우리의 자금 관리 여정은 저축 계좌부터 시작됩니다.
첫 급여, 용돈, 금전적 선물은 아마도 첫 번째 은행 계좌, 즉 저축 계좌에 넣어둘 것입니다.
우리는 저축 계좌에 너무 익숙해져 있어서 그 혜택이나 대안에 대해 신경 쓰지 않습니다.
이 블로그 게시물에서는 저축 은행 계좌의 혜택을 더욱 강화할 수 있는 세 가지 방법을 알려드립니다.
저축 은행 계좌가 왜 그렇게 인기가 있을까요?
안전 우리가 저축 계좌를 좋아하는 가장 큰 이유입니다.
우리는 항상 우리의 돈이 안전하며 어떠한 위험도 없다고 생각합니다.
에 따라 예금보험 및 신용보증공사(DICGC), 적금, 정기예금, 당좌예금, 반복예금 등 모든 예금은 최대 50만 루피까지 보장됩니다.
은행 예금자는 원금과 이자 모두에 대해 최대 ₹ 5,00,000(50만 루피)까지 보험에 가입됩니다.
그러므로 고객은 힘들게 벌어들인 돈이 안전하다는 안도감을 가질 수 있습니다.
두 번째는 유동성이다
은행 계좌를 사용하는 것의 용이성과 편의성은 타의 추종을 불허합니다. 수요에 따라 24시간 내내 돈을 사용할 수 있다는 것은 모든 차원을 모두 제공했습니다.
고객이 돈을 인출할 수 있는 방법이 다양하면 더욱 안심할 수 있습니다.
계좌에서 사용하거나 인출할 수 있는 금액에 대한 장벽이 전혀 없거나 매우 낮습니다.
언제 저축 계좌의 대안을 찾아야 할까요?
우리는 주로 비상 상황에 대비해 저축 계좌에 돈을 넣어둡니다. 즉, 계획하거나 생각할 수 없는 상황에 대비하기 위한 것입니다.
은행 계좌에 넣어두는 가장 이상적인 돈은 월 총 수입의 6~8개월치에 해당하거나, 월 지출의 10~12개월치에 해당되는 금액입니다.
만약 여러분이 은행 계좌에 이 금액이나 그 이상의 금액을 보관하고 있다면, 돈이 여러분을 위해 더 열심히 일할 수 있도록 돈을 보관할 수 있는 다른 방법을 모색해야 합니다.
우리 대부분은 저축 잔액에 넣어둔 돈에 대해 받는 이자에는 별로 관심을 두지 않습니다.
2011년 인도 중앙은행은 저축 예금에 대한 변화를 가져왔고 이자율을 규제 해제했습니다. 그 전에는 모든 은행이 연 4%를 제공했지만, 지금은 은행이 적합하다고 생각하는 대로 이자를 제공할 수 있습니다.
경제의 이자율이 떨어지면서 저축 계좌의 이자율도 떨어집니다.
05/2020부터 SBI 저축 계좌는 저축 계좌 잔액에 대해 연 2.70%만 지불합니다. 클릭하여 다른 은행이 어떻게 이자를 지불하는지 확인하세요.
우리는 너무 편안하기 때문에 다른 대안을 모색하지 않습니다.
1~2% 더 높은 이자율을 받더라도, 실제로는 원금에 대한 이자율은 30~40% 더 높은 것입니다.
세금 효율성이 높은 고수익을 얻을 수 있는 방법과 수단은 다양합니다.
세 가지 방법
저축 은행 계좌에 있는 돈에 대한 추가 수익을 얻는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
하지만 여러 옵션을 살펴보기 전에, 돈을 주차하려는 목적이 무엇인지 염두에 두십시오. 염두에 두어야 할 두 가지 필수 기능은 유동성과 안전성입니다.
추가 수익/이자도 기준 중 하나이지만 유일한 기준이 되어서는 안 됩니다. 그러니 목표를 달성하는 동안 살펴볼 방법과 수단에 대해 알아보겠습니다.
정기예금으로 돈을 모으자.
모든 은행은 저축 계좌에 비해 정기예금에 대해 추가 이자를 제공합니다.
은행 계좌에 있는 추가 자금을 정기예금으로 옮기는 가장 쉬운 방법은 최소 한도를 초과한 후 은행 계좌에 있는 자금을 정기예금으로 이체해 달라고 은행에 지시하는 것입니다.
예를 들어, 은행에서 저축 은행 계좌에 있는 50,000루피 이상의 금액을 정기예금으로 이체할 수 있도록 지시할 수 있습니다.
보유해야 할 최소 금액은 개인마다 다릅니다.
당신은 한계를 결정하는 가장 좋은 판단자가 될 것입니다. 이렇게 하면 당신의 돈이 당신을 위해 더 잘 일하게 될 것입니다.
뮤추얼 펀드
투자 수단으로서의 뮤추얼 펀드는 단기 자금을 주차하기 위한 여러 가지 솔루션을 제공합니다. 유동적일 뿐만 아니라 세금 효율성도 높습니다.
유동자산/당일자산
이러한 펀드는 뮤추얼 펀드에서 가장 변동성이 적은 펀드입니다. 이들은 채무 증권에 투자하는 채무 펀드로, 주로 평균 만기가 90일 미만인 채권에 투자합니다.
영업일에 출금 요청을 했다면 T+1일 통지로 모든 영업일에 돈을 돌려받을 수 있습니다. 예를 들어, 월요일에 영업시간 중에 회사에 요청을 제출했다면 화요일에 은행 계좌로 돈을 받을 수 있습니다.
또한 있습니다 즉시 시설 뮤추얼펀드로 이용 가능.
여기에서 투자자들은 일정 한도 내에서 은행 계좌로 즉시 금액을 받을 수 있습니다.
하루에 영구 계좌 번호(PAN)로 여러 포트폴리오에 걸쳐 최대 50,000루피 또는 포트폴리오 가치의 90%까지 유동자산으로 환매할 수 있습니다.
예를 들어, 즉시 환매가 가능한 유동자산에 10만 루피가 있다고 가정해 보겠습니다. 이 경우, 해당 금액이 두 가지 조건(최대 한도 5만 루피, 투자 금액의 90% 미만)을 모두 충족하기 때문에 해당 날짜에 5만 루피를 인출할 수 있습니다. 하지만 유동자산에 잔액이 5만 루피인 경우 최대 4만 5천 루피를 인출할 수 있습니다.
언제든지 돈카드
닛폰 인디아 뮤추얼 펀드는 은행 ATM 카드처럼 ATM에서 인출하거나 매장에서 구매할 수 있는 서비스를 출시했습니다.
해당 회사의 Liquid 또는 당일 금리 상품에 투자하면 카드를 신청할 수 있습니다.
저는 1~2개월 분의 지출을 초과하여 은행 계좌에 있는 돈을 이런 종류의 계획에 주차할 수 있다고 추천합니다. 이런 기금의 이상적인 주차 기간은 1~3개월입니다.
초단기 펀드
이러한 펀드는 유동 펀드보다 변동성이 크지만 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다. 3~6개월 동안 이러한 펀드가 적합합니다.
초단기 펀드는 만기가 더 긴 채권을 보유하게 되어 변동성이 더 커집니다.
중재 자금
이러한 펀드는 주식 및 채권 뮤추얼 펀드 제도의 장점을 모두 제공합니다. 이들은 유동 펀드의 안전성과 유동성, 주식 펀드의 세금 효율성을 제공합니다.
중재 자금에 대한 세금은 1년 전에 인출할 경우 이익의 15%입니다. 1년 후에는 이익에 대해 10%가 1 Lakh의 주식 이익에 대해 부과됩니다.
반면에 모든 부채 이익은 3년 전에 인출할 경우 한계 세율에 따라 과세됩니다.
6개월 이상 투자하고 싶은 돈이 있다면 이런 종류의 투자 상품에 투자할 수 있습니다.
소규모 금융 은행
수많은 신흥 은행들이 정기예금 및 저축예금 계좌에 대해 매우 경쟁력 있는 금리를 제공하고 있습니다.
조사하고 정보에 입각한 결정을 내리세요.
귀하의 자금을 여러 은행 계좌로 분리하면 귀하의 자금이 보호됩니다. 예금보험 및 신용보증공사(DICGC) 최대 50만 루피
은행으로부터의 위험을 완화하려면 여러 은행과 여러 계좌로 자금을 다각화하면 됩니다.
DICGC 규칙에 따라
두 개 이상의 은행에 예금을 두었을 경우, 예금보험 한도는 각 은행의 예금에 별도로 적용됩니다.
또한 개인이 이름 순서가 동일하지 않은 두 개 이상의 공동 계좌를 개설하는 경우, 예를 들어 A, B 및 C; C, B 및 A; C, A 및 B; A, C 및 B; 또는 A, B 및 C, A, B 및 D와 같이 서로 다른 사람들의 그룹이 개설되는 경우 이러한 공동 계좌에 보관된 예금은 서로 다른 자격 및 권리로 보관된 것으로 간주됩니다.
결론
우리는 돈을 벌려면 열심히 일해야 한다는 걸 배웠습니다. 우리가 깨달아야 할 점은 돈에 대한 인식을 높이면 힘들게 번 돈을 일에 쓸 수 있다는 것입니다.
돈에 대한 인식은 당신이 수동적인 소득을 창출하는 데 도움이 될 것입니다. 이는 당신에게 추가 소득과 편안함을 줄 수 있는 원천입니다.
