한 독자는 “인덱스 펀드에 투자하는 방법에 대한 정보를 얻으려고 노력했지만 많은 정보를 찾을 수 없었습니다. 이에 대한 지침을 제공해 주시면 감사하겠습니다”라고 말했습니다.
우리의 투자 신조는 다음과 같습니다. 과정이 먼저이고 제품은 나중입니다. 따라서 인덱스 펀드를 선택하는 것은 마지막 단계여야 합니다. 투자하기 전에 이러한 질문을 하는 것이 좋습니다.
1. 왜 투자하시나요? 목표는 무엇인가요? 젊은 소득자들은 목표가 없거나 부를 축적하고 싶지 않다고 말하는 것이 일반적입니다. 50~55세까지 재정적 독립이 기본적인 주요 목표여야 합니다. 그러니 그것에 집중하세요.
2. 얼마를 투자해야 합니까? 재정적 독립을 위해 매달 월간 비용(EMI, 부모 또는 자녀를 위해 지출한 금액 제외)의 최소 75%를 투자하는 것이 좋습니다. 높을수록 좋습니다.
3. 어떻게 투자해야 하나요? 목표가 15년 이상이라면 50-60%를 주식에 투자하고 나머지는 고정 수입(해당되는 경우 EPF, PPF 등 포함)에 투자하는 것이 좋습니다. 이것이 초기 주식 할당입니다. 이 주식 노출은 목표 마감일 훨씬 전에 점진적으로 감소해야 합니다. 예를 들어, 은퇴 계획 검토: 50세까지 은퇴할 수 있을까요?
4. 얼마나 많은 수익을 기대해야 합니까? 낮을수록 좋습니다! 그렇게 하면 실망이 덜할 것입니다! 기억하세요, 보장은 없고 수익은 우리가 통제할 수 있는 것이 아닙니다! 참조: 주식에 장기 투자하는 것은 성공을 보장하지 않습니다!
세금 공제 전 주식 수익률은 12%를 넘지 않고, 비과세 고정 수입 수익률은 7%를 넘지 않으며, 과세 고정 수입 수익률은 6%를 넘지 않는 것이 좋습니다. 이는 내년이나 그 다음 해에 얻을 수 있는 수익률이 아니라는 점을 기억하세요. 이러한 수익률은 15~20년 후나 돈이 필요할 때 기대합니다. 3항에서 언급했듯이 주식 노출을 줄여야 하기 때문에 전체 포트폴리오 수익률은 점차 감소합니다.
5. 마지막으로, 우리는 제품 카테고리(아직 제품은 아님!)를 선택할 준비가 되었습니다. 이제, 인덱스 펀드에 투자하고 싶은 이유가 무엇인지 물어보세요. 인덱스 펀드가 잘 되고 있기 때문인가요? 아니면 많은 사람들이 인덱스 펀드에 대해 이야기하고 있기 때문인가요?
오늘 인덱스를 이길 액티브 펀드를 고르는 것이 불가능하다고 확신하지 않는 한, 그리고 오늘 모든 카테고리의 펀드의 절반이 인덱스를 이길 수 없다는 것을 확신하지 않는 한, 인덱스 펀드를 매수한 후에 의심이 들 수 있습니다. 포트폴리오가 악화된 반 수동적, 반 액티브적 투자자가 될 수 있습니다. 그러니 이 점을 분명히 하십시오.
일부 데이터는 다음을 참조하세요.
인덱스 펀드는 펀드 매니저의 성과 위험을 없애고, 젊은 소득자가 소득 증가에 집중하면서 부를 축적할 수 있는 가장 간단하고 확실한 선택입니다.
6. 여전히 인덱스 펀드를 사고 싶다면, Nifty나 Sensex 인덱스 펀드를 하나 사세요. 그게 전부입니다. 중형주 인덱스 펀드, 소형주 인덱스 펀드, 팩터 기반 인덱스 펀드는 없습니다. 간단하게 하세요.
우리가 추천하는 펀드는 다음과 같습니다.
- UTI Nifty 인덱스 펀드-직접 플랜-성장 옵션 또는
- HDFC 센섹스 인덱스 펀드-직접 플랜-성장 옵션 또는
- HDFC 인덱스 펀드-NIFTY 50 플랜(G)-직접 플랜
참조: 엄선된 뮤추얼 펀드 목록(PlumbLine)
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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