Az NPS Vatsalya egy egyedülálló pénzügyi eszköz, amely hosszú távú megtakarításokat céloz meg kiskorúak számára, és strukturált utat biztosít a gyermekek nyugdíjkorpusz felépítéséhez.
Ezt a rendszert az indiai nyugdíjalap-szabályozási és fejlesztési hatóság (PFRDA) szabályozza és felügyeli.
Íme egy tömör áttekintés a konstrukcióról és más befektetési lehetőségekkel való összehasonlításáról:
- Fiókbeállítás és hozzájárulások:
- A szülők/gondviselők számlát nyitnak a gyermek nevére.
- Minimális éves hozzájárulás: 1000 ₹; nincs felső határ.
- A gyámok kezelik a fiókot a gyermek 18. életévének betöltéséig.
- Befektetési és kivonási szabályok:
- A befektetéseket az életciklus-alapokon (Auto vagy Active Choice) keresztül allokálják a részvényekre és az adósságra.
- Bezárási idő: 3 év; meghatározott célokra engedélyezett korlátozott kivonás (legfeljebb 25%).
- 18 évesen a fiók NPS Tier-I fiókra vált.
- A 2,5 millió ₹ feletti korpusz 80%-át járadékra fordítják, 20%-a pedig átalányösszegként vonható le.
- Halál esetén:
- A gyám elhalálozása esetén a korpusz a kijelölt kedvezményezett számára biztosítva van.
- Ha a gyermek meghal, a korpusz visszakerül a gyámhoz vagy a jelölthez.
Az NPS Vatsalya előnyei
Mint NPSfelépítésében választható eszközallokációs preferenciák a kockázat és a hozam egyensúlya érdekében. Ezenkívül az NPS díja nagyon alacsony más részvénybefektetésekhez képest, mint például a befektetési alapok vagy a közvetlen részvénykereskedelem, így ez is növeli a hozamot. Az NPS-korpuszt a nyugdíjalapkezelők (PFM-ek) kezelik, akiket a PFRDA nevez ki és ellenőriz. Ez biztosítja a pénzeszközök szakszerű és átlátható kezelését.
Az NPS Vatsalya gyermekkorától kezdve a hosszú távú befektetésekre, a nyugdíjtervezésre és a befektetés fegyelmezett megközelítésére fejleszti a gyermek jövőképét.
- Magas megtérülési lehetőség: A részvénykitettség jelentős növekedést eredményezhet a hosszú távú.
- Alacsony díjak: Az NPS-díjak sokkal alacsonyabbak, mint a befektetési alapok vagy a közvetlen díjak méltányosság beruházások.
- Professzionális Alapkezelés: A PFRDA által jóváhagyott nyugdíjalapkezelők kezelik.
- Adókedvezmények: A hozzájárulások és a kivonások adókedvezményekkel járnak.
Ezt is imádni fogod olvasni 7 fontos életbiztosítási hiba, amelyet el kell kerülni
Az NPS Vatsalya hátrányai
Az NPS Vatsalya alacsony likviditást biztosít. A lejárat előtt korlátozott a kivonás, így kevésbé ideális azonnali pénzügyi szükségletekre vagy kiadásokra, például oktatásra vagy házasságkötésre 60 éves kor előtt. Lehetősége van a kötelező járadékvásárlásra is, ha Ön 60 év feletti. Rendszeres jövedelmet biztosít, de korlátozza az egyösszegű pénzhez jutást.
Ezen túlmenően, míg a kiegyensúlyozott befektetésben az NPS Vatsalya továbbra is piaci kockázatokat hordoz a részvénykomponensben, ami nem biztos, hogy vonzó a nagyon kockázatkerülő befektetők számára.
Az NPS Vatsalya alkalmassága az Ön konkrét céljaitól függ, mint pl Nyugdíjazás vagy Rendszeres jövedelem. Indiában a legtöbb szülő szenved a nyugdíjazás tervezésének hiányától. Ezért a gyermek/gyermeknyugdíj-tervezési lehetőséget csak azután kell elvégezni, amikor már biztosította a sajátját.
Amikor egy gyerek jövőjét tervezi, a prioritást a gyerekek oktatási céljainak felhalmozásának, a házassági költségeknek vagy a vállalkozásalapításnak kell lennie. De nem a nyugdíjuk miatt. Az NPS Vatsalyában 18 évesen a gyermek járadékot kaphat, ha befekteti a korpusz 80%-át. Ön szerint egészséges választás, ha egy gyerek egész életében fix jövedelemre támaszkodik, amikor a karrierje felépítéséhez a csúcson van?
- Alacsony likviditás: A korlátozó visszavonások alkalmatlanná teszik rövid távú célok elérésére.
- Kötelező járadék: Korlátozza az átalányösszeg elérhetőségét a lejáratkor.
- Piaci kockázatok: A részvénybefektetések inherens piaci volatilitást hordoznak.
- Nyugdíjas fókusz: Kevésbé alkalmas oktatási, házassági vagy üzleti finanszírozási célokra.
Az NPS Vatsalya és a Sukanya Samriddhi Yojana (SSY):
| Vonatkozás | NPS Vatsalya | SSY |
| Cél | Nyugdíjkorpusz | Oktatás/Házasság |
| Visszatér | Piachoz kötött (magasabb) | Fix (alacsonyabb, de kockázatmentes) |
| Likviditás | Korlátozott kivonás | Részleges visszavonások 18-án |
| Kockázat | Mérsékelt (részvényhez kötött) | Minimális (kormányzat által támogatott) |
| Adókedvezmények | Részleges adómentes bevallás | Teljesen adómentes lejárat |
Ezt is imádni fogod olvasni Őszinte kérdések és válaszok – A piaci korrekció során
Az NPS Vatsalya és a Befektetési alapok:
| Vonatkozás | NPS Vatsalya | Befektetési alapok |
| Visszatér | Kiegyensúlyozott növekedés | Magasabb potenciális hozam |
| Likviditás | Korlátozott | Magas likviditás |
| Kockázat | Mérsékelt (szabályozott) | Magas (piacfüggő) |
| Adózás | Kedvező (az ingázás adómentes) | A részvénynyereségre vonatkozó LTCG vonatkozik |
Kulcs elvitelek
-
Az NPS Vatsalya a legjobb: Hosszú távú nyugdíjtervezés mérsékelt növekedési potenciállal és alacsony díjakkal.
- Kevésbé alkalmas: Rövid- és középtávú célok, például oktatás vagy házasság.
- Alternatívák:
- SSY: Legjobb biztonságos, középtávú megtakarításokhoz lánygyermekek számára.
- Befektetési alapok: Rugalmas, célorientált, magasabb hozamú befektetésekre alkalmas.
A szülőknek először a nyugdíjtervezésüket kell előnyben részesíteniük, mielőtt a gyermekekre vonatkozó nyugdíj-specifikus tervekre összpontosítanának. A szélesebb körű pénzügyi célok érdekében diverzifikált lehetőségek, mint a befektetési alapok, az SSY, ill Állami Provident Fund (PPF) alkalmasabb lehet.
