SIP 유형과 SIP 수익 계산 방법은?

체계적 투자 계획(SIP)은 규율 있는 투자를 통해 시간이 지남에 따라 부를 축적하고자 하는 개인에게 인기 있는 투자 수단이 되었습니다. SIP를 통해 투자자는 뮤추얼 펀드에 정기적으로 고정 금액을 투자할 수 있으므로 시장에 투자하는 편리하고 효과적인 방법을 제공합니다. 이용 가능한 SIP 유형과 수익률 계산 방법을 이해하면 투자자가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

사용 가능한 SIP 유형

1. 일반 SIP: 이것은 고정된 금액을 정기적으로(예: 월별 또는 분기별) 투자하는 가장 일반적인 유형의 SIP입니다. 루피 비용 평균화의 이점을 제공하여 시간이 지남에 따라 시장 변동성의 영향을 줄입니다.

2. SIP 충전: 스텝업 SIP라고도 알려진 이 플랜은 투자자가 주기적으로 투자 금액을 늘릴 수 있도록 합니다. 예를 들어, 투자자는 매월 INR 5,000의 투자로 시작하여 매년 일정 금액씩 늘릴 수 있습니다. 이러한 유형의 SIP는 투자자가 증가하는 소득에 따라 점진적으로 투자를 늘리는 데 도움이 됩니다.

3. 유연한 SIP: 이름에서 알 수 있듯이 유연한 SIP는 투자자의 재정 상황에 따라 투자 금액을 변경하거나 기여를 건너뛸 수 있는 유연성을 제공합니다. 이는 불규칙한 소득이나 변동하는 재정 약속이 있는 사람들에게 특히 유용합니다.

4. 영구 SIP: 미리 정해진 임기가 있는 일반 SIP와 달리 영구 SIP에는 종료일이 없습니다. 투자자는 중단하기로 결정할 때까지 투자를 계속할 수 있습니다. 이를 통해 SIP 위임을 갱신할 필요 없이 투자 프로세스가 원활하게 계속됩니다.

5. SIP 트리거: 트리거 SIP는 투자자가 투자에 대한 특정 조건(트리거)을 설정할 수 있도록 합니다. 예를 들어, 투자자는 시장이 특정 수준에 도달하거나 펀드의 NAV(순자산가치)가 지정된 값에 도달할 때 특정 금액을 투자하도록 트리거를 설정할 수 있습니다. 이러한 유형의 SIP는 시장 움직임을 활용하고자 하는 투자자에게 적합합니다.

6. 목표 기반 SIP: 이러한 SIP는 주택 구매, 자녀 교육 자금 조달 또는 은퇴 계획과 같은 구체적인 재정적 목표에 맞춰져 있습니다. 투자 금액과 기간은 목표에 따라 결정되므로 투자자가 재정적 목표를 추적하고 달성하기가 더 쉽습니다.

SIP 수익이 계산되는 방법

SIP 수익률 계산은 투자의 규칙적이고 주기적인 특성으로 인해 약간 복잡할 수 있습니다. 다음은 일반적으로 사용되는 방법입니다.

1. 절대수익: 이는 가장 간단한 방법으로, 최종 가치와 초기 투자의 차이로 계산됩니다. 그러나 이는 화폐의 시간적 가치나 SIP의 주기적 특성을 고려하지 않습니다.

절대 수익률= 최종 가치 – 초기 투자 / 초기 투자 ​× 100

2. 연평균 성장률(CAGR): CAGR은 주어진 기간 동안의 평활화된 연간 수익률을 제공합니다. 이는 복리 효과를 고려하며 성과를 측정하는 데 더 정확합니다.

SIPs.CAGR = (PV/IV) 1/t – 1
어디,
PV = 현재 가치(투자의 실현 가치)
IV = 투자 초기 가치
t = 초기 가치(IV)가 투자된 시간

3. XIRR(확장 내부 수익률): XIRR은 SIP 투자와 관련된 불규칙한 현금 흐름을 고려하기 때문에 SIP 수익을 계산하는 데 가장 적합한 방법입니다. 각 할부금의 타이밍과 금액을 고려하여 성과를 보다 정확하게 측정합니다.

XIRR은 전문 금융 소프트웨어나 Excel을 이용해 계산합니다. 각 투자와 해당 날짜를 입력하고 XIRR 함수를 이용해 수익률을 결정합니다.

결론

체계적 투자 계획(SIP)은 정기, 추가, 유연, 영구, 트리거 및 목표 기반 SIP와 같은 다양한 유형을 통해 다양한 투자자의 요구에 부응하는 뮤추얼 펀드에 투자하는 체계적인 방법을 제공합니다. 이러한 옵션을 이해하면 투자자는 재정적 목표와 위험 감수성에 가장 잘 맞는 계획을 선택할 수 있습니다. 또한 절대 수익률, CAGR 및 XIRR과 같은 방법을 사용하여 SIP 수익률이 계산되는 방식을 잘 알고 있으면 투자자는 투자 성과를 정확하게 평가하고 향후 기여에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 규율 있는 투자의 힘과 SIP의 이점을 활용함으로써 투자자는 꾸준히 부를 축적하고 장기적인 재정적 목표를 달성할 수 있습니다.

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