SIP는 뮤추얼 펀드인가? 뮤추얼 펀드와 SIP의 차이점은 무엇인가? 이것은 제게 가까운 사람이지만 분명히 재정에 대해 잘 모르는 사람이 제게 던진 질문 중 일부였습니다.
저는 SIP 또는 체계적 투자 계획이 뮤추얼 펀드에서 너무나 잘 홍보되었기 때문에 많은 사람이 투자의 만병통치약으로 오해하고 있다고 생각합니다. 이것은 뮤추얼 펀드 사업에는 좋을 수 있지만 투자자에게는 좋지 않습니다. 어떤 사람들은 SIP가 안전하고, SIP는 세금이 없고, SIP는 이자를 지불한다고 생각합니다. 이 글에서 우리는 SIP에 대한 흔히 오해받는 몇 가지 요점을 폭로하고 명확히 하려고 합니다.
SIP란 무엇인가요?
SIP는 체계적 투자 계획을 의미합니다. 이름에서 알 수 있듯이 뮤추얼 펀드에 돈을 넣는 “체계적인” 방법입니다. 매달(분기 또는 각 영업일) 고정 날짜를 정해 은행 계좌에서 자동으로 돈이 공제되어 뮤추얼 펀드 단위를 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 투자 금액, 투자하려는 펀드, 몇 가지 조건이 있는 날짜를 결정할 수 있습니다. SIP를 추천하는 기본적인 아이디어는 감정을 배제하고 매월 투자를 자동화하여 정기적인 저축을 장려한다는 것입니다.
SIP가 투자에 좋은 방법인 이유는 무엇입니까?
많은 사람들이 SIP가 투자의 만병통치약이라고 믿게 만들고 싶어하지만, 이는 사실이 아닙니다. 좋은 투자 방법이며 정기적인 수입이 있는 사람에게 적합합니다. 투자에 규율을 심어주고 주식 시장의 감정 없이 저축하는 데 도움이 됩니다. 장기적으로 주식형 뮤추얼 펀드에 투자하려는 경우에도 적합하며, 어느 정도 시장 변동성을 처리할 수 있습니다.
그러나 시장이 저평가되어 있을 때 특히 모든 돈을 일시불로 투자하는 것이 더 나은 생각인 경우가 있습니다. 자세한 게시물을 비교했습니다. SIP 대 뮤추얼펀드 일시금 투자 – 그리고 어떤 상황에서 무엇이 효과적인가. 다음으로 SIP에 대한 신화와 사실을 나열합니다.
SIP는 뮤추얼 펀드인가요?
아니요 SIP는 뮤추얼 펀드가 아닙니다. 뮤추얼 펀드는 돈을 투자하고 수익을 얻는 투자 수단입니다. 그러나 SIP는 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하는 규율 있는 접근 방식입니다. 뮤추얼 펀드는 투자 대상에 따라 여러 유형이 있습니다. 뮤추얼 펀드는 자산 대부분을 주식 시장에 투자하는 경우 주식 기반일 수 있고, 자산 대부분을 채무 증서에 투자하는 경우 채무 펀드일 수 있습니다. 마찬가지로 골드 뮤추얼 펀드, 글로벌 뮤추얼 펀드(투자하는 지리적 시장에 따라 다름) 등이 있습니다. 그러나 이러한 모든 펀드에서 여전히 SIP를 할 수 있습니다.
신화 1: SIP는 투자 수단입니다
진실: 어떤 사람들에게 투자에 대해 물어보면 SIP에 투자한다고 합니다. SIP 자체는 투자가 아니며 단지 투자 방법 중 하나일 뿐입니다. 여기서는 미리 정의된 기간 동안 선택된 뮤추얼 펀드 제도에 고정 금액을 투자할 수 있습니다. 실제 투자는 투자하는 뮤추얼 펀드 제도입니다. 또한 SIP 펀드는 없습니다. 일부 사람들은 뮤추얼 펀드가 다른 버전의 펀드를 가지고 있다고 생각합니다. 하나는 SIP용이고 다른 하나는 일시금용입니다!
신화 2: SIP는 안전합니다. 장기적으로 항상 긍정적인 수익을 가져다줍니다.
진실: 이보다 더 진실과 거리가 먼 것은 없습니다. 대부분의 예측은 항상 고정된 비율의 수익을 가정하기 때문에 장기적으로 긍정적인 결과를 보여줍니다. 불행히도 주식 시장은 이렇게 움직이지 않습니다. 수익률은 1년 만에 반으로 줄거나 두 배로 늘어나거나 1년 만에 수익률이 전혀 없을 정도로 극단적일 수 있습니다. 따라서 시장이 폭락한 해에 SIP 수익률을 계산하면 장기적으로도 수익률이 마이너스가 될 수 있습니다(일시금 투자도 마찬가지입니다). 또한 수익률이 항상 긍정적이라면 일시금 투자가 SIP보다 더 높은 수익률을 가져다 줄 것입니다.
신화 3: SIP는 투자의 가장 좋은 방법입니다.
진실: 투자에 가장 좋은 방법은 없습니다. SIP는 급여 소득자와 같은 정기적인 소득이 있는 사람에게 적합하지만 일시금 투자는 자영업자나 일시금을 받을 때와 같이 불규칙한 소득에 더 적합합니다. 또한 시장 가치가 낮을 때는 항상 SIP에 추가 자금을 투자하거나 일시금을 투자하는 것이 좋습니다.
신화 4: SIP 펀드 선택은 중요하지 않습니다
진실: 앞서 말했듯이 일부 사람들은 SIP를 투자로 혼동하지만 중요한 점은 투자할 적절한 펀드를 선택하는 것입니다. 실적이 저조한 펀드 일시금이나 SIP를 선택할 경우, 두 가지 모두 수익률이 좋지 않습니다.
신화 5: 모든 뮤추얼 펀드에 SIP를 통해 투자해야 합니까?
진실: SIP는 주식형 뮤추얼펀드에 적합합니다. 투자 시 감정을 제거하고 변동성을 활용하는 데 도움이 되기 때문입니다. 하지만 부채 펀드의 경우 일시불로 투자할 수 있다면 SIP를 하지 말아야 합니다. 대부분의 경우 변동성이 없기 때문입니다. 정기 예금처럼 일정 간격으로 투자하여 일정 금액을 축적하려는 경우, 부채 뮤추얼 펀드의 SIP가 합리적입니다. 또한 대부분의 경우 부채 펀드의 SIP는 정기 예금보다 세금 효율성이 더 높습니다.
신화 6: SIP를 시작하거나 계속하기에는 시장이 너무 높습니다.
진실: SIP는 변동성을 이용하는 방법이므로 시장 수준에 관계없이 계속되어야 합니다. 할 수 있을 때 SIP를 시작하지만, 앞서 언급했듯이 시장 가치가 낮다고 느낄 때 일시금으로 SIP를 보충하십시오. 또한 뮤추얼 펀드의 SIP는 중단 없이 장기간 수행하면 실제 부를 창출합니다.
신화 7: 일일 SIP가 월간 SIP보다 낫다
진실: 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있는 월별, 분기별, 그리고 지금은 일일 SIP 옵션이 있습니다. 그러나 우리는 몇 년 전에 분석을 했고 월별 SIP가 현금 유입과 일치하기 때문에 대부분의 투자자에게 적합하다는 결론을 내렸습니다(대부분의 사람들은 월 소득이 있습니다).
왜 뮤추얼펀드 NFO에 투자하는 것이 나쁜 생각인가?
주식 시장이 급등함에 따라 뮤추얼 펀드 NFO도 급등합니다. 그러나 저희 분석에 따르면 NFO는 판매자와 이를 판매하는 회사에 투자하는 사람보다 더 수익성이 높습니다. 살펴볼 만한 NFO는 몇 개뿐입니다. NFO에 투자하는 것이 좋은 생각이 아닐 수 있는 이유에 대한 자세한 내용을 읽어보세요.
신화 8: SIP 날짜를 정하면 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.
진실: SIP 날짜는 중요하지 않으며, 이를 증명하는 분석도 있습니다. 제 생각은 급여 날짜에 가까운 날짜에 SIP를 하는 것입니다. 다른 무엇보다도 투자 약속을 쉽게 이행할 수 있기 때문입니다. 또한 여러 개의 SIP가 있는 경우 투자 후 시장이 하락할 경우를 대비해 한 달에 여러 날짜에 걸쳐 분산할 수 있습니다. 이는 장기적으로 전체 수익에 실제로 변화를 가져오는 것보다는 단지 감정적인 측면에 불과합니다.
신화 9: SIP를 중간에 중지할 수 없거나 SIP 설치를 건너뛸 경우 페널티가 발생합니다.
진실: 위의 신화는 많은 사람들이 SIP 투자를 대출에 지불하는 EMI와 동일시하는 데서 비롯됩니다. EMI는 귀하의 책임이며 법적으로는 이를 충족해야 하지만 SIP는 자발적인 것이며 이는 귀하가 부를 창출하기 위해 하는 것입니다. 해당 펀드 하우스에 편지를 써서 언제든지 SIP를 중간에 중단할 수 있습니다. SIP 날짜에 은행 계좌에 충분한 자금이 없더라도, 귀하가 직면하게 될 최악의 비용은 “자금 부족”이며, 그것도 귀하의 은행이지 뮤추얼 펀드가 아닙니다. 이는 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다(누군가가 위의 반송 자동 이체가 부정적으로 기록될지 궁금해할 경우).
신화 10: 내 SIP가 실행되는 펀드에 일시불 투자를 할 수 없습니다.
진실: 앞서 말했듯이 시장이 낮고 돈이 있을 때 SIP 투자를 일시불 투자로 보충하는 것이 좋습니다. 일시불 투자에 동일한 SIP 폴리오 번호를 사용할 수 있습니다.
신화 11: 세금 목적으로 SIP 시작 날짜는 투자 기간을 결정하는 데 사용됩니다.
진실: SIP의 각 투자는 과세 목적으로 신규 투자로 간주됩니다. 우리는 게시물 중 하나에서 SIP의 과세에 대해 자세히 다루었습니다.
오해 12: SIP는 세금이 면제되나요?
SIP는 세금 면제가 아닙니다. SIP는 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법입니다. 세금은 뮤추얼 펀드가 세금이 부과되는 방식에 따라 결정됩니다. 주식 뮤추얼 펀드에 투자하고 1년 투자 후 매도하면 그 수익은 장기 자본 이득이라고 하며 10.4%의 세금이 부과됩니다. 우리는 게시물 중 하나에서 SIP의 세금에 대해 자세히 다루었습니다.
뮤추얼 펀드에 대한 세금이 2021-22 회계연도 수익에 어떤 영향을 미칠까요?
주식 뮤추얼 펀드는 장기적으로 부를 창출하는 데 가장 적합한 투자 중 하나이고, 채권 뮤추얼 펀드는 단기적으로 자금을 보관하는 데 더 적합합니다. (예금의 대안으로). 하지만 모든 투자의 경우와 마찬가지로 최종 수익률은 이러한 뮤추얼 펀드가 세금이 부과되는 방식에 따라 결정됩니다. 2021-22 회계연도 뮤추얼펀드 세금에 대해 논의합니다. [AY 2022-23] 모든 세부 사항을 포함하여.
신화 13: SIP 3년 후 ELSS에서 전액 인출 가능
진실: ELSS 펀드 또는 세금 절감 뮤추얼 펀드는 3년간 잠금됩니다. ELSS에서 SIP를 할 때 각 할부금은 3년간 잠금되어야 합니다.
신화 14: SIP는 소규모 투자자를 위한 것입니다
진실: 대부분의 사람들은 SIP가 소규모 투자자를 위한 것이라고 생각합니다. 불행히도 이것은 사실이 아닙니다. 대부분의 뮤추얼펀드는 SIP 할부에 대한 상한선을 두고 있지 않습니다. 따라서 원하시면 월 500루피 또는 1000루피의 SIP를 시작할 수 있습니다. 그러나 SIP 할부에는 최소 금액이 있으며, 일반적으로 월 500루피에서 5,000루피 사이입니다.
신화 15: ULIP에도 SIP가 있습니다
진실: ICICI Prudential은 gSIP(Guaranteed Savings Insurance Plan)라는 이름으로 ULIP를 보유하고 있습니다. 이는 뮤추얼 펀드에서 SIP의 인기를 현금화하기 위한 것입니다. 또한 LIC의 에이전트와 다른 보험 사기업체도 유사한 상품을 시작했습니다. 따라서 SIP라는 단어를 볼 때 조심하세요!
오해 16: SIP 이자율이란 무엇인가?
앞서 말했듯이 SIP는 투자 수단이 아니므로 이자율 측면에서 수익을 제공하지 않습니다. 올바른 질문은 SIP를 통해 투자할 경우 뮤추얼 펀드에서 기대할 수 있는 수익이 얼마인가입니다.
뮤추얼 펀드의 SIP 투자에 대한 이러한 오해를 해소하는 방법이 여러분이 더 나은 투자 결정을 내리는 데 도움이 되기를 바랍니다.
