2024년 10월 11일 오후 1시 31분에 마지막 업데이트됨
한 독자는 “나의 주식 배분은 66%입니다. 내 목표 할당은 60%입니다. 하지만 균형을 재조정하려면 Rs를 옮겨야 합니다. 주식 뮤추얼 펀드에서 채권 상품까지 약 48 Lakhs. 내가 내야 할 세금은 상당할 것이고, 그것은 나를 괴롭힌다. 나는 거의 Rs를 투자합니다. 내 포트폴리오에는 한 달에 4L, 자본은 거의 3L입니다. 재조정 대신 향후 몇 달 동안 고정 수입에 Rs 3L을 투자할 수 있나요?”
이것은 많은 독자들에게 “부자” 문제처럼 보일 수 있습니다. 그러나 이는 조만간 장기 투자자들에게 영향을 미칠 것입니다. 이러한 딜레마를 피하는 가장 좋은 방법은 포트폴리오의 균형을 재조정해야 하는 이유를 이해하고 평가하는 것입니다. 메모: 우리는 2024년 8월에 이 질문에 답변했습니다.
기본 사항을 알고 싶은 분들을 위해 리밸런싱에 관한 수많은 기사를 참조하세요.
포트폴리오의 균형을 재조정하지 않고 시장 세력이 자산 배분을 결정하도록 한다면 재무 목표의 운명은 운에 맡기게 됩니다. 이는 무인 급수 호스로 정원에 물을 주려는 것과 같습니다.
자산 배분을 주기적으로 재설정함으로써 전체 포트폴리오의 변동성과 수익률 변동 정도를 제어할 수 있습니다. 실제 말뭉치가 예상 말뭉치에 가깝게 유지되는지 확인합니다. 매년 재조정할 필요는 없습니다. 목표 할당에서 5%의 편차가 발생하면 그렇게 할 수 있습니다. 이렇게 하면 세금과 출구 부하 지출이 최소화됩니다.
숫자를 중시하는 사람들을 위해: 세금과 출구 부담은 잊어버리십시오. 이것이 바로 귀하의 포트폴리오가 매년 재조정되어야 하는 이유입니다.
재조정은 이상적으로는 며칠에 걸쳐 수행되어야 합니다. 따라서 비중확대 자산군을 한 번에 상환하고 비중축소 자산에 한 번에 투자합니다.
Rs와 관련된 자본 이득에 대해 12.5%의 세금을 납부하는 것이 걱정됩니다. 48 Lakh 상환*. 재조정을 하지 않았고 시장이 크게 조정되었거나 다음 12~15개월 동안 아무데도 움직이지 않았다면 어떻게 될까요? 귀하는 귀하가 얻은 이익을 잃게 되며 이는 Rs보다 훨씬 더 클 수 있습니다. 세금 6천만원.
* 이 진술을 수정해 주신 X의 Amol Joshi에게 감사드립니다.
이 Rs. 6 lakh는 1~3일 동안의 상승 또는 하락 움직임에 따라 포트폴리오에서 잃거나 얻을 금액입니다. 이렇게 보면 (적어도 나에게는) 아주 적은 양인 것 같습니다. 과열된 자산에서 일부 돈을 가져와 안락한 고정수입으로 전환하는 것과 소액의 세금을 납부하는 것 중 무엇이 더 중요합니까? 예를 들면 다음과 같습니다. 세금이 두려워서 2021년 9월에 포트폴리오를 재조정하지 않았고 지금은 더 큰 손실을 겪고 있습니다!
대안은 세금 납부를 피하기 위해 투자 금액을 “조정”하는 것입니다. 현재 예에서는 1년 이상이 소요될 수 있습니다. 이 기간 동안 시장은 크게 조정될 수 있습니다. 페니 어리석은 파운드 어리석은. 참조: SIP 금액을 조정하여 포트폴리오의 균형을 재조정할 수 있습니까?
더 큰 그림을 보세요. 당신은 다중 크로레파티(multi-crorepati)입니다. 세금으로 인한 몇십만 달러의 손실에 대해 걱정하지 말고 포트폴리오를 보호하세요. 지금 재조정하세요!
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저자 소개
M. 파타비라만 박사(PhD)는 freefincal의 창립자이자 편집장이자 주요 저자입니다. 그는 마드라스에 있는 인도 공과대학의 부교수입니다. 그는 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발 출판 분야에서 10년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 다음을 통해 그와 연결하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 세 권의 인쇄본을 공동 집필했습니다. (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 프로그램입니다. (2) 게임체인저 젊은이들을 위한 소득자. (3) 친츄가 초능력을 얻다! 아이들을 위해. 그는 또한 썼다 다른 일곱 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해 그는 ‘의 후원자이자 공동 창립자입니다.유료 인도,” 편견 없이 수수료 없는 투자 조언을 홍보하는 조직입니다.
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