많은 독자들이 계속해서 이 질문의 변형된 버전을 묻습니다. 2024년 예산 이후 고정 수익 포트폴리오를 어떻게 설계해야 할까요?
답은 매우 간단합니다. 항상 간단한 엄지손가락 규칙을 따르세요. 세금을 절약하는 것은 우선순위가 아닙니다. 포트폴리오 위험을 분산하는 것이 최우선순위입니다. 이는 세금 규칙과 상관없이 이루어져야 합니다. 따라서 세금 규칙이 변경되었다고 해서 포트폴리오 구성을 변경하지 않습니다.
고정수입은 세금이 어떻게 부과되든 포트폴리오의 필수적인 부분입니다. 우리는 세금에 대해 평화를 이루고, 받아들이고, 계속 나아가야 할 것입니다.
10년 이상의 목표라면 최소 40%의 고정수입을 권장합니다. 초기에. 이 할당은 목표 마감일이 다가올수록 점진적으로 증가해야 합니다. Freefincal 로보 어드바이저 도구는 이 중요한 위험 관리 단계를 자동화합니다.
다음은 몇 가지 예입니다.
메모: 이 기사에 언급된 자금은 단지 예시일 뿐입니다. 마찬가지로 좋은 다른 펀드가 많이 있을 것입니다. 독자들은 더 깊이 파고들 것을 촉구합니다.
목표 달성까지 5년 이하가 남은 경우 추천하는 고정 수익 옵션입니다.
더 많은 펀드 추천을 원하시면 Plumb Line이라는 분기별로 직접 엄선한 펀드 목록을 사용하세요.
주식 배분 : 0%
- FD, RD
- 유동자금
- 머니마켓펀드
- 중재 펀드(위험이 따르지만 수익은 크지 않음).
마감일이 5년 이상, 10년 미만 남은 목표의 경우
주식 배분: 0%-25% 이는 일반적인 소매 투자자를 위한 것입니다. 경험이 많은 투자자나 순자산이 더 많은 투자자는 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 만약에 그들은 그것을 이해합니다.
- FD, RD
- 유동자금
- 머니마켓펀드
- 중재 자금
- Parag Parikh 보수적 하이브리드 펀드(이것은 또한 주식 할당을 충족합니다)
- Edelweiss CRISIL IBX 50:50 Gilt Plus SDL 단기 인덱스 펀드
- 주식 저축 펀드는 매우 위험할 수 있으며 모든 사람에게 적합하지는 않습니다. 참조: 주식 저축 펀드에 투자하기 전에 알아야 할 사항
장기 목표만을 위한 당사가 추천하는 고정 수익 옵션
주식 배분: (초기에는) 인덱스 펀드를 통해 50%~60%.
- PPF(비과세)
- 중재 뮤추얼 펀드(세금 부과) 주식펀드, 1년 이상 남은 목표에 사용할 수 있지만 큰 수익을 기대하지는 마십시오). 목표 마감일이 다가오면서 자본에서 벗어나는 데 더 유용하며, 특히 은퇴가 아닌 목표의 경우 더욱 그렇습니다.
- Parag Parikh 보수적 하이브리드 펀드(세금 부과) 부채 기금)
- 국채 펀드, 기업채 펀드(세금 부과) 부채 기금)
- Parag Parikh Dynamic Asset Allocation Fund(상당한 자본이 포함되어 있으므로 모든 사람에게 적합하지 않음; 대규모 자산이나 경험이 없는 한 사용하지 마십시오. 다른 자금). 참조: 2024년 예산 자본 이득세 가이드
우리의 전반적인 추천은 하이브리드 펀드보다는 주식과 채권 모두에 간단한 상품을 사용하는 것입니다. 이는 위험을 감수하거나 충격을 감내할 돈이 있는 사람들을 위한 것입니다.
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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