한 독자는 “저는 45세이고 주식:부채 포트폴리오의 60:40에 도달했습니다. 저는 15년 더 근무했고 조기 퇴직을 할 계획이 없습니다. 제 목표 자산은 아직 도달하지 못했습니다. 저는 주식을 위해 NIfty 50과 NIfty Next 50에 투자했고, 장기 주식과 부채를 위해 PPF, NPS, 국채 펀드에 투자했습니다.”라고 말했습니다.
“이제 세금과 현재의 주식 채권 배분을 살펴보면, 향후 7~10년 동안 포트폴리오 균형과 이와 관련된 세금에 대해 걱정하지 않고 공격적인 하이브리드 펀드(Plumb Line 기준)에 미래 투자를 투자하는 것이 현명할까요?”
2024년 예산의 몇 가지 중요한 측면은 별로 부유하지 않은 투자자들에게 영향을 미칠 것입니다.
독자의 질문에 대한 구체적인 권장사항입니다.
짧은 대답은 다음과 같습니다. 아니요. 공격적인 하이브리드 펀드는 주식 펀드만큼 위험합니다. 고정 수입의 완충을 포기하고 세금이 낮아진다는 이유만으로 포트폴리오 위험을 높이는 것은 끔찍한 실수일 것입니다. 공격적인 하이브리드 펀드를 100% 주식 펀드로 취급해 주세요.
자산 배분 일정에 따라 평소처럼 계속 투자하세요. 단, 은퇴하기 훨씬 전부터 주식 배분을 점진적으로 줄여야 한다는 점을 명심하세요.
장기 목표만을 위한 당사가 추천하는 고정 수익 옵션
- PPF(비과세)
- 중재 뮤추얼 펀드(과세됨) 주식펀드, 1년 이상 남은 목표에 사용할 수 있지만 큰 수익을 기대하지는 마십시오). 목표 마감일이 다가오면서 자본에서 벗어나는 데 더 유용하며, 특히 은퇴가 아닌 목표의 경우 더욱 그렇습니다.
- Parag Parikh 보수적 하이브리드 펀드(세금 부과) 부채 기금)
- 국채 펀드, 기업채 펀드(세금 부과) 부채 기금)
- Parag Parikh Dynamic Asset Allocation Fund(상당한 자본이 포함되어 있으므로 모든 사람에게 적합하지 않음; 대규모 자산이나 경험이 없는 한 사용하지 마십시오. 다른 자금). 참조: 2024년 예산 자본 이득세 가이드
모든 독자에게 다음과 같은 일반적인 권장 사항을 제공합니다.
- 세금 절감 모드를 제거하고 새로운 세금 제도를 선택하세요.
- 주식 투자는 장기적 목표에 필수적입니다. 그러니 세금 인상을 두려워하지 마세요. 명확한 자산 배분 일정으로 적절한 재정 계획을 세우고 로봇처럼 고수하세요.
- 직접 지분을 투자하는 경우(반드시 그럴 필요는 없음) 자사주 매수는 피하세요.
- 일부 상품(위에서 언급했듯이)이 현재 유리하게 세금이 부과된다고 해서, 그 상품에 과도하게 투자하지 마십시오. 포트폴리오에 상품 유형이 많을수록 관리하기가 더 어려워집니다. 추가적인 목표 노출은 필요 없습니다. 국제 FOF 등은 필요 없습니다.
- 세금을 덜 내야 한다는 이유만으로 NPS에 돈을 더 많이 묶어두지 마세요. 최대한 빨리 은퇴하고 싶다면 기업 NPS에서 벗어나세요!
세금의 변화는 결코 핵심 전략을 바꿔서는 안 됩니다. 우리는 더 높은 세금을 받아들이고 계속 나아가야 합니다. 큰 그림에 집중하세요 – 멀티크로레파티가 되는 것입니다.
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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