실제 상황에서 지혜를 얻어, 진행 중인 대출을 조정하든 최상의 이자율을 찾든, 이 블로그는 여러분이 재정적 안녕을 보호하기 위해 신용 점수의 복잡한 부분을 탐색할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. BankBazaar.com의 커뮤니케이션 담당 부사장인 AR Hemant가 작성한 이 블로그는 재무 관리에 대한 독특한 관점을 제공합니다.
~ 안에 벌, 딱정벌레 그리고 돈벌레우리는 신용 점수가 844인 Syed라는 남자에 대한 사례 연구를 가지고 있습니다. 어느 날, 외국으로 가는 길에 Syed는 공항 매장에서 책을 구입했습니다. 신용 카드.
그가 해외에 있는 동안 신용카드 청구서가 생성되었고, 곧 지불할 때가 되었습니다. 여전히 해외에 있는 Syed는 기술적 이유로 지불 기일에 결제 게이트웨이에 액세스할 수 없었습니다. 그래서 그는 지불을 놓쳤습니다. 이는 심각한 결과를 초래했습니다.
₹250의 소액 지불이었지만 신용 점수 손상은 컸습니다. 그의 점수는 첫 달에 776으로 떨어졌습니다. Syed가 인도로 돌아온 후, 그는 ₹300의 연체료 + 이자와 GST와 함께 자신의 빚을 갚았습니다. 전액 지불에도 불구하고 그의 점수는 두 번째 달에 49포인트 더 떨어져 727이 되었습니다.
하지만 그게 전부는 아니었습니다. Syed는 동시에 주택 대출을 신청했습니다. 그의 신용 점수가 급격히 하락했기 때문에 그는 더 이상 시장에서 가장 좋은 이자율을 받을 자격이 없었습니다. 그의 점수가 844였을 때 그는 8.60%의 제안을 받았을 것입니다. 하지만 727에서는 그가 받은 최고 이자율이 9.30%였습니다.
그는 ₹50 lakh를 빌렸기 때문에 더 높은 금리로 대출한 금액의 이자 차이는 20년 동안 ₹5.40 lakh였습니다. 본질적으로 그것은 단 한 번의 신용 카드 지불을 놓친 것에 대한 실제 피해였습니다. ₹250.
이자율과 대출 제안은 신용 점수와 긴밀히 연결되어 있으므로 점수를 알고 건강한 수준으로 유지하는 것이 중요합니다. Syed의 경고 이야기를 염두에 두고 제가 실천하는 것은 다음과 같습니다.
지난 수년간 제 지불이 100% 정시에 이루어졌음에도 불구하고, 제 점수는 계속 변동합니다. 갑자기 20점을 잃을 수 있으며 회복하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 이는 부분적으로 제 신용카드 사용 때문이고 부분적으로는 진행 중인 주택 대출의 영향 때문입니다. 제 목표는 800점 이상을 유지하는 것입니다. 저는 BankBazaar에서 무료 체크를 통해 점수를 추적합니다. 한 달에 한 번 점수를 확인하는 것으로 충분합니다. 진행 중인 대출과 신용카드가 있는 경우 매우 중요하다고 생각합니다. 또한 ‘소프트’ 체크라고도 하는 자체 체크가 어떤 식으로든 점수에 해를 끼치지 않는다는 점도 강조해야 합니다.
매우 간단합니다. EMI와 카드 지불이 제때 이루어지면 점수가 향상됩니다. 800점이 넘을 것이고, 최고의 대출을 받으려면 이 점수가 필요합니다. 신용 카드 제공합니다. 늦고 잊기 쉬운 사람은 은행을 통해 간단히 지불을 자동화할 수 있습니다. 늦는 경우 매달 점수를 추적하고, 앞으로 몇 달 동안 적시에 지불하여 시정 조치를 취하십시오.
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이것은 신용 점수를 쌓는 가장 쉬운 방법입니다. 완전하고 시기적절한 상환으로 뒷받침되는 소액 거래조차도 금세 당신을 초우량 대출자 범주에 올려놓을 것입니다. 그것은 당신이 대출을 받아야 할 때 도움이 될 것입니다. 신용을 처음 접하는 고객은 종종 대출에 대해 더 높은 이자율을 지불해야 합니다. 하지만 당신의 건강한 돈 습관과 책임감 있는 신용 카드 사용으로 입증된 높은 점수로 당신은 우대 금리를 받을 것입니다.
신용카드에 큰 지출 한도가 있을 수 있습니다. 하지만 한도를 자주 초과하면 신용 이용률이 올라가고 점수가 내려갑니다. 지출이 많은 달이 있다면 그 달 내내 카드 잔액을 적극적으로 갚습니다. 그래서 그 달 말에 청구서가 발생하면 큰 청구서와 잠재적인 점수 손상을 보지 않을 것입니다.
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나는 한때 NBFC에서 내 검사를 받았습니다. 신용점수 대출 재융자 중에. 이것은 ‘하드’ 체크였습니다. 제 점수가 9점이나 낮아졌고 800점 이하로 떨어졌기 때문에 제안된 최저 금리를 받지 못했습니다. 점수는 회복되었지만, 제가 배운 교훈은 짧은 시간 내에 신용카드나 대출을 너무 많이 신청하면 점수를 크게 손상시킬 수 있는 하드 체크가 여러 번 발생할 수 있다는 것입니다. 따라서 실제로 대출해야 할 금액을 신중하게 평가한 후 카드와 대출을 신청하세요.
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지난 몇 년 동안 우리는 신용 점수와 그것이 당신의 삶과 재정에 미치는 영향에 대한 인식이 높아지는 것을 보았습니다. 최근에 나타난 좋은 예 중 하나는 사기로 인해 점수가 어떻게 손상될 수 있는지입니다. 당신은 모든 EMI를 제때 냈을 수도 있고, 평생 대출을 받은 적이 없을 수도 있습니다. 하지만 당신의 PAN이 체납자와 연결되었다면, 당신의 점수는 손상될 것입니다. 사기를 추적하는 한 가지 방법은 정기적으로 신용 보고서를 확인하는 것입니다. 지속적인 신용 한도가 없더라도, 일년에 한 번 무료 보고서를 다운로드하면 신용 건강을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 누군가가 당신의 자격 증명을 사기적으로 사용하여 대출을 개설한 경우, 대출 기관에 문제를 제기할 수 있습니다.
요약하자면 신중하게 빌리고, 항상 제때 빚을 갚고, 지출 한도를 낮추고, 한 달에 한 번 신용 점수를 확인하세요. 좋은 신용 건강은 좋은 재정 건강과 같습니다.
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