우리는 통합 연금 제도와 국가 연금 제도 사이에서 결정하기 위한 간단하고 전체적인 가이드라인 또는 엄지 규칙을 논의합니다. 우리는 NPS와 UPS를 비교하는 계산기를 게시했습니다.
하지만 은퇴가 멀다면 이는 너무 많은 미지수와 예측을 수반합니다. 또한 계산기는 NPS와 UPS라는 두 제품만 비교합니다. 문제를 해결하는 더 나은 방법은 어느 것이 나에게 더 적합한지 묻는 것입니다.
이 운동을 해보자.
잠시 당신의 NPS 자산이 0이 된다고 상상해 보세요(저를 참아주시고 상상해 주세요). 또한, 당신의 미래 NPS 기여금이 사라진다고 가정해 보세요. 은퇴를 위한 다른 투자(MF, PPF 등)와 이러한 상품에 대한 미래 투자(NPS 기여금 제외!)로, 여전히 편안한 은퇴에 충분한 은퇴 자산을 얻을 수 있을까요? freefincal robo advisor와 같은 도구를 사용하여 알아낼 수 있습니다.
NPS 자산 없이도 편안하게 은퇴할 수 있다면 NPS에 너무 의존하지 않는 것입니다. NPS로 전환해야 할 큰 강박관념은 없습니다. NPS에 그대로 있으면 자산을 더 잘 통제할 수 있습니다. UPS로 전환하더라도 연금은 은퇴 포트폴리오의 작은 구성 요소일 뿐입니다. 소득 바닥 역할을 할 것입니다. 참조: 소득 바닥을 갖춘 이상적인 은퇴 플랜 만들기! 이것이 당신이라면 NPS에 그대로 있는 것이 좋습니다.
NPS 자산이 크지 않다면 다음을 수행하세요. 현재 NPS 자산이 0이라고 가정해 보세요. 또한 모든 미래 NPS 기여금이 사라진다고 가정해 보세요. 현재 급여와 지출 프로필로 편안한 은퇴 자산을 달성하기 위해 MF, PPF 등과 같은 다른 투자에 충분히 투자할 수 있나요?
만약 답이 ‘예’라면, NPS 없이도 은퇴 시 재정적으로 독립할 수 있으므로 UPS가 필요 없습니다. NPS에 남을 수 있습니다.
답이 ‘아니요’라면, NPS 기여금 없이는 은퇴를 위해 충분한 돈을 저축할 수 없습니다. 현재 NPS 자산의 미래 가치를 고려하지 않고는 은퇴를 위한 충분한 돈을 가질 수 없습니다. 그렇다면, 당신은 NPS에 의존하게 됩니다. 다른 출처에서 투자한 금액은 은퇴 시 크지 않을 수 있습니다. 그렇다면 UPS가 당신에게 적합할 수 있습니다.
많은 사람들이 그 사이에 빠질 것입니다. 그들의 은퇴 자산 건강은 NPS에 전적으로 의존하지도 않고 완전히 독립적이지도 않습니다. 그런 다음, 그들은 가능한 한 다른 도구에 많이 투자하고 비용을 낮게 유지하기로 먼저 결심해야 합니다.
이 사고 실험을 더욱 개선할 수 있을까?
다음 사항을 확인하세요.
- 은퇴 후에도 계속될 현재 연간 비용을 총 은퇴 자산(NPS 포함)의 현재 가치로 나눈 값입니다. 이를 현재 인출율이라고 부르겠습니다.
- 6%의 인플레이션율을 사용하여 은퇴 시 연간 비용을 예측하십시오. 은퇴 시 현재 투자(NPS 포함)를 예측하십시오.
- 은퇴 시 예상 비용을 은퇴 시 예상 총 자산으로 나누었습니다. 이는 은퇴 시 인출율입니다.
현재 인출률이 4% 미만이라면 NPS에 지나치게 의존하지 않는다는 좋은 신호입니다. 반면 4%를 훌쩍 넘으면 NPS에 매우 의존하고 있다는 뜻입니다.
은퇴 시 예상 인출률이 3.5% 이하로 예상되면 UPS가 필요하지 않을 것입니다. 인출률이 낮을수록 UPS가 덜 필요합니다. 인출률이 4.5%보다 높으면 예상 자산이 충분하지 않을 수 있으며 UPS가 필요할 것입니다. 인출률이 높을수록 UPS가 더 필요합니다.
예상 인출률이 3.5%~4.5% 사이라면 여전히 UPS의 지원이 필요합니다. 아마도 미래의 승진과 급여 수수료가 유리하게 작용할 수도 있습니다. 하지만 은퇴를 위해 투자를 늘리고, 부채를 피하고, 비용을 낮게 유지하려고 노력하세요.
위의 논리를 기반으로 한 계산기입니다. (자세한 내용은 내일)
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버전 8: 8월 28일 업데이트, 인출율은 별도 시트에 있습니다. 버전 업데이트를 다시 확인하세요. 피드백과 버그 신고는 freefincal로 이메일을 보내주세요. [AT ] 지메일 [DOT ]콤
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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