我最近收到一封电子邮件，指出，如果我可以在15年内每月支付每月69,000卢比的费用，那么养老金计划的寿命为1万。如果我详细介绍，就是ICICI保诚人寿保险提供“保证的退休金计划Flexi”，这有望通过灵活的投资选择获得保证的终身收入。虽然这封电子邮件纯粹是营销gimmic，但与投资共同基金相比如何？之中 ICICI保证退休金计划Flexi vs共同基金，让我们分析这两种选择，以了解哪种选择更适合长期创造财富和退休安全。
关于ICICI保证的退休金计划Flexi
ICICI PRU保证的养老金计划Flexi是一个非连接的，无参与的个人递延年金计划（最近 LIC智能退休金计划 启动了立即的年金计划），旨在为保单持有人提供保证的退休后。它提供了高级付款，延期期和年金选项的灵活性，可满足不同的退休需求。
特征
- 高级支付期限（PPT）： 保单持有人可以选择5到15年的PPT，从而根据财务能力和退休时间表进行自定义。
- 延期期： 延期期是年金付款开始的时间，可以与PPT保持一致，范围从5到15年。
- 年金选项： 该计划提供了多种年金选择，包括有或没有溢价回报的单一生活和联合生活，可满足个人和配偶金融安全。
- 灵活的支付频率： 年金付款可以根据保单持有人的喜好每月，季度，半年或每年收到年金付款。
好处
- 保证终身收入： 该计划确保了整个年金的一生中稳定的收入来源，从而提供了退休的财务稳定。
- 保费选项的退货： 某些年金选项可在年金死亡后将保费归还给受益人，从而确保遗产计划。
- 高溢价福利： 较高的保费将额外的年金福利释放为年金率的百分比，从而提高收入的收入。
每月15年以69,000卢比的价格获得寿命每月1万卢比：这是真的有多远？
这是我收到的电子邮件。
为了评估这一主张，让我们考虑一个假设的情况：
- 总投资： 每月69,000卢比×12个月×15年=₹1,24,20,000
收到的年金取决于各种因素，包括购买年金时的年金年龄，所选的延期期以及所选的特定年金选项。年金率是根据这些参数确定的，并且可能会发生变化。
虽然该计划提供保证的收入，但每月达到1万卢比的年金将需要满足特定条件，例如年金购买时年金的年龄，延期期和现成的年金率。必须咨询最新的年金率并使用ICICI PRU保证的养老金计划Flexi计算器来确定特定情况的确切年金金额。
与投资指数基金或Flexi-CAP资金相比，这是如何相比的？
如果没有投资保证的养老金计划，那么如果人们投资于产生12％的年度回报的指数基金或积极管理的Flexi-CAP共同基金，获得13-15％的回报呢？让我们比较：
方案1：投资指数基金（年收益12％）
- 总投资： 15年的每月69,000卢比
- 最终的复合年增长率为12％： 约32千万卢比
- 退休后提款： 假设撤回率为6％，可以在保留资本的同时，无限期地撤出约16万卢比。即使我们考虑4％的提款率，也可以无限期地撤回约130万卢比，同时保留最初的资本，假设有10％的回报。
方案2：投资于冒险者的Active Flexi-CAP基金（年收益13-15％）
- 总投资： 15年的每月69,000卢比，其中之一 顶级Flexicap共同基金。由于此类基金也投资于中型股票或小型股基金，因此这些风险更高。
- 最终语料库以14％的复合年增长率（平均）： 约38千万卢比
- 退休后提款： 以6％的提款率，人们可以每月撤回190万卢比，同时随着时间的推移将语料库增长。
此比较的关键要点
- 每月收入较高： 投资指数或Flexi-CAP资金可以比养老金计划提供明显更高的每月提款。
- 流动性： 与锁定资金的年金计划不同，投资金额仍然可以访问。
- 通货膨胀保护： 与固定年金相比，与市场有联系的投资随着时间的推移增长，提供了更好的通货膨胀调整后的回报。
此类退休金计划中的隐藏或负面因素
- 通货膨胀影响： 保证的收入是固定的，不考虑通货膨胀，可能会随着时间的推移降低购买力。
- 税收： 年金支出按照个人的税收平板征税，这可以减少收到的净收入。
- 流动性约束： 一旦投资，一次性付款就具有挑战性，这限制了紧急情况的财务灵活性。
- 年金率变异性： 年金率不是固定的，并且可以根据经济条件改变，从而影响预期收入。
结论： ICICI PRU保证的养老金计划Flexi提供了一种结构化方法，可通过灵活的投资选择获得退休后的终身收入。但是，15年每月投资69,000卢比的具体主张要求每月获得1万卢比的寿命，这取决于各种因素，包括年龄，延期期和现成的年金率。
与与市场有联系的投资（例如指数或Flexi-Cap基金）相比，退休金计划可能不是创造财富和退休后收入的最佳选择。尽管它们提供了确定性和安心，但与多样化的股票投资相比，它们的僵化，较低的回报和缺乏通货膨胀的保护使其吸引力降低。
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