최근 관계 관리자로부터 전화를 받았는데 그녀는 제안할 멋진 투자 계획이 1개 있으며 자세한 내용을 나와 공유하고 싶다고 말했습니다. 그녀와 이야기하는 동안 나는 나 자신과 함께 투자하고 있는 몇몇 친구들에 대해 생각하고 있었습니다. 퍼스널 뱅커들에 갇힌….과거 RM의 조언에 따라 잘못된 금융결정을 하여 힘들게 벌어온 돈을 잃었습니다…이번에는 투자할 기분이 아니라 단지 내가 금융 지혜를 얻었는지 테스트해보려고 했으나, 그녀는 나에게 완전한 세부 사항을 메일로 보내달라고 요청했습니다… 세부 사항을 검토한 후 나는 지난 4년 동안 얻은 모든 지식을 적용하고 그녀에게 몇 가지 질문을 보냈습니다. 이제 한 달이 넘었지만 그녀는 같은 대답을 할 수 없습니다. 왜냐하면 그녀가 대답할 수 없을 것이라는 것을 미리 알고 있었기 때문입니다…. 이러한 질문에 대답한다는 것은 고객에게 투자하지 말라고 제안하는 것을 의미하며 그들은 할 수 없습니다…이후에는 테스트를 통해 나는 충분한 금융 지식을 얻었고 더 가벼운 내용으로 이제 소위 금융 전문가라고 불리는 것보다 더 나은 조언을 제공할 수 있다는 것을 깨달았습니다.…
계속하기 전에, 재정적으로 현명한 것과 재정적으로 무지한 것은 상호 배타적인 것이 아니라 상호 포용적이라는 점을 분명히 하겠습니다. 사람은 재정적으로 현명할 수 있지만 동시에 재정적으로 무지할 수도 있습니다. 일반인의 용어로 재정적으로 현명하다는 것은 그가 돈을 쓰는 방법과 재정적으로 무지하다는 것은 그가 잘못된 투자 결정을 내리고 잘못된 상품에 투자한다는 것을 의미합니다. 예를 들어 저는 100Rs를 벌고 40Rs를 가계 지출로 지출하고, 30Rs를 주식에 투자하고 30Rs를 은퇴를 위해 저축합니다…간단히 말해서 저는 재정적으로 현명하지만 30R을 자기자본에 투자하고 동일한 금액을 은퇴 코퍼스에 투자하기 위한 올바른 수단이나 수단을 선택하지 않는다면 나는 재정적으로 무지한 것입니다.
“돈 버는 것보다 관리하는 것이 더 어렵다”는 유명한 말이 있습니다.매우 사실…오늘날 우리는 어린 나이에 엄청난 급여를 받는 젊은 성취자들이 많이 있습니다… 귀하의 은행 계좌가 임계값 한도를 초과할 때마다(은행마다 다른 기준) 즉시 은행은 귀하의 계좌에 대한 개인 은행원 또는 관계 관리자를 임명합니다… 당신은 클라우드 9에 있을 것입니다. 당신은 돈을 벌었지만 돈을 관리하려면 개인 은행원이나 관계 관리자가 필요합니다…
왜 은행이 귀하의 계정에 서비스를 제공하기 위해 보수가 좋은 관계 관리자를 임명하는지 궁금한 적이 있습니까? 여기서 계정 서비스는 귀하의 계정에서 돈을 빨아들이는 것을 의미합니다. 일반적으로 이러한 관계 관리자에게는 은행이나 기타 기관에서 자신의 계정을 통해 달성해야 하는 큰 목표가 주어집니다. 클라이언트 기반, 원시 언어로 이는 관계 관리자에 할당된 클라이언트로부터 X 금액의 비즈니스를 생성하는 것을 의미합니다…이제 궁금하실 것입니다. 내가 이 모든 것을 알고 있으며 왜 내가 이 책을 읽고 있습니까? 동의합니다. 이 시점까지는 언급된 내용이 무엇인지 알지만 이야기의 다른 측면을 아는 것은 매우 어렵습니다….이 관계 관리자(RM의)는 슬랩에 따라 생성된 비즈니스에 대해 일부 Y% 커미션을 받고 있습니다… 비즈니스가 더 많이 생성되면 더 많은 커미션이 발생합니다… 두 번째로 커미션은 보험, Pvt 주식 펀드 등과 같이 판매하기 매우 어려운 상품 또는 한마디로 최악의 투자에 매우 편중되어 있습니다. 제품(저수익 또는 고위험)
RM의 목적은 투자자가 힘들게 번 돈에 공감하기보다는 자신을 위해 최대 커미션을 생성하는 것이므로 Relationship Manager를 조심하십시오…. 전체 금융 부문이 이 바이러스에 사로잡혀 있습니다… 보험의 경우 은행은 일반적으로 특정 보험사가 보험 상품을 열심히 판매합니다… 꼭 특정 보험사가 포트폴리오에 가장 좋은 상품을 보유하고 있을 필요는 없습니다… 뮤추얼 펀드 등 다른 금융 상품도 마찬가지입니다. 제 개인적인 의견은 기간 외에 보험 상품에 대한 투자는 무엇이든 가능하다고 생각합니다. 보험은 최악의 투자 형태이다.
두 번째로 커미션 외에도 RM에게 할당된 목표는 포트폴리오 측면입니다. 즉 그는 보험 30개, MF 40개, 금화 200개 등을 판매해야 합니다. 따라서 제가 RM으로서 이번 달 보험 목표를 달성했다면 MF 또는 골드를 열심히 판매할 것입니다. 코인…서류상으로는 RM이 고객 포트폴리오를 기반으로 조언을 한다고 은행에 기록되어 있지만 실제로는 돈이 전부입니다…RM에게 고객은 희생양과 같습니다..
RM은 항상 고객에게 계속해서 사고 팔 것을 요구합니다. 고객이 뮤추얼 펀드 투자를 계속 유지하면 은행은 투자 금액의 약 1%에 해당하는 추적 수수료를 받습니다.
또한 RM에 접근하는 고객은 고정된 금액을 가지고 있습니다. 그 금액 내에서 관계 관리자는 점점 더 많은 커미션을 벌어야 합니다. 따라서 이러한 경우 가장 쉬운 방법은 고객이 한 뮤추얼 펀드를 종료하고 다른 뮤추얼 펀드에 투자하도록 하는 것입니다.
간단히 말해서, RM의 조언은 다음 사항을 고려하여 완전히 편향되어 있습니다.
(a) 수수료/수익 가능성
(b) 그에게 할당된 대상
(c) 포트폴리오 순환
결국, 그것은 당신이 힘들게 번 돈이고 당신은 특정 투자 수단을 제안하는 논리에 대해 당신의 RM에게 질문할 모든 권리가 있습니다. 당신의 RM을 맹목적으로 신뢰하지 말고 당신의 돈이기 때문에 당신의 재정적 지혜를 사용하십시오…항상 더 좋습니다 인터넷 검색이 거의 없고 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는 블로그를 많이 찾을 수 있습니다. 이 블로그는 충분한 정보를 바탕으로 재정적 결정을 내릴 수 있는 충분한 정보를 제공합니다. 모든 종류의 조언은 편견이 없고 힘들게 번 돈을 소중히 여기는 사람에게서 나와야 합니다. 귀하는 귀하를 위해 저축하고 있습니다. 미래와 당신의 미래는 당신의 오늘의 투자 결정에 달려 있습니다. 많은 사람들이 불타고 나서 이 교훈을 배운 것처럼 잘못된 결정은 당신의 미래를 망칠 수 있습니다.
솔직히 말해서 금융상품에 대한 실무 지식이 있는 사람들은 Personal Banker나 RM의 레이더에 있지 않습니다…그들은 투자할 때 별로 생각하지 않는 사람들을 주의합니다…그들은 단지 수표에 서명하고 RM이나 Personal Banker에게 투자를 넘겨줍니다…
다음번에는 시간을 내어 RM의 재정 조언을 면밀히 조사하고 장단점을 평가한 후 RM에게 수표를 넘겨주세요. RM은 수표가 커미션을 받고 목표를 달성하기 위한 도구일 뿐이라는 점을 알고 있기 때문입니다. 당신 또는 당신의 아이들의 미래…
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