부채 펀드와 은행 예금 간의 논쟁은 여전히 진행 중이며 요즘 부채 펀드는 눈살을 찌푸리게 합니다. 그 이유는 두 자리 수를 기록하고 있는 높은 주식 수익률뿐만 아니라 작년에 변경된 세금 규정 때문입니다. 최신 세금 규정에 따라 부채 펀드의 수익은 소득 슬래브에 따라 과세되며 모든 이익은 보유 기간에 관계없이 단기 자본 이득으로 간주됩니다.
요즘 투자자들이 과세를 이유로 부채형 뮤추얼 펀드보다 정기예금을 고려하는 이유도 여기에 있다. 페어포인트.
그러나 세금이 고정 예금에 비해 부채 뮤추얼 펀드가 제공하는 유일한 이점이었습니까? 대답은 ‘아니요’입니다. 그러나 낮은 과세는 USP 중 하나였습니다. 현명하게 사용하면 부채 자금은 다른 많은 이점도 제공할 수 있습니다.
이 기사는 은행 예금과 비교하여 부채 펀드가 여전히 제공하는 이점과 최고의 투자자가 부채 뮤추얼 펀드 구조를 활용할 수 있는 방법을 공유하기 위한 것입니다.
부채 자금과 은행 예금 – 귀하에게 가장 적합한 것은 무엇입니까?
- 세금 연기 – 부채형 펀드는 은행 예금에 비해 세금을 절약하지 못하는 경우에도 세금 연기를 제공합니다. 왜냐하면 부채 자금의 이득은 FD와 달리 발생액에 대해 과세되지 않고 인출/상환에 대해서만 과세되기 때문입니다. 또한, 부분 인출(정기 예금에서는 불가능)을 수행하는 경우 판매된 단위에 대해 기록된 이익에만 과세됩니다.
예를 들어 Bank FD에 Rs 10 lakh를 투자하고 부채 뮤추얼 펀드에 동일한 금액을 투자합니다. 두 사람 모두 7%의 소득을 창출한다고 가정하면 이는 Rs 70000/-로 해석됩니다. 은행 FD의 경우 수익/발생 연도의 총 소득에 Rs 70000이 추가되는 반면, 부채 뮤추얼 펀드의 경우 뮤추얼 펀드 단위를 상환할 때까지 이익이 추가되지 않습니다. (또한 읽기 | 단순한 것이 더 나은 이유: 복잡성 편향 이해)
그리고 인출을 잘 계획하면 세금을 완전히 없앨 수 있는 경우도 있을 수 있습니다(다음 항목에서 설명).
- 세금 이전 – 자녀 교육을 위해 저축을 하고 있으며 목표에 가까워졌을 때 자산에서 부채 제도로 돈을 옮기기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 목표금액을 변동성으로부터 안전하게 보호하기 위함입니다. 하지만 여기서는 지분 수익을 귀하의 이름으로 재투자하는 대신 자녀의 이름에 동일하게 투자합니다.
또는 처음부터 미성년 자녀의 이름으로 부채 할당을 계속 투자하여 자녀가 18세가 된 후 고등 교육을 위해 인출됩니다.
이 두 경우 모두 고정 예금에 투자했다면 소득 클럽 활동이 적용되지 않습니다. 또한, 자녀가 전공이 된 후 돈을 인출하면 세금이 자녀 이름으로 부과되며, 소득이 없다고 가정하면 기록된 자본 이득에 대해 소득세 슬래브 혜택을 받게 됩니다. (탐색 | 혼란스러운 투자자 이야기 | 펀드 선택부터 전문적인 조언까지)
- 체계적인 거래 및 전환 – 주식, 부채, 금이 혼합된 잘 배분된 포트폴리오가 있으면 체계적인 이체를 통해 시장 변동성을 쉽고 빠르게 평균화할 수 있으며 전체 자산 배분을 감시하고 필요할 때마다 재조정을 수행할 수 있습니다. FD나 은행 계좌에 돈이 있으면 이체하고 재평가하는 데 시간이 걸릴 수 있으므로 그렇지 않을 수도 있습니다.
정기적이고 성장하는 수동적 소득을 창출하는 것은 은행 예금보다 뮤추얼 펀드에서 훨씬 쉽습니다(마지막 항목에서 논의함).
- 단기 주차 – 부채 기금은 투자 첫날부터 수익을 추가하기 시작합니다. 제도 종류에 따라 은행 정기 예금과 달리 최소 예금 기간이 필요하지 않습니다. 또한 Slabs에는 수익률이 제공되지 않습니다. 이것이 바로 사업가들이 유휴 자금으로 일부 수익을 얻기 위해 당좌 자금을 유동 자금이나 초단기 자금에 보관하는 이유입니다. 소매 투자자는 부채 자금에 1년 미만의 자금을 보관할 수 있습니다. (또한 읽어보십시오: 부채 뮤추얼 펀드에 대한 세금 효율적인 대안)
- 정기적인 수입을 창출하려면 – 정기적인 소득 창출이나 소극적 소득 구조 창출에 대한 질문이 있는 경우, 부채형 펀드는 은행 예금보다 더 나은 점수를 받습니다. 체계적인 인출 계획과 부분 인출 시설은 투자자의 유동성 요구를 처리합니다. 이자를 받기 시작하기 위해 일정 기간 동안 자금을 차단할 필요는 없습니다. 이 기능은 은퇴 계획의 버킷팅 접근 방식에서 일반적으로 사용됩니다.
- 금리 하락 기간 동안 높은 수익: 부채 뮤추얼 펀드는 금리 하락 시나리오에서 높은 수익을 제공합니다. 이는 금리와 채권 가격의 역관계에 기인하며, 펀드매니저의 적극적인 채권 관리에 기인합니다. 따라서 그러한 시나리오에서는 세후 수익이 항상 은행 예금보다 낫습니다.
- NRI에 가장 적합 – NRE 고정 예금은 NRI에 대해 면세이지만 인도에 다른 소득이 없으면 매년 이익을 투자하고 기장하여 부채 뮤추얼 펀드를 잘 활용할 수 있습니다. 부채 자금의 이득은 소득에 추가되고 슬래브별로 과세되며 인도에 소득이 없을 때 슬래브를 잘 활용하고 단기 수익 세금을 효율적으로 만들 수 있습니다.
결론:
부채 뮤추얼 펀드는 다른 자산 클래스와 함께 현명하게 사용된다면 훌륭한 상품입니다. 나는 물가연동이 큰 장점이라는 점에 동의하지만, 모든 투자를 과세 측면에서만 보아서는 안 됩니다. 우리는 시장 동향을 활용하고 부채 뮤추얼 펀드에서 정기적인 세금 효율적인 소득 배열을 생성함으로써 위험과 수익을 최적화하기 위해 잘 다양화되고 구조화된 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
어떻게 생각하나요? 부채 자금과 은행 예금 중 무엇을 선호하시나요? 댓글로 여러분의 의견을 공유해 주세요.
(또한 살펴보세요: 투자 행동에 대한 연구)
(읽기: 귀하의 뮤추얼 펀드 투자가 100배의 수익을 거두었습니까?)
