贷款。然而，向优质和超优质借款人发放的大额贷款继续增长，预计未来几年将表现良好。

SIP > FD

在受薪印度人中，支持 SIP 而非 FD 的差距扩大至 5%，为有记录以来的最高水平。 SIP 提供更好的回报、灵活性和流动性，而我们观察到人寿保险、邮政计划、加密货币甚至直接股权投资的偏好正在下降。

在全球贸易紧张和通胀担忧的背景下，黄金以 23.34% 的回报率证明了其韧性，跑赢了许多传统投资。这种贵金属的持久吸引力继续使其成为经济不确定时期的避风港。

覆盖范围下降

尽管有更多的印度人报告了健康保险，但同时拥有人寿保险和健康保险的印度人却有所下降。令人震惊的是，没有任何保险的受访者比例几乎增加了一倍。

退休计划

为退休储蓄的人数将超过 2023 年。三分之二的人表示他们有望实现目标。

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2025 年将会发生什么

房屋贷款： 随着利率可能降温，住房融资预计将保持强劲，特别是在城市中心和二线城市。

信用卡增长： 尽管存在拖欠等挑战，定制化和金融科技创新仍将推动三线城市的渗透。

黄金贷款： 随着正式信贷取代非正式系统，使用黄金作为抵押品的趋势将持续下去。

投资： SIP 将占据主导地位，但加密货币和大宗商品的复苏可能会使投资组合多样化。

数字背后的面孔

该报告的见解来自印度 6 个大都市和 18 个以上二线城市的 1,529 名受访者，其中主要是 22 至 45 岁的受薪专业人士。这一人群的数字意识和金融偏好塑造了印度不断变化的个人理财格局。

我们希望您认为今年的报告富有洞察力。 BankBazaar 全体员工祝您 2025 年繁荣昌盛。

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