Ha Ön fiatal szülő, milyen pénzügyi célok járnak a fejében?
Hadd adjak hozzá néhány lehetőséget.
- Sürgősségi Alap
- A gyerekek oktatása
- Ház vásárlása
- A saját nyugdíja (hogyan hagyhatja ezt figyelmen kívül?)
- Gyerekesküvő
- Szülői gondoskodás
- És még sok más
A személyes pénzügyek személyesek. Ezért a céljai bármiek lehetnek a nap alatt.
Azonban biztos vagyok benne, hogy a legtöbb fiatal szülő aggódik a legkevésbé gyermeke nyugdíjazása miatt. Általában a gyerekekre bízzuk a megoldást. Sajnos ez van NPS Vatsalya ajánlatokat. Nyugdíjas és nyugdíjas megoldás gyermekei számára. Olyan megoldás, amelyre a legtöbb szülőnek nincs szüksége.
Felhívjuk figyelmét, hogy ez nem az NPS kommentárja. Az NPS hasznos nyugdíjas termék lehet. Igen, az NPS-nek vannak előnyei és hátrányai, de okosan használhatja nyugdíjportfóliójához. Mindezeket a szempontokat tárgyaltam ebben a bejegyzésben.
Ebben a bejegyzésben koncentráljunk az NPS Vatsalyára. Hogyan működik? Ki tud befektetni? Kap valamilyen adókedvezményt? Hogyan kapcsolódik az NPS és az NPS Vatsalya? És végül, érdemes befektetni?
Hogyan működik az NPS Vatsalya?
Az NPS egy nyugdíj- és nyugdíjprogram gyerekeknek. Furcsán hangzik, de ez van.
- A számla kiskorú (kedvezményezett) számára van megnyitva
- A gyermek kiskorúságáig a gyám kezeli és fekteti be a számlát.
- Amint a gyermek nagykorúvá válik, a gyermek (kedvezményezett) átveszi a számla irányítását. Dönthet úgy, hogy szakváltáskor kilép, ha akar.
- Ha a gyermek nem lép ki 18 évesen, ez a fiók normál NPS-fiókká alakul, és az NPS-re vonatkozó összes szabály érvényesül.
- Amikor a gyermek (kedvezményezett) betölti a 60. életévét, egy részt átalányként kivehet, a többit pedig járadékcsomag vásárlására fordíthatja (ami biztosítja a nyugdíjat).
NPS Vatsalya: Jogosultság és fontos funkciók
- Csak kiskorúak számára nyitható.
- Természetes vagy törvényes gyámnak kell kinyitnia.
- Lakosok és NRI-k számára egyaránt nyitható.
- Csak indiai állampolgárok számára nyitható meg. Ezért a kiskorúnak India állampolgárának kell lennie (rezidens vagy nem rezidens). Az NPS Vatsalya nem nyitható meg OCI (India tengerentúli állampolgár) vagy külföldi állampolgár számára. Jegyzet: A gyám lehet NRI vagy OCI. A gondnok lakóhelyi/állampolgársági státuszára nincs korlátozás.
- A kiskorú a számla egyedüli kedvezményezettje.
- A PRAN-t (állandó nyugdíjazási számlaszám) a kiskorú kapja.
- A fiókot a kiskorú nevében a gyám kezeli a gyermek 18. életévének betöltéséig. Amikor a gyermek betölti a 18. életévét, ő kezelheti a fiókot.
- Lakossági kiskorú számára nincs szüksége kiskorú nevére vezetett (vagy kiskorúval közösen vezetett) bankszámlára az NPS Vatsalya számla megnyitásához. Részleges pénzfelvételhez vagy 18 éves kor előtti kilépéshez azonban meg kell adnia banki adatait (mivel a kifizetés csak kiskorú bankszámlájára történhet). Nem rezidens kiskorúnakaz NRO vagy NRE számlaadatok megadása kötelező.
- A minimális hozzájárulás évi 1000 rúpia, a maximális éves hozzájárulás korlátja nélkül.
NPS Vatsalya: Kilépési és részleges visszavonási szabályok
#1 Részleges visszavonás
3 év számlanyitás után engedélyezett.
Nyilatkozat alapján meghatározott helyzetekben megengedett: Kiskorú előfizető oktatása, kiskorú előfizető meghatározott betegségeinek kezelése, valamint a kiskorú előfizető több mint 75%-a.
A befizetések legfeljebb 25%-át veheti fel (a visszatérítések nélkül). Ez majdnem megöli a részleges visszavonás hasznosságát.
18 éves korig maximum 3 részleges kivonásra van lehetőség.
#2 Kilépés 18 évesen
Amint a kiskorú betölti a 18. életévét, kiléphet az NPS Vatsalya fiókjából.
Ilyen esetben azonban csak az összeg 20%-át lehet kivenni egy összegben. A fennmaradó részt (legalább 80%) járadékcsomag vásárlására kell fordítani.
Felhívjuk figyelmét, hogy 18 éves kor után az NPS Vatsalya normál NPS-fiókká alakul (ha a gyermek úgy dönt, hogy nem lép ki a fiókból). Ezért ezt követően az NPS-re vonatkozó szabályok érvényesek.
#3 Rendszeres kilépés (18 éves kor után)
60 éves korban történik. Az NPS-ből való kilépést 75 éves korig elhalaszthatja.
Abban az időben a korpusz átalányösszegének legfeljebb 60%-át veheti fel. A fennmaradó összeget (legalább 40%) járadékcsomag vásárlására kell fordítani.
#4 Korai kilépés (18 éves kor után)
Ez csak 10 év NPS teljesítése után történhet meg.
60 éves kor előtti kilépés esetén a felhalmozott korpusz legalább 80%-át járadékcsomag vásárlására kell fordítani. A korpusznak csak 20%-a vehető ki csomósan.
NPS Vatsalya: Befektetési lehetőségek
Ez pontosan olyan, mint az NPS.
4 féle alap
- Tőke (E)
- Államkötvények (G)
- Vállalati kötvények (C)
- Alternatív eszközök (A): maximum 5%
A 4 alaptípus közötti allokációt önállóan döntheti el (Aktív választás). Vagy választhat egy életciklus-alapot, és hagyja ezt az eszközallokációt a nyugdíjalapkezelőre (Automatikus választás).
Az Automatikus választás alattakkor 3 életciklus-alap közül választhat.
- Konzervatív életciklus alap (LC25)
- Mérsékelt életciklus alap (LC50): Ez is az alapértelmezett választás
- Agresszív életciklus alap (LC75)
Az Aktív választás alattkiválaszthatja az elosztást saját igényei szerint.
- Saját tőke (E): maximum 75%
- Államkötvények (G): akár 100% is lehet
- Vállalati kötvények (C): akár 100% is lehet
- Alternatív eszközök (A): maximum 5%
NPS Vatsalya: Adókedvezmények
Az NPS adókedvezményei kétféleképpen érhetők el.
Először a befektetéskor.
Ekkor a kilépés/kilépés időpontjában az NPS kedvező adórendszerrel néz szembe.
A kormánytól ez idáig nem érkezett olyan értesítés, amely az NPS-adókedvezményeket kiterjesztené a 80CCD paragrafusa szerint az NPS Vatsalyára is. Ezért szülőként még nem világos, hogy kap-e adókedvezményt gyermeke NPS Vatsalya számlájához való hozzájárulásért. Mindazonáltal csak egy egyszerű értesítésre van szüksége, és ez várhatóan hamarosan megtörténik.
Azonban kérjük, vegye figyelembe, hogy amint a gyermek betöltötte a 18. életévét, és főiskolás lesz, az NPS Vatsalya fiókja normál NPS Tier-1 fiókká alakul. Ezért az NPS Tier-1 összes szabálya (és adókedvezménye) érvényesül. A gyermek (a szakon vált) adókedvezményben részesül az NPS-be történő befektetés után.
A lejáratkor/18 éves kor utáni kilépéskor, mivel a számla egy normál NPS Tier-1 számla, az NPS Tier-1 számlákra vonatkozó összes adókedvezmény érvényes.
Ennek a bejegyzésnek a végén részletesen ismertettem az NPS adókedvezményeit.
Figyelembe kell vennie az NPS Vatsalyát gyermeke számára?
Az NPS Vatsalya egy olyan problémát old meg, amely a legtöbb szülőt nem igazán zavarja.
A legtöbb szülő számára az a legfontosabb, hogy megfelelő oktatásban és nevelésben részesüljön gyermeke számára. Az NPS Vatsalya nem segít a gyerekek oktatásának finanszírozásában.
Igen, előfordulhat, hogy a gyerekek anyagi nehézségekkel küzdenek, ahogy felnőnek, és Ön támogatni szeretné őket. Az NPS Vatsalya azonban ott sem segítene. A pénz gyakorlatilag zárolva van, amíg gyermeke be nem tölti a 60. életévét.
Senkinek nincs végtelen tőkéje. Ezért, ha létre kell hoznom egy korpuszt a gyerekem oktatásához és esküvőjéhez, akkor tőkét allokálok olyan termékekre, mint a PPF, SSY, befektetési alapok stb. Ezek a termékek növekedést/likviditást biztosíthatnak a fent említett célok érdekében.
Nem sok érdemet látok abban, hogy a gyerek 60 éves koráig zárolja a pénzt. A legtöbb szülő nem is élne, ha látná, hogy gyermeke 60 évesen nyugdíjba menne. Ha a lánya 5 éves, a számla 55 éven belül lejár. Nem tudjuk, hogyan fejlődött volna addigra a termék VAGY mi lett volna az adózás.
A terméktervezéssel ismét nincs baj. Az NPS (vagy NPS Vatsalya) hasznos nyugdíjas termék. Megfontolhatja az NPS-be való befektetést a nyugdíjba vonuláskor. Hagyja, hogy gyermekei megtervezzék a nyugdíjukat. Ott nem kell beavatkozni.
Aggódjon a saját nyugdíja miatt, mielőtt a gyerekei nyugdíjazása miatt aggódna.
Igen, megnyithatja az NPS Vatsalya fiókot, hogy gyermeke bejelölje a jelölőnégyzetet. Nem látok azonban nagy érdemet abban, hogy ott nagy összeget rendeljek el.
A befektetésekre és az NPS-ből való kilépésre vonatkozó adókedvezmények gyors áttekintése
Bár ez a bejegyzés az NPS Vatsalyáról szól, gyorsan kitérek az NPS-be történő befektetés adókedvezményére és a bevételek adókezelésére az NPS-ből való kilépéskor.
#1, 80. szakasz, CCD (1)
- Akkor alkalmazható, ha a régi adózási rendszer szerint nyújt be ITR-t. Az új adórendszer szerint nem elérhető.
- Elérhető saját hozzájárulás az NPS-hez
- A 80C. §-a szerinti 1,5 lac kedvezmény alá tartozik
- A felső határ a munkavállalók fizetésének 10%-a, az önálló vállalkozók esetében pedig a bruttó összjövedelem 20%-a. A fizetés alapbér + drágasági pótlékot jelent
2. szakasz, 80CCD(1B)
- Akkor alkalmazható, ha a régi adózási rendszer szerint nyújt be ITR-t. Az új adórendszer szerint nem elérhető.
- Elérhető saját hozzájárulás az NPS-hez
- Akár évi 50 000 Rs. Kizárólagos adókedvezmény. 1,5 lac felett a 80C §.
#3, 80. szakasz, CCD (2)
- A régi és az új adózási rendszerhez egyaránt használható.
- Elérhető, amikor az Ön a munkáltató hozzájárul az NPS-számlához.
- A juttatás felső határa a kormányzati alkalmazottak fizetésének 14%-a. Magánalkalmazottak esetében legfeljebb 10%, ha a régi adórendszer szerint nyújt be adóbevallást, és 14%, ha az új adórendszer szerint nyújt be adóbevallást.
- Ennek a juttatásnak további felső határa van. Az Ön EPF-, NPS- és nyugdíjszámlájára fizetett munkáltatói hozzájárulás teljes adókedvezménye 7,5 Rs/év.
Adókezelés a kilépéskor
#1 A rendszeres kilépéshez
- Az egyösszegű kivonás 60%-ig adómentes.
- A fennmaradó összeget járadékcsomag vásárlására kell fordítani, és az ilyen járadékprogramból származó bevételt a beérkezés évében kell megadóztatni.
#2 Az idő előtti kilépéshez
- Csak legfeljebb 20% átalányösszeget vonhat ki. Ez az összeg adómentes.
- A fennmaradó összeget járadékcsomag vásárlására kell fordítani, és az ilyen járadékprogramból származó bevételt a beérkezés évében kell megadóztatni.
#3 Részleges visszavonás
- Az NPS-ből történő részleges kivonás a jövedelemadóról szóló törvény 10. szakaszának (12B) bekezdése értelmében adómentes.
További olvasás
NPS Vatsalya: GYIK
Felelősség kizárása: A SEBI által biztosított regisztráció, a BASL-tagság és a NISM-tanúsítvány semmilyen módon nem garantálja a közvetítő teljesítményét, és nem biztosít semmilyen megtérülést a befektetők számára. Az értékpapír-piaci befektetések piaci kockázatoknak vannak kitéve. Befektetés előtt figyelmesen olvassa el az összes kapcsolódó dokumentumot.
Ez a bejegyzés kizárólag oktatási célokat szolgál, és NEM befektetési tanács. Ez nem azt javasolja, hogy fektessen be vagy NE fektessen be semmilyen termékbe. A jegyzett értékpapírok, eszközök vagy indexek csak illusztrációk, és nem ajánlások. Nézetem elfogult lehet, és dönthetek úgy, hogy nem összpontosítok az Ön által fontosnak tartott szempontokra. Pénzügyi céljai eltérőek lehetnek. Eltérő kockázati profillal rendelkezhet. Lehet, hogy Ön más életszakaszban van, mint én. Ezért befektetési döntéseit NEM az én írásaim alapján kell meghoznia. A befektetéseknél nincs mindenkire érvényes megoldás. Ami bizonyos befektetők számára jó befektetés lehet, az NEM jó mások számára. És fordítva. Ezért befektetés előtt olvassa el és értse meg a termék feltételeit, és fontolja meg kockázati profilját, követelményeit és alkalmasságát bármely befektetési termékben vagy befektetési megközelítést követve.
