저는 개인적으로 장기적 부를 창출하기 위해 뮤추얼 펀드에서 체계적 투자 계획(SIP)을 선호합니다. 뮤추얼 펀드 회사에서 매우 잘 홍보했기 때문에 모든 사람이 긍정적인 면만 보고 단점은 보지 못하는 것 같습니다. 하지만 무엇을 하든 계획하든 SIP의 단점을 아는 것이 필수적입니다. 그래서 체계적 투자 계획의 단점을 알려드리고 탈출구가 있는지 제안하는 게시물을 소개합니다.
SIP란 무엇인가요?
SIP는 Systematic Investment Plan의 약자입니다. 인도에서는 Rupee cost Averaging, 미국에서는 Dollar cost Averaging이라고도 합니다. 기본적으로 고정된 시간 간격(일일, 월간 또는 분기별)으로 뮤추얼 펀드에 체계적으로 돈을 자동으로 투자할 수 있다는 의미입니다. SIP를 시작하면 은행에 자동 이체 위임장을 발급하여 미리 정의된 간격으로 뮤추얼 펀드로 돈을 이체해야 합니다. SIP의 장점은 전체 프로세스에서 감정을 배제하고 투자를 자동화한다는 것입니다. 그러나 SIP의 단점 중 일부와 이에 대해 해야 할 일을 나열해 보겠습니다.
체계적 투자 계획(SIP)의 단점
SIP의 단점은 다음과 같습니다.
- 지속적으로 상승하는 시장에서는 SIP 수익률이 낮습니다.
- SIP 날짜에 대한 제한된 옵션
- SIP는 사전 정의된 고정 금액만 투자할 수 있습니다.
- SIP에서 중간 결제 중단
- 실제 적용과 SIP 시작/중지 사이의 지연
- SIP는 현금 흐름이 예측 불가능한 사람들에게 적합하지 않습니다.
아래에서 각각에 대해 살펴보겠습니다.
지속적으로 상승하는 시장에서는 SIP 수익률이 낮습니다.
이런 상황을 상상해보세요. 2009년 새해 전날이고 당신의 부유한 삼촌이 당신과 사촌에게 감명을 받아 10만 루피를 선물했습니다. 두 분 다 재정적으로 신중하셔서 이 횡재를 키우고 싶어합니다. 당신은 재무 기획자에게 다가가서 모든 훌륭한 기획자가 그렇듯이 SIP를 사용하여 NIFTY BeeS에 투자하라고 권합니다. 그래서 당신은 그를 따라 12개월 SIP 할부로 투자를 계획하고, 사촌은 자신의 모든 돈을 같은 NIFTY BeeS에 일시불로 투자합니다. 2010년 새해 전날까지 누가 더 많은 돈을 벌었을 것 같습니까? 당신의 사촌은 약 172만 루피를 벌었고 당신은 137만 루피를 벌었을 것입니다. 그래서 당신의 사촌은 일시불로 투자하는 것만으로 25% 더 많은 돈을 벌었습니다.
얻은 교훈: SIP는 투자하기 좋은 방법이지만 시장이 크게 저평가되었을 때 가끔 일시금을 투자하면 수익이 늘어납니다.
SIP 날짜에 대한 제한된 옵션
뮤추얼 펀드의 SIP의 경우 SIP를 하려는 날짜를 미리 정하고 자동 이체 위임을 해야 합니다. 대부분의 MF는 옵션이 제한적입니다(주로 1일, 5일, 7일, 10일, 15일 등). 이는 대부분의 사람들에게 일반적으로 문제가 되지 않으며 대부분의 연구에 따르면 투자일(SIP)의 특별한 이점이 없습니다. 그러나 현금 흐름이 SIP 날짜와 일치하지 않는 사람이라면 더 많은 계획을 세워야 할 수도 있습니다.
출구: 온라인 옵션이 있는 자금의 경우, 현금 흐름에 따라 편안한 날짜에 직접 SIP를 할 수 있습니다.
SIP는 사전 정의된 고정 금액만 투자할 수 있습니다.
시장이 저평가되었다고 느끼거나 더 많은 돈(보너스나 선물 등)을 받았고 더 많이 투자하고 싶은 경우가 있지만 SIP에서는 미리 정해진 고정 금액만 투자됩니다. 투자를 줄이고 싶을 때도 마찬가지입니다.
출구: 사용 가능한 자금이 더 많거나 시장이 저평가되었다고 생각되면 수동으로 투자하세요.
SIP에서 중간 결제 중단
이번 달에 긴급 상황이 생기거나 큰 비용이 발생해서 투자를 원하지 않을 수도 있습니다. 하지만 SIP를 사용하면 그럴 수 없습니다. 은행에 돈이 있으면 인출되어 투자됩니다. 유일한 방법은 SIP를 취소하는 것입니다. SIP가 많은 경우 쉽지 않으며 다시 시작하려면 SIP를 시작하기 위한 모든 절차를 거쳐야 합니다. 또한 취소하려면 2주 전에 알려야 하며 그렇게 해도 SIP가 인출되지 않을지 확신할 수 없습니다.
출구: 실제 자동 이체 날짜 전에 계좌에서 돈을 빼세요. 뮤추얼 펀드에서 아무것도 청구되지 않지만 은행에서 자동 이체 거래 실패에 대해 50~250루피를 청구할 수 있습니다. 이는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다(누군가가 위의 반송 자동 이체가 부정적으로 기록될지 궁금해할 경우).
실제 적용과 SIP 시작/중지 사이의 지연
저는 이게 매우 짜증나는 일이라고 생각하고 한 달 분납을 놓칠 수도 있습니다. MF 주택은 SIP를 시작하는 데 최소 한 달이 걸리고 SIP를 중단하는 데 약 2주가 걸립니다. 저는 그들이 SIP를 더 빨리 처리해야 할 때라고 생각합니다.
출구: SIP가 시작될 때까지 첫 달 동안은 온라인으로 투자할 수 있습니다.
왜 뮤추얼펀드 NFO에 투자하는 것이 나쁜 생각인가?
주식 시장이 급등함에 따라 뮤추얼 펀드 NFO도 급등합니다. 그러나 저희 분석에 따르면 NFO는 판매자와 이를 판매하는 회사에 투자하는 사람보다 더 수익성이 높습니다. 살펴볼 만한 NFO는 몇 개뿐입니다. NFO에 투자하는 것이 좋은 생각이 아닐 수 있는 이유에 대한 자세한 내용을 읽어보세요.
SIP는 현금 흐름이 예측 불가능한 사람들에게 적합하지 않습니다.
예측 가능한 현금 흐름이 없는 사람을 자영업 전문가처럼 생각해 보세요. 그는 매달 고정 금액을 약속할 수 없기 때문에 SIP를 할 수 없을 것입니다.
출구: 자금이 생길 때마다 일시불로 투자하세요
SIP의 단점
SIP에는 단점이 있음에도 불구하고 장기 투자자에게 제공되는 가장 좋은 투자 옵션 중 하나인 듯합니다. 특히 주식에 처음 투자하는 투자자와 일시금이나 투자를 추적할 시간이 없는 투자자에게 적합합니다. 급여 소득자 계층도 SIP를 선택해야 하는데, 이는 좋은 저축 습관이 되기 때문입니다. 시장 변동성으로 스트레스를 받고 싶지 않은 투자자는 안전한 장기 투자 계획을 위해 루피 비용 평균화 방법을 채택해야 합니다.
