모기지 신청의 미래가 모든 관련자에게 더 쉬운 절차를 가져올 수 있을까? 많은 사람들에게 모기지가 없다면 집을 소유하는 것은 영원히 꿈일 것입니다. 수백만 명의 사람들에게 집을 소유하기 위한 첫 번째 단계 중 하나는 모기지 대출을 받는 것입니다. 하지만 인기 있는 UX 에이전시가 지적했듯이, 그곳에 도달하는 길은 종종 울퉁불퉁합니다.
서비스의 디지털화가 급속히 진행되어 개인 대출이나 은행 계좌 관리와 같은 분야가 신속한 온라인 프로세스로 전환되었습니다.
그러나 모기지 부문은 뒤처져 있으며, 많은 프로세스가 여전히 전통적이고 번거로운 방법에 뿌리를 두고 있습니다. 이러한 격차는 Fintech(금융 기술) 스타트업이 모기지 신청을 보다 사용자 친화적이고 효율적이며 접근하기 쉽게 만들어 혁신할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다.
모기지 신청 현황
개인 금융의 상당한 발전에도 불구하고, 모기지 신청 절차는 여전히 관료주의와 규제로 인해 좌초되어 있습니다. 전통적인 모기지 절차는 종종 투명하지 않고 소비자에게 스트레스가 많으며, 다양한 수수료와 숨겨진 비용이 있습니다. 금융 기관의 수수료 구조는 일반적으로 소비자 지원보다 판매를 선호합니다.
대부분의 사람들이 휴대전화를 가지고 다니며 디지털 솔루션을 기대하는 시대이지만, 주택 담보 대출 부문에서는 이러한 기회를 충분히 활용하지 못했습니다.
모기지 부문의 핀테크 부상 – 미래 응용 프로그램을 위한 벤치마크
핀테크 스타트업은 혁신적인 자금 조달 모델과 디지털 솔루션을 도입하여 모기지 환경을 변화시킬 태세를 갖추고 있습니다. 이러한 스타트업은 모기지 신청의 복잡성을 해결하여 프로세스를 더 빠르고 투명하게 만들고 더 광범위한 대상에게 더 쉽게 접근할 수 있도록 합니다.
Better, Guaranteed Rate, PNC Bank와 같은 미국의 주요 기업은 완전 디지털 서비스, 사전 자격 심사 프로세스 및 사용자 친화적인 플랫폼으로 벤치마크를 설정했습니다. 이러한 회사는 기술이 모기지 신청을 간소화하고 더 빠른 응답을 제공하며 전반적인 고객 경험을 개선할 수 있는 방법을 보여줍니다.
모기지 신청 플랫폼을 갖춘 유럽 핀테크 혁신 기업
유럽에서도 모기지 시장을 혁신하고자 하는 핀테크 스타트업이 등장하고 있습니다.
예를 들면 다음과 같습니다.
- 몰로(영국) – 영국 최초의 완전 디지털 모기지 대출 플랫폼인 Molo는 머신 러닝을 활용하여 실시간 대출 결정을 내리고 원활하고 투명한 고객 경험을 보장합니다.
- 렌드인베스트(영국) – 브리지 대출, 개발 금융, 주택 담보 대출을 제공하는 자산 관리 플랫폼. LendInvest는 사용자 중심 디자인을 통해 모기지 대출 프로세스를 간소화합니다.
- LoanLink(독일) – 400개 이상의 대출 기관의 모기지 상품을 비교하고 추적하는 고급 알고리즘을 사용하여 고객이 정보에 입각한 결정을 내리고 시간과 비용을 절약할 수 있도록 돕습니다.
- 하이포모(슬로바키아) – 모기지 거래를 더 빠르고 간단하게 만드는 것을 목표로 하는 완전 온라인 모기지 브로커입니다. 슬로바키아, 헝가리, 폴란드, 몰타에서 운영되며 간소화된 디지털 모기지 프로세스를 제공합니다.
모기지 신청의 미래에서 기술의 역할
AI(인공지능)와 ML(기계학습)의 통합은 미래에 모기지 신청 프로세스를 개선하는 데 핵심입니다. 이러한 기술은 일상적인 작업을 자동화하고, 신청 처리를 가속화하며, 사기 방지를 강화할 수 있습니다. 모기지 대출 시스템을 디지털화함으로써 금융 기관은 더 나은 고객 경험을 제공하는 동시에 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다.
모기지 신청의 미래
디지털 솔루션에 대한 수요가 증가함에 따라, 인기 있는 UX 에이전시가 지적했듯이, 핀테크 스타트업과 기존 은행은 기술에 정통한 고객의 기대에 부응하기 위해 적응해야 합니다. Ergomania 웹사이트에서 온라인 모기지 신청의 미래에 대한 전체 보고서를 읽을 수 있습니다.
온라인 모기지 신청은 다음을 포함한 수많은 이점을 제공합니다.
- 고객은 은행 영업시간에 구애받지 않고 언제 어디서나 주택담보대출을 신청할 수 있습니다.
- 온라인 양식은 지루한 서류 작업을 대체하여 신청 절차를 간소화합니다.
- 알고리즘은 인간 관리자보다 더 빠르게 신청서를 처리하지만, 최종 결정은 여전히 은행 임원이 검토해야 합니다.
- 비용 절감. 디지털 플랫폼을 사용하면 간접 비용이 줄어들어 은행이 경쟁력 있는 수수료를 제공하고 새로운 고객을 유치할 수 있습니다.
결론:
모기지 신청의 미래는 사용자 친화적이고 효율적이며 투명한 프로세스를 만드는 UX와 기술을 활용하는 데 있습니다. 핀테크 스타트업은 이러한 변화의 최전선에 있으며, 기존 방식에 도전하고 모기지 산업에서 새로운 표준을 설정합니다. 이러한 혁신이 계속 진화함에 따라 모기지 신청 프로세스는 잠재적 주택 소유자에게 더 접근하기 쉽고 덜 두렵게 될 것입니다.
이러한 변화를 수용함으로써 금융 기관은 고객 경험을 개선할 수 있을 뿐만 아니라 고객 충성도를 높이고 점점 디지털화되는 세상에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.
