“행복한 투자자는 자신의 투자가 성장하는 것을 보는 사람이 아니라, 다른 사람과 비교했을 때 자신의 투자가 성장하는 것을 보는 사람입니다.” – 알려지지 않음
알려지지 않은
동의하시나요?
여러분에게 한 가지 이야기를 들려드리겠습니다. 다국적 기업의 고위 임원인 사친은 지난 10년 동안 헌신적인 뮤추얼 펀드 투자자였습니다. 그는 자산 배분을 신중하게 계획하여 주식과 부채의 균형을 맞추었고, 소형, 중형, 대형 주식을 혼합하여 포함했습니다. 그는 위험-수익 프로필을 확실히 이해하고 장기적으로 투자를 계속할 생각이었습니다. 그의 전략은 성과를 거두었고, 그의 포트폴리오는 수년에 걸쳐 인상적인 두 자릿수 수익을 냈습니다.
어느 날, 사친은 동료인 라훌과 투자 전략에 대해 논의하고 있었습니다. 라훌은 사친의 포트폴리오에 없는 최고 수익 펀드를 나열한 모바일 앱을 보여주었습니다. 실망이 찾아왔습니다. 사친은 잘못된 투자 선택으로 인해 잠재적 이익을 놓쳤다고 느꼈습니다. 그는 너무 늦기 전에 즉시 변화가 필요하다고 결정했습니다. (또한 읽어보세요: – 왜 단순함이 더 나은가: 복잡성 편향 이해)
하지만 그날 저녁, 가족과 함께 T20 월드컵 결승전을 보던 중, 직접 뮤추얼 펀드에 투자하면 수수료를 최대 1%까지 절약할 수 있다는 광고를 보았고, 이는 시간이 지나면서 상당한 부를 축적하는 데 도움이 되었습니다. 사친은 바보 같은 기분이 들었습니다. 직접 뮤추얼 펀드에 대해 왜 몰랐을까요? 실망감이 더 깊어졌고, 심지어 수리아쿠마르 야다브가 잡은 결승 캐치도 놓쳤습니다.
다음 날, 사친은 상사에게 재택근무를 할 것이라고 말했고, 가장 실적이 좋은 뮤추얼 펀드에 대한 조사도 할 계획이라고 했습니다. 그는 액티브 펀드와 패시브 펀드를 발견했고, 액티브 펀드는 일반적으로 비용 비율이 높고 종종 벤치마크를 능가하지 못한다는 것을 알게 되었습니다. 그는 또한 일반 액티브 펀드의 비용 비율 일부가 은행과 뮤추얼 펀드 유통업체(MFD)로 흘러가고, 그곳에서 투자를 해왔다는 것을 알게 되었습니다. 그의 실망은 분노로 바뀌었습니다. 그는 MFD가 자신의 이익이 아닌 자신들에게 이익이 되는 펀드를 추천했다고 믿고 속았다고 느꼈습니다.
자신의 투자를 통제하기로 결심한 사친은 모든 것을 스스로 처리하기로 했습니다. 그는 성과가 좋은 펀드를 선택하고 장기 자본 이득세를 고려하지 않고 보유 자산을 많이 전환했는데, 그 이유는 비용이 미래의 이익에 가치가 있다고 생각했기 때문입니다.
그가 통제력을 느끼고 새로운 전략에 흥분하기 시작했을 때, 그는 “당신의 뮤추얼 펀드 투자가 100배의 수익을 냈나요?”라는 기사를 우연히 발견했습니다. 이 기사는 투자에 더 오래 머무르면 지난 몇 년 동안 뮤추얼 펀드에서 놀라운 수익이 발생했다고 설명했습니다. 표시된 수익은 모두 일반 계획의 수익이었고, 직접 펀드는 그렇게 오랜 역사가 없었습니다. 핵심은 복리 수익의 혜택을 받기 위해 투자를 유지하는 것이었습니다.
불안이 돌아왔다. 사친은 자신이 오래되고 저렴한 구매품을 상환하고 상당한 이익을 잃었다는 것을 깨달았다. 다음 움직임이 확실하지 않은 그는 상사로부터 전화를 받았고, 중요한 회의를 위해 사무실로 불렀다. 그는 전문적인 도움 없이는 직업과 재정 생활의 균형을 맞추는 것이 불가능하다는 것을 깨달았다.
인터넷을 서핑하던 중, 사친은 SEBI에 등록된 투자 자문사를 발견했습니다. 이 자문사들은 위험 프로필과 목표에 따라 재정을 계획하고, 오래된 투자를 검토하고, 투자 계획을 제안합니다. 그들은 수탁자 역할을 하며, 투명한 조언을 제공하고, 직접 뮤추얼 펀드 제도만 추천하며, 제품 회사로부터 수수료를 받지 않습니다.
사친에게는 완벽한 것처럼 들렸습니다. 그는 SEBI 웹사이트에 등록된 자문가에게 전화를 걸어 수수료와 서비스에 대해 자세히 논의했습니다. SEBI에 등록된 자문가가 최선의 선택이라고 확신한 그는 세금, 대출 관리, 재산 계획을 포함하여 그들이 제공하는 투명성, 전문성, 포괄적인 지침을 높이 평가했습니다. 포트폴리오 가치에 따른 수수료는 합리적으로 보였습니다.
안도감과 희망에 찬 사친은 중요한 회의를 준비했습니다. 사무실에서 그는 자신의 이야기와 결정을 라훌과 공유했고, 라훌은 인내심 있게 경청한 후 “무료로 받을 수 있는데 왜 수수료를 내야 합니까?”라고 물었습니다. 라훌은 사친에게 최고 수익 펀드에 대한 혼란으로 이어졌던 동일한 앱을 보여주었습니다. 이 앱은 계산기, 학습 자료, 뮤추얼 펀드, 주식, 채권, 기업 FD, 대출에 대한 투자 옵션을 모두 무료로 제공했습니다. (자세히 알아보기: 무료 금융 자문의 실제 비용)
그리고…
사친이 뭘 했다고 생각하세요? 네, 그는 앱을 다운로드하고 계좌를 개설했고, 지금은 투자라는 명목으로 거래하고, 금융 투자 수익을 위해 직업 생활과 타협하며 휴대전화에 상당한 시간을 보냅니다. 포트폴리오 성과, 규율, 좋은 돈 버는 습관은 이제 그에게 더 잘 알려져 있습니다.
상상의 이야기라고 부를 수도 있지만, 요즘 많은 투자자들이 투자와 돈 생활에서 이렇게 행동합니다. 방향성 없이, 비용 절감이라는 명목으로 스스로 하고, 일에 타협하고, 거래 앱에 상당한 시간과 에너지를 쏟고… 아래 언급된 질문에 대한 답을 찾기 위해 고군분투합니다.
- 내 투자 성과가 좋지 않은 이유는 무엇일까?
- 왜 내 투자는 친구들의 투자만큼 성과가 나지 않을까?
- 왜 내 투자는 다른 투자처럼 성과가 나지 않는 걸까? 내가 최고의 펀드에 투자한 걸까?
- 투자, 정보, 실행 및 “조언”이 무료로 제공되는데 왜 자문가에게 수수료를 내야 합니까?
- SEBI 등록 투자자문사와 협력해야 하는 이유는 무엇입니까?
이러한 문제점들에 대해 하나씩 대답해 보겠습니다.
1. 내 투자가 성과를 내지 못하는 이유는 무엇입니까?
투자는 다양한 이유로 저조한 성과를 보일 수 있습니다. 시장 상황, 경제적 요인, 그리고 부문과 회사의 특정 성과가 모두 역할을 한다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 사친의 경우, 그의 포트폴리오는 잘 분산되어 있었고 시간이 지남에 따라 좋은 수익을 보였습니다. 그러나 단기 성과 변동은 정상적인 것입니다. 장기 투자에는 인내심이 필요하며, 이를 단기 성과 지표와 비교하면 종종 불필요한 불안을 초래할 수 있습니다. 게다가 모든 전략이 항상 성과를 내는 것은 아닙니다. 그렇기 때문에 최적의 성과를 위해 포트폴리오에 다양한 펀드 스타일과 전략을 혼합해야 합니다. 최고를 잡을 수는 없습니다. (자세히 알아보기: 벤치마크를 이기는 것이 항상 최고의 투자 전략은 아닌 이유)
2. 내 투자가 친구들의 투자처럼 성과가 나지 않는 이유는 무엇인가?
포트폴리오를 친구의 포트폴리오와 비교하는 것은 오해의 소지가 있습니다. 각 투자자는 목표, 위험 감수성, 시간적 지평이 다릅니다. 다른 포트폴리오 성과에 주의가 산만해지지 마십시오. 예를 들어, Sachin의 동료인 Rahul은 다른 위험 감수성이나 투자 전략을 가질 수 있습니다. 귀하의 특정 재정 상황과 목표에 맞게 조정된 개인화된 투자 계획에 집중하는 것이 중요합니다. 기억하세요, 풀은 종종 반대편에서 더 푸르게 보이지만 귀하의 전략은 귀하의 고유한 요구 사항에 맞게 설계되었습니다.
3. 내 투자가 다른 투자처럼 성과가 나지 않는 이유는 무엇입니까?
투자마다 위험과 수익률이 다릅니다. 예를 들어, 액티브 펀드와 패시브 펀드는 투자 전략에 따라 성과가 다릅니다. 사친은 패시브 펀드가 비용이 낮은 경우가 많지만 항상 액티브 펀드보다 성과가 좋은 것은 아니라는 사실을 알게 되었습니다. 두 투자 모두 장점이 있습니다. 각 투자의 특성과 목표를 이해하는 것이 중요합니다. 포트폴리오는 단기 이익을 쫓는 것이 아니라 장기 목표에 맞춰야 합니다. (참조: 포트폴리오에 투자 상품을 얼마나 많이 넣어야 할까요?)
4. 내 펀드가 가장 좋은가요?
“최고” 펀드에 있는지 판단하는 것은 귀하의 재정 목표, 위험 감수성 및 투자 전략에 따라 달라집니다. 한 투자자에게 가장 좋은 것이 다른 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 사친은 자신의 장기 전략이 좋은 수익을 내고 있다는 것을 깨달았지만, 순간적인 주의 산만함으로 인해 자신의 선택에 의심을 품게 되었습니다. 재무 고문과 정기적으로 포트폴리오를 검토하면 투자가 목표와 일치하는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 투자, 정보, 실행 및 “조언”이 무료로 제공되는데 왜 자문가에게 수수료를 내야 합니까?
정보와 실행이 온라인에서 제공되는 것은 사실이지만, 전문가의 조언은 무료 리소스가 따라올 수 없는 개인화되고 전략적인 계획을 제공합니다. Sachin은 SEBI에 등록된 투자 고문이 수탁 서비스를 제공하여 조언이 고객에게 최선의 이익이 되도록 보장한다는 것을 발견했습니다. 그들은 투자 관리, 세무 계획, 재산 계획을 포함한 포괄적인 재무 계획을 제공하는데, 이는 무료 도구로는 완전히 복제할 수 없습니다. 귀하가 지불하는 수수료는 그들의 전문성, 개인화된 관심, 그리고 귀하의 재정이 전문가의 손에 있다는 것을 아는 마음의 평화에 대한 것입니다.
왜 SEBI 등록 투자자문사와 협력해야 합니까?
SEBI 등록 투자 고문과 협력하면 금융 계획 경험을 크게 향상시킬 수 있는 수많은 이점이 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 수탁의무: SEBI 등록 투자자문사(RIA)는 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 수탁 의무가 있습니다. 즉, 이해 상충 없이 고객의 재정적 목표에 맞춰 편견 없는 조언을 제공한다는 의미입니다.
- 전문성과 경험: RIA는 복잡한 재정적 결정을 안내하는 데 필요한 자격과 경험을 갖추고 있습니다. 그들은 시장 동향, 규제 변화 및 새로운 투자 기회에 대한 최신 정보를 제공하여 포트폴리오가 잘 관리되도록 보장합니다.
- 종합적인 재무 계획: RIA는 단순히 투자를 선택하는 것 외에도 은퇴 계획, 세금 최적화, 재산 계획, 위험 관리를 포함한 전체적인 재정 계획을 제공합니다. 이 포괄적인 접근 방식은 귀하의 재정 생활의 모든 측면이 조정되고 최적화되도록 보장합니다.
- 개인화된 조언: 온라인에서 제공되는 일반적인 조언과 달리 RIA는 고유한 재정 상황, 위험 감수성 및 장기 목표에 따라 맞춤형 권장 사항을 제공합니다. 이러한 개인화된 접근 방식은 견고하고 효과적인 재정 계획을 만드는 데 도움이 됩니다.
- 투명성과 신뢰: SEBI 등록 자문사는 수수료와 잠재적 이해 상충을 공개해야 합니다. 이러한 투명성은 신뢰를 구축하고, 귀하가 정확히 무엇에 비용을 지불하고 그 대가로 무엇을 기대할 수 있는지 이해할 수 있게 해줍니다.
- 마음의 평화: 전문가가 투자와 재정 계획을 처리한다는 것을 아는 것은 마음의 평화를 줍니다. 예를 들어, 사친은 SEBI 등록 투자 고문과 협력하기로 결정한 후 안도감과 자신감을 얻었는데, 이는 그의 투자에 구조, 전문성, 전략적 계획을 가져왔기 때문입니다.
요약하자면, 주변에는 많은 방해 요소가 있으며, 이는 귀하의 재정 생활을 크게 방해할 수 있습니다. 직업적 업무 생활과 재정 생활의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. SEBI 등록 투자 고문과 협력하면 전문적이고 편견 없는 포괄적인 재정 조언을 받을 수 있으며, 이는 귀하의 재정 웰빙을 크게 개선하고 장기적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
