요약해서
- 하나 이상의 정기예금을 저축예금과 당좌예금에 연결하면 더 높은 수익률을 누릴 수 있습니다.
- 한도액을 넘는 잉여금은 스윕인 시설에 따라 연결된 FD 계좌로 이체됩니다.
- 수동 개입이 필요 없습니다. 전체 프로세스가 자동으로 시작됩니다.
- 유동성 요구에 따라 임계값을 정의하세요.
- 한도를 넘는 금액을 연계 저축 계좌나 당좌 예금 계좌에서 인출해야 하는 경우 자동으로 인출이 이루어집니다.
꼭 확인해야 할 사항 – 정기예금 및 부채 수익률이 항상 마이너스인 이유
스윕인/스윕아웃 혜택을 이용하는 데에는 비용이 없습니다.
그만큼 정기예금 스윕인 시설 예금자가 저축 계좌를 정기 예금 계좌와 연결할 수 있도록 합니다. 연결이 완료되고 임계값 한도가 설정되면 한도를 초과하는 잔액은 자동으로 연결된 FD 계좌로 이체되고 더 높은 이자가 발생합니다.
이러한 자동 이체를 초과 잔액의 스위핑인(sweep-in)이라고 하며, 따라서 스위프인 FD 시설이라는 이름이 붙었습니다.
정기예금 스윕인 시설 필요성
은행 예금에 대한 현재의 낮은 이자율은 귀하의 수익을 잠식하고 있습니다. 이러한 불확실한 시기에는 또한 모든 예상치 못한 상황에 대비해 저축 계좌에 상당한 잔액이 필요합니다. 항상 말했듯이 최소 6개월 분의 생활비를 충당할 수 있는 잔액이 필요합니다.
하지만 월 30,000루피의 적당한 월 지출에도 불구하고 이 금액은 15만 루피가 됩니다. 현재 2.5~3.0%의 저축 계좌 이자율은 마이너스 수익을 제공합니다. 그리고 현재 5.25~6.5%의 FD 금리는 인플레이션보다 약간 높습니다.
따라서 저축 계좌에 자금을 보관하면 즉각적인 유동성의 이점을 얻을 수 있지만 이자 수입은 손실됩니다. 반면 FD에 자금을 예치하면 수익률은 높아지지만 유동성은 손실됩니다.
투자자들은 종종 이렇게 궁금해합니다. 즉각적인 유동성과 더 높은 수익이라는 두 가지 장점을 모두 제공할 수 있는 중간 단계의 투자 상품이 있을까요?
꼭 읽어야 함 – 정기예금 대 정기만기 플랜
그것은 존재한다는 것이 밝혀졌습니다. 스윕인 정기예금 제도 대부분의 은행에서 제공됩니다.
현금/은행 잔액의 일부에서라도 더 높은 수익을 얻는다면, 그것은 당신에게 해가 되지 않을 것입니다. 또한 저축 계좌의 이점인 이체, 수표, 온라인/카드 거래 및 ATM 인출을 위한 즉각적인 유동성을 손상시키지 않고도 말입니다.
자산 매각, 보너스, 현금 선물 등 하나 이상의 출처에서 갑자기 유동성 주입을 받는 경우가 많습니다. 당장 계획이 없는 일회성 현금 잉여금은 주차해 둘 수 있습니다.
정기예금 스윕 인 시설의 특징
1. 은행 계좌 연결
스윕인 서비스를 이용하려면 기존의 당좌예금이나 저축예금 계좌를 스윕인 FD 계좌에 연결하거나, 본사 지점에서 계좌를 개설해야 합니다.
2. 최소 이전
대부분 은행은 임계값을 넘는 초과금을 INR 1,000의 배수로 이체합니다. INR 1,000 미만의 이체를 허용하는 은행은 극소수에 불과합니다. 정확한 세부 정보를 얻으려면 은행원에게 문의해야 합니다.
3. FD 임기
저축 계좌에 연결된 정기예금(FD)의 최소 기간은 1년이며, 최대 5년까지 가능합니다.
꼭 확인해야 할 사항 – 직접 투자의 길에 있다면 꼭 확인해야 할 10가지 질문
정기예금 정리 또는 인출
초과 잔액이 FD로 이체되는 것처럼, 연계 저축 계좌의 현재 잔액보다 더 많은 자금을 인출해야 하는 경우, 스윕아웃이 발생합니다. 이러한 이체 한도까지의 이체된 잉여금과 발생한 이자는 인출이 가능합니다.
기억하세요, FD의 원래 원금이나 그에 대한 이자는 인출 시 인출할 수 없습니다. 그 자금을 활용하려면 FD를 해지해야 합니다. 연계 저축 계좌에 저축 계좌의 최소 잔액 요건이 있는 경우, 이를 충족하기 위해 스윕아웃이 발생할 수도 있습니다.
이자율
스윕인 FD는 비슷한 기간의 일반 FD에 제공되는 것과 동일한 이자율을 받습니다. 그러나 스윕인은 스윕아웃과 함께 제공되므로 잔액이 FD에 있는 기간 동안만 더 높은 이자율을 받게 됩니다. 자동화로 인해 이자 계산은 자동으로 이루어지며 스윕아웃할 때마다 저축 계좌에 적립됩니다.
적임
대부분 은행은 예금자에게 최소 INR 20,000에서 25,000의 스윕인 FD를 개설하도록 요구합니다. 이 FD를 설치하면 이 FD를 저축 은행 계좌에 연결할 수 있습니다.
필독 – 모든 사람이 알아야 할 투자 위험
정기예금 스윕인: 예를 들어 설명
은행에서 3년 만기의 스윕인 FD를 개설하고 연 5.75%의 이자를 받는 25,000루피를 예치했다고 가정해 보겠습니다. 은행원에게 온라인 또는 오프라인으로 저축 계좌를 이 FD와 연결하고 예를 들어 30,000루피의 한도를 정의하도록 지시할 수 있습니다. 즉, 저축 계좌의 잉여금이 한도를 초과하면 자동으로 연결된 FD로 스윕됩니다.
급여, 보너스 또는 판매 수익을 받으면 저축 계좌의 잔액이 INR 1,05,250까지 올라갈 수 있습니다. INR 1,000 또는 INR 75,000의 배수로 된 잉여금은 자동으로 FD로 이체됩니다.
그러면 평소처럼 저축 계좌의 잔액을 계속 활용할 수 있습니다. 잔액이 INR 11,000으로 떨어지고 INR 25,000을 지불해야 하는 경우, INR 19,000이 FD에서 빠져나갑니다.
19,000 + 11,000 = 30,000 = 25,000 + 5,000 (최소 잔액)
또한 FD에 있던 기간 동안 발생한 INR 19,000에 대한 이자에 대한 크레딧도 받게 됩니다. 따라서 스위프인이 그 달의 2일에 발생했고 스위프아웃이 11일에 발생했다면 저축 계좌에 INR 29.90의 이자가 발생합니다(각 은행의 이자 계산은 약간 다른 값을 초래할 수 있음).
스윕인 정기예금의 장점
위의 그림에서 알 수 있듯이 다음을 선택하는 데는 많은 이점이 있습니다. 스윕인 FD 시설. 여기서 요약해 보겠습니다.
- 저축은행 잔액에 대한 더 높은 정기예금 금리의 이점.
- FD 잔액으로 저축 계좌처럼 즉각적인 유동성을 제공합니다.
- 은행에서 허용하는 경우, 여러 FD를 저축 계좌에 연결할 수 있는 기능. 이러한 경우 은행은 LIFO(last-in-first-out)를 따라 스윕아웃을 하여 더 많은 이자를 벌 수 있도록 합니다.
- 예금기간과 저축계좌 한도를 자유롭게 선택할 수 있습니다.
- 만기가 되면 FD를 재투자할 수 있는 유연성이 있습니다.
- 해당 시설을 이용하는 데 추가 비용이 발생하지 않으며, 조기 인출에 대한 벌금도 부과되지 않습니다.
- 당좌대월 시설과 비교했을 때 소규모 사업이나 의료 시설을 운영하는 개인에게 더 나은 선택입니다.
스윕인 예금계좌는 플렉시 예금과 동일합니까?
아니요.
그만큼 플렉시 입금 제도 예금자가 저축 계좌에서 초과 잉여금을 수동으로 입금해야 하는 별도의 제도입니다. 즉, 현재 잔액보다 더 많은 현금이 필요할 때마다 예금자는 Flexi-deposit FD에서 해당 금액을 인출하도록 수동으로 요청해야 합니다.
두 시설 모두 추가 비용 없이 더 높은 이자율과 유동성이라는 유사한 혜택을 제공합니다. 스윕인 시설은 저축 계좌와 연결된 FD 간의 자동 이체로 인해 편의성 측면에서 더 편리합니다.
스윕인 정기예금을 시작하는 방법?
은행 웹사이트를 확인하거나 지점을 방문하여 은행에서 해당 서비스를 제공하는지 확인하세요. 스윕인 시설 그리고 그 조건은 무엇인가. 시설을 이용할 수 있다면, 다음 단계를 따르세요:
- 아직 계좌가 없다면 새 계좌를 개설하세요.
- FD 개설 양식에서 제공된 경우 스윕인 옵션을 선택합니다. 이는 FD의 임기에 영향을 미칩니다.
- 나중에 저축 계좌나 당좌 예금 계좌를 정기예금에 연결할 수도 있습니다.
- 연결하는 동안, 연결된 FD로 잉여금을 이체하기 위한 임계값을 정의합니다. 은행에서 정한 한도보다 낮아서는 안 됩니다.
