체계적 투자 계획(SIP)은 규율 있는 투자를 통해 시간이 지남에 따라 부를 축적하고자 하는 개인에게 인기 있는 투자 수단이 되었습니다. SIP를 통해 투자자는 뮤추얼 펀드에 정기적으로 고정 금액을 투자할 수 있으므로 시장에 투자하는 편리하고 효과적인 방법을 제공합니다. 이용 가능한 SIP 유형과 수익률 계산 방법을 이해하면 투자자가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
사용 가능한 SIP 유형
1. 일반 SIP: 이것은 고정된 금액을 정기적으로(예: 월별 또는 분기별) 투자하는 가장 일반적인 유형의 SIP입니다. 루피 비용 평균화의 이점을 제공하여 시간이 지남에 따라 시장 변동성의 영향을 줄입니다.
2. SIP 충전: 스텝업 SIP라고도 알려진 이 플랜은 투자자가 주기적으로 투자 금액을 늘릴 수 있도록 합니다. 예를 들어, 투자자는 매월 INR 5,000의 투자로 시작하여 매년 일정 금액씩 늘릴 수 있습니다. 이러한 유형의 SIP는 투자자가 증가하는 소득에 따라 점진적으로 투자를 늘리는 데 도움이 됩니다.
3. 유연한 SIP: 이름에서 알 수 있듯이 유연한 SIP는 투자자의 재정 상황에 따라 투자 금액을 변경하거나 기여를 건너뛸 수 있는 유연성을 제공합니다. 이는 불규칙한 소득이나 변동하는 재정 약속이 있는 사람들에게 특히 유용합니다.
4. 영구 SIP: 미리 정해진 임기가 있는 일반 SIP와 달리 영구 SIP에는 종료일이 없습니다. 투자자는 중단하기로 결정할 때까지 투자를 계속할 수 있습니다. 이를 통해 SIP 위임을 갱신할 필요 없이 투자 프로세스가 원활하게 계속됩니다.
5. SIP 트리거: 트리거 SIP는 투자자가 투자에 대한 특정 조건(트리거)을 설정할 수 있도록 합니다. 예를 들어, 투자자는 시장이 특정 수준에 도달하거나 펀드의 NAV(순자산가치)가 지정된 값에 도달할 때 특정 금액을 투자하도록 트리거를 설정할 수 있습니다. 이러한 유형의 SIP는 시장 움직임을 활용하고자 하는 투자자에게 적합합니다.
6. 목표 기반 SIP: 이러한 SIP는 주택 구매, 자녀 교육 자금 조달 또는 은퇴 계획과 같은 구체적인 재정적 목표에 맞춰져 있습니다. 투자 금액과 기간은 목표에 따라 결정되므로 투자자가 재정적 목표를 추적하고 달성하기가 더 쉽습니다.
SIP 수익이 계산되는 방법
SIP 수익률 계산은 투자의 규칙적이고 주기적인 특성으로 인해 약간 복잡할 수 있습니다. 다음은 일반적으로 사용되는 방법입니다.
1. 절대수익: 이는 가장 간단한 방법으로, 최종 가치와 초기 투자의 차이로 계산됩니다. 그러나 이는 화폐의 시간적 가치나 SIP의 주기적 특성을 고려하지 않습니다.
절대 수익률= 최종 가치 – 초기 투자 / 초기 투자 × 100
2. 연평균 성장률(CAGR): CAGR은 주어진 기간 동안의 평활화된 연간 수익률을 제공합니다. 이는 복리 효과를 고려하며 성과를 측정하는 데 더 정확합니다.
SIPs.CAGR = (PV/IV) 1/t – 1
어디,
PV = 현재 가치(투자의 실현 가치)
IV = 투자 초기 가치
t = 초기 가치(IV)가 투자된 시간
3. XIRR(확장 내부 수익률): XIRR은 SIP 투자와 관련된 불규칙한 현금 흐름을 고려하기 때문에 SIP 수익을 계산하는 데 가장 적합한 방법입니다. 각 할부금의 타이밍과 금액을 고려하여 성과를 보다 정확하게 측정합니다.
XIRR은 전문 금융 소프트웨어나 Excel을 이용해 계산합니다. 각 투자와 해당 날짜를 입력하고 XIRR 함수를 이용해 수익률을 결정합니다.
결론
체계적 투자 계획(SIP)은 정기, 추가, 유연, 영구, 트리거 및 목표 기반 SIP와 같은 다양한 유형을 통해 다양한 투자자의 요구에 부응하는 뮤추얼 펀드에 투자하는 체계적인 방법을 제공합니다. 이러한 옵션을 이해하면 투자자는 재정적 목표와 위험 감수성에 가장 잘 맞는 계획을 선택할 수 있습니다. 또한 절대 수익률, CAGR 및 XIRR과 같은 방법을 사용하여 SIP 수익률이 계산되는 방식을 잘 알고 있으면 투자자는 투자 성과를 정확하게 평가하고 향후 기여에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 규율 있는 투자의 힘과 SIP의 이점을 활용함으로써 투자자는 꾸준히 부를 축적하고 장기적인 재정적 목표를 달성할 수 있습니다.
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