마지막 업데이트: 2023년 9월 7일, Harshit Singh
재정적 긴급 상황이나 현금 부족 상황은 대출이나 다른 대안과 같은 자금 조달 옵션을 찾게 할 수 있습니다. 개인 대출보다는 정기 예금(FD)에 대한 대출을 이용하는 것이 더 나은데, FD 금액의 최대 90%까지 대출 금액을 이용할 수 있기 때문입니다. 반면 개인 대출에서는 최대 35lakh까지만 이용할 수 있습니다. 게다가, 흥미로운 이자율로 인해 정기 예금에 대한 대출을 받는 것이 더 매력적입니다. 이 외에도 정기 예금의 대출 기간은 FD가 만기될 때까지인 반면, 개인 대출은 최대 5년에 불과합니다.
따라서 정기예금을 조기에 해지하는 대신 정기예금에 대한 대출을 받으세요. 더 이상 미루지 말고 이 대출을 이용하는 과정, 대출 한도, 이자율, 장단점에 대한 세부 사항을 살펴보겠습니다.
정기예금대출은 어떻게 운영되나요?
정기예금 대출은 다른 대출과 같은 방식으로 작동합니다. 즉, 대출인은 일시금으로 자금을 받고 매월 동일한 분할금(EMI)으로 상환합니다. 대출인이 정기예금을 담보로 제공하여 자금을 이용할 수 있는 담보 대출의 한 유형입니다. 여기서 대출가치비율(LTV)이 작용하여 투자, 즉 정기예금에 대해 받을 돈의 비율을 계산할 수 있습니다. 일반적으로 정기예금의 경우 LTV는 예치 금액의 90%에서 95% 사이입니다.
은행이 정기예금에 대한 대출을 제공할 때 일반적으로 FD 금리보다 약 2%포인트 더 많은 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 정기예금의 이자율이 7%인 경우, 정기예금에 대한 대출의 이자는 9%가 됩니다.
자격 기준
FD에 대한 대출을 신청하려면 다음 기준을 충족해야 합니다.
- 개인 예금자 또는 공동 계좌 보유자 여부에 관계없이 모든 예금자가 이용할 수 있습니다.
- 인도에 거주하는 시민.
- 가족신탁.
- 클럽, 협회, 사회.
- 개인사업체, 파트너십 회사, 그룹 회사.
- 힌두교 분할되지 않은 가족(HUF).
은행 대출 한도에스
아래 표에는 주요 은행의 대출 한도와 이자율에 대한 세부 정보가 나와 있습니다.
| 은행 | 대출 한도 | 이자율 |
| SBI | 최대 90% | FD 비율 + 1% |
| HDFC은행 | 최소 Rs. 25,000 | FD 비율 + 2% |
| 바로다 은행 | 최대 95% | FD 비율 + 1% |
| ICICI은행 | 최대 90% | FD 비율 + 2-3% |
| 시티은행 | 최대 90% | FD 비율 + 1-2% |
| (주) | 최대 90% | FD 비율 + 1% |
| 액시스 뱅크 | 최대 85% | FD 비율 + 2% |
원천: 내 대출 관리
정기예금대출의 장점
- 정기예금을 담보로 한 대출은 개인 대출 등 다른 대출 형태보다 이자율이 낮습니다.
- FD로 담보된 대출의 경우 대부분 은행은 처리 수수료를 부과하지 않습니다. 은행에서 비용을 부과하는 경우 다른 유형의 대출에 대한 처리 수수료보다 낮을 것입니다.
- 정기예금에 대한 대출은 신속하게 처리되며 최소한의 서류만 필요합니다.
- 대출 기관은 귀하의 신용 기록을 확인하지 않습니다. 정기예금은 담보로 사용되므로, 귀하가 채무 불이행을 하더라도 은행은 귀하의 정기예금에서 해당 금액을 회수합니다.
정기예금대출의 단점
- 반면에 대출인이 대출금을 갚지 못할 경우, 은행은 대출받은 돈을 회수하기 위해 정기예금에 대한 압류를 실행할 수 있습니다.
- 정기예금에서 빌린 대출 기간은 정기예금의 남은 기간보다 길 수 없습니다.
참고로: 정기 예금이 없고 긴급하게 자금이 필요한 경우 상황에 따라 개인 대출이 가장 좋은 대안이 될 수 있습니다. 신용 점수가 낮고 개인 대출 신청이 승인될지 궁금하다면 신용 점수가 낮은 경우 개인 대출을 받는 방법을 읽어 더 잘 이해하세요.
정기예금에 대한 대체자금 시설
고객은 은행에서 당좌대월로 FD에 대한 대출을 받을 수 있습니다. 당좌대월은 저축 또는 당좌예금 잔액이 0에 도달했을 때 신용을 연장하는 금융 상품입니다. 정기예금 담보 당좌대월 또는 OD 한도는 예금 금액보다 적습니다. 이자율은 당좌대월로 빌린 금액에만 적용되며 전체 한도에는 적용되지 않습니다.
예를 들어, 10lakh 루피의 정기 예금이 있는 경우 은행은 최대 9lakh 루피의 OD를 승인할 수 있습니다. 대출인은 최대 9lakh 루피까지 원하는 금액을 인출할 수 있습니다. 당좌대월에는 정해진 상환 기간이 없습니다. 대출인은 돈을 보유하는 한 이자를 지불할 책임이 있습니다.
필요한 금액이 FD에 주차된 자금보다 적을 경우, 현금화하는 것보다 대출을 받는 것이 더 바람직합니다. 예를 들어, 10lakh의 FD가 있지만 3-4lakh만 필요한 경우 자금 조달 필요성을 충족하는 한 가지 방법은 대출을 받는 것입니다. FD를 조기에 인출하면 벌금이 부과됩니다. 많은 경우, 대출을 받는 것이 벌금을 내는 것보다 비용 효율적일 수 있으며, 특히 차용인이 선불할 수 있는 능력이 있는 경우 더욱 그렇습니다. 그리고 선불에는 수수료가 부과될 수 있으므로 이를 확인하십시오.
명심해야 할 점은 예금을 담보로 한 대출을 불이행하면 신용 점수에 영향을 미친다는 것입니다.
콘텐츠 작성자 ~에 티커테이프
Tickertape의 콘텐츠 작가로서, 저의 글쓰기 스타일은 매력적이고 매혹적입니다. 저는 금융계의 최근 동향에 대한 설득력 있는 스토리와 유익한 콘텐츠를 만드는 능력에 자부심을 느낍니다. 덕분에 저는 헌신적인 독자층을 확보했습니다. 저는 직업적 추구 외에도 열렬한 독자이자 진정한 골동품 수집가로서, 여가 시간을 문학 세계를 탐험하는 데 바칩니다.
