고정 예금(FD)은 인도인들이 낮은 위험으로 저축을 늘리면서 안정적인 이자 소득을 얻기 위해 사용하는 가장 일반적인 투자 도구 중 하나입니다. 위험을 회피하는 투자자나 투자가 처음인 사람들에게 정기예금은 자금을 유보하고 예측 가능한 수익을 창출할 수 있는 접근 가능한 옵션을 제공합니다.
이 종합 가이드는 FD 전체 형식과 그 의미를 설명하고, FD 투자의 이점과 은행에서 제공되는 FD 유형을 설명하고, 정기 예금 계좌를 개설하는 단계를 제공합니다.
투자를 처음 시작하거나 포트폴리오 기반을 다각화하기 위해 FD를 고려하고 있는 분이라면 인도에서 고정 예금이 어떻게 작동하는지 자세히 알아보시기 바랍니다.
정기예금이란 무엇인가요?
고정예금(FD)은 미리 정의된 기간 동안 수익을 보장하는 은행 및 비은행 금융회사(NBFC)가 제공하는 금융 상품입니다. 주요 기능은 다음과 같습니다.
- 7일에서 10년까지 정해진 기간 동안 은행/NBFC에 일시불을 예치합니다. 이 금액은 전체 재직 기간 동안 고정된 상태로 유지됩니다.
- 그 대가로 금융기관은 예금에 대해 미리 정해진 이자를 지급합니다. 이 이자는 선택한 기간과 지급 빈도에 따라 발생합니다.
- FD 재직 기간 동안 이자율은 고정되어 있으므로 “고정 예금”이라는 이름이 붙었습니다.
- 귀하는 FD 만기일에 원금(원금)과 경과 이자를 받게 됩니다.
정기예금 투자의 이점:
정기예금 계좌를 개설하면 다음과 같은 몇 가지 매력적인 이점을 얻을 수 있습니다.
1. 반품 보장
FD는 선택한 기간 동안 일정하게 유지되는 고정된 사전 정의된 이자율을 제공합니다. 원금과 수익이 보장되므로 미래 수익을 예측하기가 쉽습니다.
2. 자본의 안전성
FD는 시장 변동성이나 외부 위험 요인에 영향을 받지 않는 가장 안전한 투자 도구 중 하나입니다. 이는 투자된 자본의 보안을 제공합니다.
3. 유연한 임기
은행과 NBFC는 7개월, 15개월, 60개월 등 다양한 단기, 중기, 장기 기간 동안 FD에 투자하는 것을 허용합니다. 귀하는 귀하의 재정적 필요와 목표에 맞춰 적절한 재직 기간을 선택합니다.
4. 대출담보
FD는 매력적인 이자율로 예금 금액의 최대 90%까지 대출을 받을 수 있는 담보로 쉽게 사용할 수 있습니다. 과정은 간단하고 번거롭지 않습니다.
5. 세제혜택
5년 Tax Saver FD로 얻은 최대 ₹40,000의 이자 소득은 섹션 80C에 따라 공제를 받을 수 있어 수익성 있는 세금 절약 도구가 됩니다.
정기예금의 종류
기존 FD는 주차 잉여 비용 절감에 적합하지만 이제 은행은 고유한 기능과 이점을 갖춘 전문 고정 예금을 제공합니다.
1. 표준정기예금
일반적으로 FD로 알려진 표준 정기 예금은 제공되는 정기 예금 중 가장 기본적인 유형입니다. 고객은 표준 FD에 7일부터 10년까지 사전 정의된 보유 기간 동안 일시불 금액을 투자할 수 있습니다. 이는 고객에게 전체 FD 보유 기간에 대해 고정 이자율을 제공하며, 이는 보유 기간에 따라 투자 시점에 결정됩니다.
2. 절세형 정기예금
절세 FD의 최소 고정 임기는 5년입니다. 이러한 세금 절감 FD에 투자함으로써 고객은 소득세법 80C항에 따라 최대 ₹1.5 lakhs까지 소득세 혜택을 누릴 수 있습니다. 이러한 유형의 FD에서 얻은 이자는 매년 세금 공제 대상이 됩니다. 절세 FD에는 일시금 예금만 허용됩니다.
3. 특별정기정기예금
은행은 또한 300일, 333일 등과 같은 비표준 또는 특별 보유 기간에 대한 FD를 제공합니다. 이를 특별 보유 기간 또는 특별 FD라고 합니다. 그들은 일반적으로 고객을 유치하기 위해 표준 FD에 비해 더 높은 이자율을 제공합니다. 투자된 자금은 특별 임기가 완료되기 전에는 인출될 수 없습니다.
4. 누적 및 비누적 정기예금
은행은 누적 및 비누적 FD 옵션을 제공합니다. 누적 FD에서는 벌어들인 이자가 재투자되어 FD 임기 동안 복리로 계산됩니다. 만기금액에는 최초 원금과 누적 이자가 포함됩니다. 비누적형 FD에서 고객은 월별, 분기별, 연간 등 선택한 빈도에 따라 이자를 지급받습니다. 원금은 만기에 상환됩니다.
5. 노인정기예금
60세 이상의 노인을 대상으로 하는 특별 FD를 노인 FD라고 합니다. 그들은 노인들에게 표준 FD 금리에 추가 금리를 제공합니다. 제공되는 추가 이율은 은행에 따라 0.25%~0.75%입니다.
고정 예금 계좌를 개설하는 방법은 무엇입니까?
정기 예금을 개설하려면 다음의 간단한 단계를 따르십시오.
- 매력적인 FD 이자율을 제공하는 금융 기관을 최종 후보로 선정하세요. 모든 용어를 비교하십시오.
- PAN 카드, Aadhaar 카드 및 초기 입금액을 준비하세요.
- 몇 번의 클릭만으로 은행 지점을 방문하거나 인터넷 뱅킹을 통해 온라인으로 FD 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 투자 금액, 보유 기간, 지급 빈도 등을 포함하여 FD 신청서를 작성하세요.
- 수표, 직불카드, 넷뱅킹을 통해 결제하고 서류를 제출하세요.
- FD 계좌가 즉시 개설됩니다. 귀하는 FD 영수증과 계좌 명세서를 받습니다.
오프라인이든 온라인이든 신청 절차는 빠르고 원활합니다. 주요 은행의 FD 금리를 비교하여 예금 금액과 보유 기간에 대한 최고의 수익을 찾아보세요.
요즘에는 Karnataka Bank와 같은 일부 은행에서도 모바일 뱅킹 애플리케이션을 통해 고정 예금 개설을 제공하고 있습니다.
결론:
인도인의 경우 고정 예금은 보장된 수익을 제공하여 위험을 회피하는 투자자가 저축 또는 유휴 자금에서 안정적인 수입을 얻을 수 있도록 돕습니다. 미리 정의된 기간 동안 일시불 금액을 잠가서,
FD는 시장 변동에 영향을 받지 않고 자본 보호와 예측 가능한 수익을 보장합니다. 이제 선도적인 은행들은 단기 및 장기 금융 요구와 목표에 맞게 다양한 기능과 혜택을 갖춘 전문 FD를 제공합니다. 투자가 처음이시든 포트폴리오에 위험도가 낮은 추가 상품을 찾고 계시든 정기예금은 고려해 볼 가치가 있습니다.
자주 묻는 질문:
1. FD에 대한 이자는 어떻게 계산되고 지급됩니까?
답변: 이자는 FD 재직 기간 동안 미리 결정된 고정 이율을 기준으로 발생하며 선택한 빈도(월별, 분기별, 연간 등)에 따라 지급됩니다.
2. 은행 FD에 투자하는 것이 안전한가요?
답변: 그렇습니다. 은행 FD는 시장 위험에 영향을 받지 않는 고정 수익과 자본 보호를 보장하므로 안전한 것으로 간주됩니다.
3. FD에 과세 대상이 되나요?
답변: FD의 이자 소득은 전액 과세 대상입니다. 특정 FD는 섹션 80C에 따라 세금 혜택도 제공합니다.
4. FD 계좌는 어떻게 개설하나요?
답변: 정기예금은 넷뱅킹, 모바일앱, 가까운 은행 영업점을 방문하시면 즉시 입금하실 수 있습니다.
5. FD의 최소 및 최대 재직 기간은 얼마입니까?
답변: FD의 재직 기간은 최소 7일에서 최대 10년입니다.
