Áttekintés
A lekötött betétek a legbiztonságosabb befektetések közé tartoznak, kockázatmentes és garantált hozamot biztosítanak. Éppen ezért kedvelt befektetési választás a megtakarításaik megsokszorozásához biztos és stabil forrást kereső magánszemélyek körében.
A lekötött betétek két leggyakoribb típusa a banki és vállalati lekötött betétek, amelyek mindegyike előnyökkel és kihívásokkal jár. A lekötött betét (FD) kiválasztásakor a befektetők döntenek a banki FD vagy a vállalati FD között. Melyek a különbségek, és milyen tényezőket kell figyelembe venni a lekötött betétek bármelyik típusába történő befektetés során?
Ez a blog a banki FD-k és a vállalati FD-k árnyalataival foglalkozik, amelyek segítenek az egyéneknek választani a kettő közül, miután gondosan mérlegelték a kockázatokat és a hozamokat.
Először is, értsük meg, mi a banki és vállalati lekötött betét.
Banki lekötött betétek:
A banki lekötött betét (FD) olyan befektetés, amelyben egy magánszemély egy összeget letétbe helyez egy banknál meghatározott időtartamra, fix kamattal. A kamatláb fix, és a betétes kamatot keres a betétbe helyezett összeg után. Az FD tulajdonosok a kamatot halmozott vagy nem kumulatív opción keresztül kaphatják meg. A kumulatív opcióban a kamatot évente összevonják, és a tőkeösszeggel együtt újra befektetik, ami magasabb általános hozamot eredményez lejáratkor. A nem halmozott FD-k esetében a kamatot havonta, negyedévente, félévente vagy évente fizetik, és a tőkét a futamidő végén visszafizetik.
Vállalati lekötött betétek:
A Corporate FD egyfajta lekötött betét, amelyet vállalati szervezetek vagy nem banki pénzügyi társaságok (NBFC-k) kínálnak arra, hogy különféle okokból forrásokat szerezzenek a lakosságtól. Hasonlóak a banki FD-ekhez, de magasabb kamatot kínálnak. Itt a befektetők egy bizonyos futamidőre, néhány hónaptól néhány évig terjedő egyösszegű letétet helyeznek el, és a cég az egész időszakra fix kamatot biztosít.
A befektetők választhatják a kumulatív opciót, ahol a kamatot évente összevonják, és a lejáratkor fizetik a tőkével együtt. Ezzel szemben választhatják a nem halmozott opciót, amikor a kamatot rendszeres időközönként fizetik, és a tőkét a futamidő végén visszafizetik.
Banki FD-k vs vállalati FD-k: Összehasonlítás
Ha lekötött betétekről van szó, a banki FD-k menedéknek tűnhetnek a befektetők számára. A változó pénzügyi forgatókönyv mellett azonban mind a potenciális, mind a bevett befektetők a vállalati pénzintézetekbe való befektetés felé fordulnak.
Hasonlóságok a Bank FD és a Corporate FD között
- Garantált hozam – Mind a banki, mind a vállalati lekötött betétek fix hozamot kínálnak. Ezzel az előnnyel magabiztosan tervezheti pénzügyi jövőjét. Tovább ellenőrizheti FD-hozamát egy FD-kalkulátor segítségével, és megbecsülheti potenciális bevételét.
- Magasabb hozam – A legtöbb bankbetéthez hasonlóan sok vállalati lekötött betét is magasabb kamatot kínál a befektetők számára.
- Rugalmas futamidő – Egyéni igényeinek megfelelően a hivatali idők széles skálájából választhat. A kamatláb az időtartamtól függően változik – minél hosszabb a futamidő, annál magasabb a kamatláb.
Most vessünk egy pillantást a banki és vállalati FD közötti különbségekre.
- Kamatlábak – A vállalati FD-k által kínált kamatlábak általában magasabbak, mint a banki FD-k.
- Futamidő – A vállalati FD-k futamideje általában néhány hónaptól néhány évig terjed, míg a banki FD-k futamideje hét naptól tíz évig terjed.
- Kockázat – A vállalati FD-k kockázatosabbak, mint a banki FD-k, mivel a betétbiztosítási és hitelgarancia társaság (DIGCC) nem nyújt 5 millió rúpiás értékű biztonsági fedezetet, mint a banki FD-k.
A vállalati FD-k nagyobb kockázatot hordoznak magukban?
Mivel a vállalati FD-k nem fedezettek, sok magánszemély tétovázik a befektetéstől, mert attól tart, hogy a vállalat fizetésképtelenné válása esetén elveszíti a pénzét. Mindazonáltal minden NBFC-nek/vállalatnak, amely betéteket szeretne gyűjteni, be kell tartania az RBI/Vállalati Ügyek Minisztériuma (MCA) által meghatározott szigorú előírásokat és iránymutatásokat a betétek begyűjtése során. Ezért az indiai több mint 10 000 NBFC közül csak egy maroknyi tud nyilvános betétet fogadni. Ezek az intézkedések minimális kockázatot biztosítanak a befektetők számára, amikor a pénzt vállalati FD-kbe helyezik el.
A hitelminősítő intézetek az NBFC-k és a vállalati FD-ket kibocsátó vállalatok értékelése alapján adnak minősítést. A magasabb besorolású vállalati FD-ket általában alacsonyabb kockázatúnak tekintik, ami azt jelenti, hogy ezeknek az FD-knek kisebb a nemteljesítési esélye a tőke és a kamat kifizetése során.
A banki FD-kkel ellentétben a vállalati FD-ket a Betétbiztosítási és Hitelgarancia Társaság (DIGCC) nem biztosítja, a befektetőknek alapos kutatást kell végezniük a pénzügyi intézmények minősítésének és hitelképességének értékelése érdekében befektetés előtt.
Következtetés
Összegezve, mind a banki, mind a vállalati lekötött betéteknek megvannak az előnyei és hátrányai. Pénzügyi céljaitól és kockázattűrő képességétől függően választhat, hogy a kettő valamelyikébe fektet be, mivel a lekötött betétek megbízható befektetési lehetőségnek számítanak. Továbbá ellátogathat a thefixedincome.com oldalra, ahol kiválaszthatja a legjobb lehetőségeket, és zökkenőmentesen befektethet beléjük.
Jogi nyilatkozat: A lekötött betéteket az RBI szabályozza. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba/ önkormányzati hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba/értékpapírosított hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba történő befektetések kockázatoknak vannak kitéve, beleértve a fizetési késedelmet és/vagy késedelmet. Olvassa el figyelmesen az ajánlattal kapcsolatos összes dokumentumot.
GYIK
Q1. Biztonságosak a banki lekötött betétek?
Válasz: A banki lekötött betétek (FD-k) biztonságosnak tekinthetők, mivel az RBI szabályozza őket, hogy biztosítsák a bankok pénzügyi stabilitását. Ezenkívül a DICGC betétesenként legfeljebb 5 millió ₹ értékig biztosítja a betéteket, amely védelmet nyújt bankcsőd esetén.
Q2. Mik azok a vállalati lekötött betétek, és hogyan működnek?
Válasz: A vállalati lekötött betétek vállalatok által kínált befektetési termékek; magasabb kamatot kínálnak egy adott időszakra. Nem biztosítottak a DICGC-től. Nagyobb kockázatot hordoznak magukban, ha a vállalat pénzügyi nehézségekbe ütközik.
Q3. A bankok és vállalatok által a lekötött betétekre kínált kamatlábak megegyeznek?
Válasz: Nem, a bankok és vállalatok által a lekötött betétekre kínált kamatok nem azonosak. A vállalati lekötött betétek általában magasabb kamatot kínálnak, mint a banki lekötött betétek, a vállalati FD-ekhez kapcsolódó magasabb kockázat miatt, amelyekre nem terjed ki a betétbiztosítás, mint a banki FD-k. A bankok általában alacsonyabb kamatokat kínálnak, de általában biztonságosabb befektetési lehetőséget jelentenek.
Q4. Felvehetek hitelt a bank lekötött betétje ellenében?
Válasz: Igen, felvehet hitelt a bank lekötött betétje ellenében. A legtöbb bank a lekötött betét értékének 70%-áig nyújt kölcsönt, olyan kamattal, amely valamivel magasabb, mint maga az FD. Így hozzáférhet a pénzeszközökhöz anélkül, hogy idő előtt fel kellene törnie a betétet, és így megmarad a kamatszerzési képesség.
Q5. A vállalati FD-k adókötelesek?
Válasz: Igen, a vállalati lekötött betétek kamatai az „Egyéb forrásokból származó bevételek” alatt adóztathatók, és a magánszemély jövedelemadó-kulcsai szerint adóznak. Ha az éves kamat túllép egy bizonyos küszöböt, a mindenkori adótörvények függvényében a TDS (forráslevonás) kerül alkalmazásra.
Q7. Biztonságosak a vállalati FD-k?
Válasz: A vállalati lekötött betétekbe történő befektetés nagyobb kockázattal jár, mint a banki FD-k, mivel ezekre nem terjed ki a betétbiztosítás. Biztonságuk nagymértékben függ a kibocsátó társaság pénzügyi helyzetétől és stabilitásától. A befektetőknek azonban befektetés előtt alaposan értékelniük kell a vállalat hitelminősítését.
Q8. Mennyi a vállalati FD minimális időtartama?
Válasz: A vállalati lekötött betétek minimális futamideje jellemzően 6 hónaptól 1 évig terjed, cégenként változó.
