그러나 은퇴할 때가 되면 수십 가지 요인이 재무 안정성을 계획하고 유지하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 좋은 연금 제도를 지원할 수 있는 질문과 해결책에 답하는 데 필요한 지식이 부족하다고 생각되면 더 나은 연금 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 사람과 논의해야 합니다. 은퇴를 위한 재무설계가 좋지 않거나 아직 때가 되지 않았다고 생각한다면, 지체할수록 더 많은 손실을 가져온다는 점을 계속해서 상기해야 합니다.
노년은 신체적 질병으로 잘 알려져 있으며, 재정적 스트레스는 생활 방식 및 기타 질병을 악화시킬 수 있습니다. 게다가, 돈에 대한 걱정은 불안으로 이어질 수 있으며, 여가 시간을 즐기는 데 필요한 평온함을 앗아갈 수 있습니다. 은퇴 계획을 제대로 세우기 위해 오늘 조치를 취한다면 신체적, 정신적 건강에 도움이 되는 전체적인 재정적 안녕이 향상될 수 있습니다. 불행히도, 부지런하지 않으면 세금으로 인해 퇴직 소득과 저축의 상당 부분이 사라질 수 있습니다. 은퇴 계획의 중요성에 있어 필수적인 요소는 이러한 세금을 피하는 것입니다.
언제 시작합니까?
은퇴 계획은 근무 기간 중에 시작해야 하며 세금 전략에 집중해야 합니다. 은퇴 후에는 세금 계획이 일할 때와 매우 달라집니다. 일을 하면 소득이 일정합니다. 그러나 과세 대상 소득을 낮추기 위해 세금 공제 및 세액공제를 찾는 것이 중요합니다. 불행하게도 현재 인구의 연금 수급자 중 거의 절반이 은퇴를 선택하지 않았습니다. 아픈 부모나 배우자를 돌보기 위해 일찍 퇴근한 사람도 있었고, 나머지는 해고되거나 강제로 직장을 그만둔 사람도 있었다. 퇴직을 확정한 경우, 직장을 떠나야 한다면 재정적으로 훨씬 더 건전한 위치에 있게 될 것입니다. 은퇴를 위해 따로 마련해 두면 더 일찍 은퇴해야 할 경우 계획을 조정할 수 있는 추가 전망과 시간을 얻을 수 있습니다.
우리는 미래를 보장하기 위해 은퇴 계획이 왜 필수적인지에 대해 이미 논의했습니다.
그런데 기획 부분은 어떻게 진행하나요?
다가오는 은퇴를 준비하는 단계를 살펴보겠습니다.
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체계적인 투자 계획을 가지고
단순히 몇 가지 주식에 돈을 투자하는 것보다 투자 전략을 수립하는 데 더 많은 것이 있습니다. 현재의 재정 상태와 장기적인 목표를 모두 고려해야 합니다. 이상적인 자산 배분을 결정하려면 시간 프레임과 감당할 위험 수준을 지정하는 것도 중요합니다. 이러한 조치는 또한 주식 시장에서 직면할 수 있는 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 따라서 힘들게 번 돈을 투자하기 전에 미리 계획을 세우는 것은 신중한 결정입니다. 귀하의 재정 상태를 이해하려면 광범위한 조사가 필요하거나 재정 상담사와 상담해야 할 수도 있습니다.
투자 계획 단계에서는 목표와 위험 허용 범위를 결정한 후 저축 포트폴리오를 구축하는 데 중점을 두어야 합니다. 다양한 포트폴리오에는 주식, 보석, 채권, 고정금리부동산, 부동산 등 다양한 투자 상품이 포함되어야 합니다. 다양한 포트폴리오를 갖는 초기 목표는 다양한 유형의 투자와 관련된 위험을 분산시키는 것입니다. 다른 투자 방법의 유동성은 다를 수 있습니다. 그러나 긴급 상황에 필요한 경우 청산된 투자금에서 자금을 인출할 수 있는지 확인하십시오.
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퇴직 기여금
고용주 후원, 자기 주도 IRA 또는 기타 퇴직 계획에 허용되는 최대 한도까지 가능할 때마다 퇴직 기여금을 늘리십시오. 귀하의 고용주 후원 계좌(401(K))에 충분한 금액을 기부하여 귀하의 고용주가 할 수 있는 최대 매칭 기부금을 받을 수 있도록 하십시오.
보충 기여금 규정에 따라 귀하가 1년 동안 50세 이상인 경우 평소보다 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 은퇴가 가까워지면 계좌 통합 전략의 일환으로 유사한 유형의 IRA를 하나의 기관과 통합하는 것을 고려해보세요. 이러한 조치를 통해 투자 관리를 단순화하고 총 은퇴 자산에 대한 더 나은 아이디어를 얻을 수 있습니다. 401(k) 분배 옵션, 이전 고용주에게 아직 보유하고 있는 401(k) 계정 및 직업 전환 시 기타 요인을 고려하십시오.
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부채를 줄이세요
은퇴하기 전에 모기지 상환을 원할 경우 모기지 지불을 가속화하도록 선택할 수 있습니다. 새로운 신용카드 빚을 줄이기 위해 중요한 구매에 대해서는 현금을 지불해 보십시오. 새로운 부채를 최소화하고 기존 부채를 상환함으로써 이자 지불에 사용되는 퇴직 소득을 줄일 수 있습니다. 결과적으로 귀하의 신용 점수가 올라갈 수 있습니다. 모든 부채를 청산한 후에는 저축을 고려하고 추가 재정 목표를 세우십시오. 의무가 더 이상 남아 있지 않을 때 신체적, 정서적 자유를 느낄 수도 있습니다.
몇 가지 습관을 들이면 빚을 피할 수 있습니다.
- 비용 추적
- 예산 유지
- 전액 결제
- 부채 감소
- 고금리 빚부터 먼저 갚아라
- 신용카드를 너무 많이 보관하지 마세요
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퇴직 소득 계산
이 수치를 중심으로 나머지 전략을 수립할 수 있습니다. 은퇴 후 더 많은 돈을 지출할 계획이라면 더 많은 돈을 저축해야 합니다. 필요한 금액은 은퇴하려는 연령에 따라 크게 달라집니다. 더 오래 일할 계획을 가진 사람보다 일찍 은퇴하고 싶다면 훨씬 더 많은 예비비가 필요할 것입니다.
고용 연금, 사회 보장 등을 통해 받을 수 있는 안정적인 소득 금액을 계산해 보세요. 귀하의 급여, 저축, 투자 계좌 및 퇴직 소득은 퇴직 비용의 나머지 부분을 충당해야 합니다. 일반적인 생각은 은퇴 기간 동안 자산이 남은 생애 동안 지속될 수 있도록 매년 포트폴리오의 4%를 지출할 여유가 있다는 것입니다.
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퇴직 비용 이해하기
지출을 추적하는 것은 은퇴를 시작하기 전에 저축하거나 투자해야 하는 자금의 양을 결정하는 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 은퇴한 후에는 일을 하지 않을 것이므로 투자한 자금을 모두 인출하여 매년 ‘수입’으로 사용해야 한다는 점을 기억하십시오. 투자와 저축이 남은 생애 동안 계속 유지될 수 있도록 매년 얼마나 많은 현금을 지출해야 하는지 이해해야 합니다. 각 개인의 연간 인출 금액은 다릅니다. 이는 거주지, 임대료 또는 모기지 지불금, 은퇴 생활 방식 등 다양한 요소에 따라 달라집니다. 예를 들어 필라델피아에서 가까운 홈 케어 기관을 조사하고 케어의 재정적 측면을 기록해 보면 잠재적인 생활 환경의 비용에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 옵션을 미리 탐색하면 불쾌한 놀라움을 피할 수 있습니다.
뒷마당에서 독점적으로 시간을 보내고 값싼 오락이나 자원 봉사 활동에 참여한다면 자주 여행하는 사람에 비해 돈을 절약할 수 있습니다. 현재 생활 방식, 관심사 및 지출을 예측함으로써 은퇴 후 연간 지출할 자금이 얼마나 될지에 대한 개념을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 지금 자주 여행을 다니고 은퇴 후에도 같은 일을 하고 싶다면 비용 계산에서 이를 고려해야 합니다.
일부 물가는 은퇴 후에 낮아지거나 높아질 수 있으므로 현재 지출 수준이 노후에 지출할 금액을 정확하게 반영하지 못할 수 있다는 점을 기억하세요. 예를 들어, 당신은 지금보다 미래에 의료에 더 많은 돈을 지출할 수도 있습니다. 그러나 은퇴 후 모기지 상환을 원할 경우 주택 비용은 지금보다 낮을 수 있습니다. 하지만 현재 지출은 시작하기에 좋은 장소가 될 수 있습니다.
이전에 예산을 책정해 두셨다면 매월 예산을 참고하세요. 매월 지출 총액을 합산하여 1년 동안 지출한 금액을 확인할 수 있습니다. 나이가 들수록 늘어나는 의료비를 감당할 수 있는 방법을 찾아야 하며, 좋은 보험에 투자하는 것은 훌륭한 일입니다. 거주하는 곳도 비용에 중요한 역할을 하므로 현명하게 생각하고 계획하세요. 이 모든 팁은 더 나은 계획을 세우고 예상치 못한 비용을 감당하는 데 도움이 될 것입니다.
결론
예상 은퇴 날짜가 10년 남았을 때 그것은 먼 사건처럼 느껴질 수 있습니다. 은퇴를 계획하는 것은 나중에 인생에서 돈이 고갈되는 것을 방지할 수 있기 때문에 중요합니다. 자산에 필요한 수익률, 적절한 위험 수준, 포트폴리오에서 안전하게 끌어낼 수 있는 최대 소득 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있는 적절한 전략을 찾아야 합니다.
은퇴 계획을 일찍 시작할수록 장기적으로 은퇴 생활이 더 좋아질 것입니다. 그렇게 하면 결국 은퇴할 때 적절한 금액을 저축하여 예상치 못한 상황으로부터 보호받을 수 있습니다. 따라서 불황 속에서도 결코 방심할 일이 없습니다. 은퇴가 가까워진 경우 소득을 극대화하는 데 도움이 되는 수십 가지 방법이 있습니다.
계획을 시작하기에 너무 늦은 때란 없습니다!
