불규칙한 계좌는 어떻게 처리되나요?
무슨 일이 일어났나요? 그리고 왜 그런 일이 일어났나요?
PPF(Public Provident Fund) 및 Sukanya Samriddhi Yojana와 같은 소규모 저축 제도는 적절한 이자율, EEE(Exempt-Exempt-Exempt) 모델에 따른 세금 혜택, 국가 보증의 지원으로 인해 투자자들에게 인기가 있습니다. 이러한 장기 상품은 비과세 수익, 복리의 힘을 제공하며, 뮤추얼 펀드와 같은 다른 시장 연계 상품과 결합하면 재정적 목표를 달성하는 데 효과적으로 기여합니다.
그러나 무지나 여러 우체국이나 은행 지점에 개설된 계좌는 추적하기 어렵다는 가정으로 인해 투자자들은 때때로 여러 계좌를 가지게 됩니다. 규칙에 따라 개인은 자신의 이름으로 단 하나의 계좌만 가질 수 있습니다. 최근 재무부는 PPF, Sukanya Samriddhi Yojana, National Savings Scheme과 같은 National Small Savings Scheme을 규정하는 규칙을 위반하여 개설된 불규칙 계좌를 정규화하기 위한 새로운 지침을 발표했습니다.
이 기사에서는 새로운 가이드라인을 설명하고, 이것이 귀하의 재정에 미치는 영향과 취해야 할 단계를 이해하는 데 도움을 드립니다.
소액 저축 계좌에서 불규칙 계좌란 무엇인가요?
불규칙 계좌는 소액 저축 제도를 규제하는 규칙을 위반하여 개설된 계좌로, 일반적으로 예금자가 개인당 하나의 계좌만 허용하는 규칙에도 불구하고 여러 계좌를 개설할 때 발생합니다. 이러한 추가 계좌는 불규칙 계좌로 분류되며 규정된 지침에 따라 처리해야 합니다. 부처는 다음을 포함한 일부 불규칙 계좌를 파악했습니다.
- 미성년자 명의로 개설된 PPF 계좌
- 동일한 개인이 보유한 여러 PPF 계정
- NRI가 보유한 PPF 계좌
- 조부모님이 개설한 Sukanya Samriddhi 계좌
새로운 가이드라인은 이러한 계정을 정규화하고 향후 계정을 어떻게 처리할 것인지에 대한 명확성을 제공하는 것을 목표로 합니다.
이 지침을 자세히 살펴보겠습니다.
이 알림이 현재 투자자들에게 어떤 영향을 미칠까요?
1. 미성년자를 위한 PPF
현재 규칙:
PPF 계좌를 개설하는 데 최소 연령은 없습니다. 미성년자는 부모의 보호 하에 계좌를 가질 수 있습니다. 회계 연도당 PPF 계좌에 투자할 수 있는 최대 금액은 본인 계좌와 미성년자 계좌에 입금한 금액을 포함하여 ₹1.5 lakh입니다. 각 개인 또는 미성년자는 우체국 또는 은행에서 PPF 계좌를 하나만 가질 수 있습니다. 두 개 이상의 계좌는 불규칙한 것으로 간주됩니다. (또한 읽어보세요: 어린이 교육을 계획할 때 피해야 할 실수)
새로운 가이드라인:
보호자는 자신이 어떤 계정을 기본/정기 계정으로 유지할 것인지, 그리고 다른 계정은 비정기 계정으로 지정할 것인지 인식해야 합니다.
- 미성년자가 18세가 될 때까지는 비정기 예금 계좌에 대해 우체국 저축 계좌(PoSA) 금리로 이자가 발생합니다.
- 미성년자가 18세가 되면 일반 PPF 이자율이 적용됩니다.
- 계좌 만기 기간은 미성년자의 18번째 생일로부터 계산됩니다.
2. 여러 PPF 계정
새로운 가이드라인:
- 예금자는 어느 PPF 계좌가 1차 계좌이고, 어느 PPF 계좌가 2차 계좌인지 선언해야 합니다.
- 기본 계좌는 일반 PPF 이자율을 얻습니다. 보조 계좌의 잔액은 연간 예치 한도 내에서 기본 계좌와 병합됩니다.
- 초과 보증금은 이자 없이 환불됩니다.
- 2초를 초과하는 계좌에는 개설일로부터 이자 소득이 발생하지 않습니다.
3. NRI를 위한 PPF
현재 규칙:
NRI는 새로운 PPF 계좌를 개설할 수 없습니다. 그러나 개인이 거주자였을 때 개설한 계좌는 만기까지 계속할 수 있습니다. 15년 임기가 끝나면 NRI는 계좌를 더 연장할 수 없습니다. NRI의 경우 이자율은 동일하게 유지되지만, 발생한 이자는 거주 국가에서 과세될 수 있습니다. NRI는 계좌가 만기된 후에도 기여할 수 없습니다. (참고: NRI가 루피 가치 하락을 최대한 활용하려면 어떻게 해야 할까?)
새로운 가이드라인:
- NRI의 PPF 계좌가 1968년 PPF 규정(거주 자격이 필수가 아니었던 당시)에 따라 개설되었고, 나중에 거주 자격이 업데이트되지 않은 경우 2024년 9월 30일까지 PoSA 이자가 발생합니다. 그 이후에는 이자가 지급되지 않습니다.
4. Sukanya Samriddhi 계정(SSA)
제품 구조에는 아무런 변화가 없습니다. 제품 기능에 대한 자세한 이해는 이 기사를 참조하세요. (탐색: 뮤추얼펀드의 자녀 계획 – 리뷰)
새로운 가이드라인:
- 조부모(법적 보호자가 아님)가 SSA를 개설한 경우, 보호자 권한은 자연인 또는 법적 보호자에게 이전되어야 합니다.
- 규정을 위반하여 두 개 이상의 SSA가 개설된 경우, 불규칙한 계좌는 폐쇄됩니다.
또한, 주의하세요: NSS-87 및 NSS-92 제도에 따라 개설된 모든 국가저축제도(NSS) 계좌는 2024년 10월 1일 이후 이자 발생이 중단됩니다.
결론
귀하 또는 귀하의 가족이 국가 저축 제도(NSS)에 따라 공적 연금 기금(PPF), Sukanya Samriddhi 계좌(SSA) 또는 기타 저축 제도를 보유하고 있는 경우 이러한 새로운 지침을 검토하는 것이 중요합니다. 정부는 불규칙한 계좌에 대해 더 엄격한 규칙을 시행하고 있으며, 그 결과 특정 계좌의 경우 2024년 10월 1일 이후에 이자 소득을 잃을 수 있습니다.
소액 저축 계좌의 상태에 대해 조금이라도 의심이 든다면 우체국이나 은행에 연락하여 모든 것이 정상인지 확인하는 것이 좋습니다. 나중에 복잡한 상황을 피하기 위해 지금 조치를 취하세요.
(탐색: 목표 설정이 당신의 삶을 어떻게 바꿀 수 있는지: 필독)
