2024년 예산안 이후 독자들과의 상호작용을 통해 우리는 일부 투자자들이 세금 징수와 포트폴리오 재조정의 차이를 인식하지 못한다는 사실을 깨달았습니다. “이익 예약”을 혼합에 추가할 수도 있습니다. 이 글에서는 이러한 작업의 차이점을 설명합니다.
이익 예약: 이것은 오류입니다. 자본시장에서 발생한 이익만 환매할 수는 없습니다. 시장가에 사서 시장가에 파는 거죠. 따라서 모든 상환에는 항상 일부 원금과 일부 자본 이득이 있습니다.
상환된 금액은 고정 수입 수단(예금 계좌(“딥”을 기다리는 곳) 또는 FD 또는 부채 자금 등)으로 푸시됩니다.
이는 이익이 “높아 보이거나” 시장이 과열되었기 때문에 구체적인 포트폴리오 관리 목표 없이 수행됩니다. 따라서 이 조치의 영향을 평가할 방법이 없습니다. 대부분의 경우 주요 이점은 “앞서 (일부) 그만두는 것”에 대한 정신적 만족입니다.
세금 징수: 이는 비과세 범위(현재 Rs. 1.25 Lakhs)까지 자본 이득을 상환하고 재투자하는 것입니다. 상환된 금액은 재투자 즉시 동일한 자산 클래스에 포함됩니다.
우리는 이것을 다음과 같이 지칭할 것이다. 세금 이득 수확 이를 세금 손실 추수와 구별하기 위해 허용된 자본 손실로 자본 이득을 상쇄합니다. 참조: 세금 부담을 줄이기 위해 MF 및 재고 손실을 사용하는 방법(세금 손실 추수).
세금 이득 수확은 환매 중 전체 자본 이득 지출을 낮춥니다. 이것이 어떻게 작동하는지 이해하려면 다음의 간단하고 소박한 예를 생각해 보십시오.
- 나는 MF 1단위 또는 주식을 Rs에 구매합니다. 20,000
- 10년 이후의 가격은 Rs라고 가정합니다. 2,00,000
- 세금 이득 추수 없이 과세 대상 자본 이득은 Rs입니다. 1.8L – 1.25L(현재 규정에 따름) = 0.55L
- 가격이 Rs에 도달하면 상환한다고 가정합니다. 1.45L 구매하고 Rs로 다시 구매하세요. 1.45L (이론적으로만 가능하지만 꿈을 꾸자)
- 내 CG는 Rs입니다. 1.25L는 면세입니다.
- 내 최종 CG는 이제 Rs입니다. 2L – 루피 1.45L = 0.55L, 면세입니다.
- 따라서 0.55L에 대해 세금을 납부하는 대신 세금 징수를 통해 세금이 부과되지 않습니다.
이렇게 넣으면 정말 멋진 것 같습니다. 그러나 일련의 주식 수익률과 포트폴리오 규모에 따라 이익이 크게 감소합니다. 우리 생각에는 세금 징수는 한계 이익이 있는 불필요한 행위입니다. 장기적으로 이러한 이익은 정상적인 시장 움직임으로 인한 포트폴리오의 일반적인 일일 손실 또는 이익과 비슷할 것입니다.
포트폴리오 재조정: 이는 포트폴리오의 현재 자산 배분을 목표 자산 배분으로 유지하기 위해 수행됩니다. 여기서는 한 자산 클래스(잘나가는 자산)에서 환매가 이루어지고 다른 자산 클래스에 재투자됩니다.
이는 전체 포트폴리오의 가치와 수익의 변동성을 줄이고 이를 목표 가치와 수익에 가깝게 유지하기 위해 수행됩니다. 따라서 이는 세금 및 출국 부하 규정에 관계없이 필수적인 단계입니다.
예를 들면 다음을 참조하세요.
요약하자면, 이익을 예약하거나 이익을 수확하는 데 시간을 낭비하지 마십시오. 목표를 갖고, 그 목표에 대한 자산 배분을 결정하고, 체계적으로 위험을 줄일 계획을 세우고, 그 일정에 따라 투자하고 재조정하십시오.
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저자 소개
M. 파타비라만 박사(PhD)는 freefincal의 창립자이자 편집장이자 주요 저자입니다. 그는 마드라스에 있는 인도 공과대학교의 부교수입니다. 그는 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판하는 데 10년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 다음을 통해 그와 연결하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 세 권의 인쇄본을 공동 집필했습니다. (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 프로그램입니다. (2) 게임체인저 젊은이들을 위한 소득자. (3) 친츄가 초능력을 얻다! 아이들을 위해. 그는 또한 썼다 다른 일곱 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해 그는 ‘의 후원자이자 공동 창립자입니다.유료 인도,” 편견 없이 수수료 없는 투자 조언을 홍보하는 조직입니다.
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