저는 젊은 투자자에게 보내는 투자의 예술에 대한 이 일련의 편지를 쓰고 있으며, 제가 시작할 때 도움이 되었던 시대를 초월한 지혜와 실용적인 조언을 제공하고자 합니다. 제 생각은 젊은 투자자가 금융 세계의 복잡성을 헤쳐나가고, 잘못된 정보를 피하고, 올바른 아이디어와 단계로 일찍 시작하여 복리의 힘을 활용하도록 돕는 것입니다. 이 시리즈는 Safal Niveshak과 DSP Mutual Fund의 공동 투자자 교육 이니셔티브의 일부입니다.
젊은 투자자 여러분,
이 편지를 받으시는 분이 건강하고 기분이 좋으시기를 바랍니다.
이전 편지에서 소개했던 삼촌을 기억하시나요? 삼촌은 부란 돈을 모으는 것이 아니라 목적, 자유, 만족, 성취감이 있는 삶을 사는 것이라고 가르쳐 주셨습니다.
글쎄요, 그의 지도를 받은 지 몇 년 후, 제가 돈을 벌기 시작했을 때, 저는 그에게 ‘돈에 대한 사용 설명서’에 대해 물었던 것을 기억합니다. 그 설명서는 존재하지 않았고 지금도 존재하지 않습니다. 세상의 대부분의 물건은 사용 설명서가 함께 제공되는 것과는 다르죠.
생각해 보세요. 새로운 가젯을 사면 가젯을 사용하는 방법, 유지 관리 방법, 문제가 생겼을 때 문제 해결 방법까지 설명하는 책자가 함께 제공됩니다. 하지만 돈은 우리가 매일 사용하고 우리 삶에 필수적인 것인데, 설명서가 없습니다. 스스로 알아내야 하며, 종종 시행착오를 통해 배우기도 하고, 때로는 큰 비용을 치르기도 합니다.
이 편지에서 저는 여러분에게 돈에 대한 운영 매뉴얼을 공유하고자 합니다. 대부분은 제가 삼촌으로부터 배운 돈에 대한 원칙이고, 일부는 제가 개인적으로 경험하면서 시행착오를 거쳐 얻은 것입니다.
가젯 매뉴얼과 달리, 돈 매뉴얼은 완벽하지 않으며 모든 가능한 상황을 다루지는 않습니다. 하지만 시간이 지나면서 당신에게 도움이 될 돈에 대한 ‘생각’의 토대와 방법을 제공할 것입니다.
여러분은 삶에서 돈을 ‘경험’하면서 여러분의 필요에 맞게 이 매뉴얼을 자유롭게 수정할 수 있습니다. 지난 20년 동안 이 매뉴얼이 저에게 잘 맞았기 때문에 여러분과 공유하게 되어 기쁩니다. 또한, 저는 앞으로의 편지에서 돈 매뉴얼의 이러한 원칙에 대해 많이 이야기할 것입니다. 오늘은 여러분과 공유하고 싶습니다. 필요할 때마다 상기시켜주기 위해 쉽게 접근할 수 있는 선언문으로 사용할 수 있도록 말입니다.
그러니 물 한 잔을 들고 이 “돈 매뉴얼”을 함께 살펴보겠습니다.
1. 돈: 그것은 도구일 뿐, 최종 목표는 아니다: 제가 여러분께 보낸 첫 번째 편지에서 이 측면을 자세히 다루었으므로 여기서는 간략하게 설명하겠습니다. 돈은 삶의 최종 목표가 아니라 단지 도구, 목적을 위한 수단일 뿐입니다. 그 목적은 자유, 안정, 사랑하는 사람을 부양할 수 있는 능력, 또는 열정을 추구할 수 있는 기회일 수 있습니다.
돈을 목표가 아닌 도구로 생각하기 시작하면 진정한 가치와 욕구에 맞는 결정을 내릴 수 있습니다.
2. 황금률 – 수입보다 적게 지출하세요: 당연한 것처럼 들리겠지만, 이것이 바로 돈에 관한 매뉴얼의 가장 기본 원칙입니다.
대부분의 사람들은 이렇게 저축에 대해 생각합니다.
소득 – 지출 = 저축
하지만 반대로 생각해 보세요.
소득 – 저축 = 지출
다시 말해, 먼저 돈을 저축하고 남은 돈만 쓰는 것입니다(물론, 음식, 주거, 공과금 등 필수적인 비용을 예산으로 잡은 후에 말입니다).
얼마나 저축해야 하는지에 관해서는, 월 소득의 최소 10%를 저축하는 것으로 시작해서 점차적으로 20%, 그다음 30% 등으로 늘리세요. 목표는 지금 당장 삶의 질을 떨어뜨리지 않으면서 충분히 저축하는 것입니다.
지속적으로 수입보다 적게 지출하면 잉여금이 생깁니다. 그 잉여금이 바로 투자금입니다. 시간이 지나면서 늘어나는 것입니다. 그리고 결국 재정적 자유를 얻게 될 것입니다.
당신이 얼마나 번다는 것은 중요하지 않습니다. 모든 것을 다 쓴다면 훨씬 적게 버는 사람과 별반 다를 바 없습니다.
3. 복리 – 세계 8대 불가사의: 글쎄요, 이게 알베르트 아인슈타인이 복리에 대해 한 말인데요. 여러분도 고등학교 때 공부했을 법한 개념이고, 이 개념을 응용하면 앞으로 여러분의 삶에 기적을 일으킬 겁니다.
복리란 돈이 돈을 벌고, 그 돈이 더 많은 돈을 벌 때를 말합니다. 그것은 눈덩이 효과이고, 저는 앞으로의 편지에서 이에 대해 더 자세히 설명하겠습니다. 하지만 복리에 대해 기억해야 할 가장 중요한 것은 그 마법이 시간이 지날수록 가장 잘 작동한다는 것입니다. 일찍 시작할수록 더욱 강력해집니다. 오늘 저축하고 투자하는 모든 루피는 10년 후에 저축하는 루피보다 미래에 훨씬 더 가치가 있을 것입니다. 이 핵심 만트라를 명심하세요. 제가 말했듯이, 저는 앞으로의 편지에서 이에 대해 더 자세히 설명하겠습니다.
지혜의 스케치북: 부와 좋은 삶을 추구하는 데 관한 직접 만든 매뉴얼.
이것은 걸작이다.
– Morgan Housel, 저자, 돈의 심리학
4. 가격 대 가치 – 차이점을 알아보세요: 오스카 와일드는 “바보란 모든 것의 가격은 알지만 아무것도 가치 있게 여기지 않는 사람”이라고 유명하게 말했습니다. 저는 일찍부터 그런 바보 중 한 명이었고, 이 돈에 대한 교훈을 조금 늦게 배웠습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 가장 중요한 교훈 중 하나였습니다.
무언가가 비싸다는 것은 그것이 가치 있다는 것을 의미하지 않고, 무언가가 싸다는 것은 그것이 가치가 없다는 것을 의미하지 않습니다. 돈을 어떻게 사용할지에 관해서는 이 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
가격은 당신이 지불하는 것이고, 가치는 당신이 얻는 것입니다. 지출과 투자 방법에 관해서는 물건, 주식 또는 다른 투자를 구매하든 항상 가치를 구매하는 것을 기억하세요.
5. 부채 – 함정처럼 취급하세요: Matt Haig는 그의 책 Reasons to Stay Alive에서 다음과 같이 썼습니다. “알코올 수학. 와인은 스스로 곱해집니다. 더 많이 마실수록 더 많이 마실 가능성이 커집니다. 한 잔에서 멈추기 힘들다면 세 잔에서는 불가능할 것입니다. 덧셈은 곱셈입니다.”
부채(빌린 돈)의 수학은 정확히 그와 같습니다. 더 많이 가질수록 더 많이 가질 가능성이 큽니다. 그리고 일찍 멈추기 어렵다면 나중에는 불가능할 것입니다.
물론, 어느 정도의 부채는 유용할 수 있습니다(주택 대출이나 사업을 시작하기 위한 대출처럼). 하지만 매우 조심하세요. 저는 평생 부채를 싫어했습니다. 부채를 일종의 노예 제도로 보기 때문입니다. 특히 신용카드와 같은 고금리 부채는 더욱 그렇습니다. 부채는 여러분을 묶어두고, 여러분의 선택권을 제한하며, 재정적 파멸로 이어질 수 있습니다.
이 내용을 이 돈 매뉴얼의 중요한 지침 중 하나로 여기시기 바랍니다.
6. 라이프스타일 인플레이션에 주의하세요: 커리어를 발전시키면서 더 많은 돈을 벌기 시작하면 어떤 일이 일어날지 상상해 보세요. 더 많이 쓰고 싶어질 겁니다. “더 벌고 있어, 감당할 수 있어.”라고 생각할 겁니다.
어느 정도까지는 소득이 증가함에 따라 라이프스타일을 업그레이드하기 위해 더 많은 돈을 쓰는 것은 괜찮습니다. 하지만 소득이 증가함에 따라 더 많은 돈을 쓰기 시작하는 상황인 ‘라이프스타일 인플레이션’의 함정에 주의하세요. 번 돈을 저축하거나 투자하는 대신, 더 비싼 차를 사거나, 더 자주 외식하거나, 더 큰 집을 사는 것처럼 라이프스타일을 업그레이드하세요.
시간이 지나면서, 수입이 늘어나는 만큼 지출도 늘어나기 때문에 돈을 저축하거나 부를 축적하기가 더 어려워질 수 있습니다. 수입이 늘어나도 항상 더 필요하다고 느끼는 것과 같습니다.
이 돈 매뉴얼을 통해 제가 배운 것은 급여가 오를 때마다 지출을 늘리는 대신 저축을 늘리라는 것입니다. 미래에 감사하게 될 것입니다.
7. 자신에게 투자하세요: 세계에서 가장 위대한 투자자 중 한 명인 워런 버핏은 “당신이 할 수 있는 가장 중요한 투자는 당신 자신에게 하는 것”이라고 말했습니다.
저는 지난 20년 동안 이 조언을 따름으로써 큰 혜택을 얻었습니다. 여러분이 할 수 있는 가장 좋은 투자는 바로 여러분 자신, 즉 여러분의 교육, 여러분의 기술, 여러분의 건강입니다.
여기에서 쓴 돈 – 책, 과정, 건강 수업 등 – 은 결코 측정할 수 없는 방식으로 배당금을 지불합니다. 당신이 더 잘할수록, 당신은 더 많은 돈을 벌고, 저축하고, 투자할 기회를 갖게 될 것입니다.
8. 트렌드를 쫓지 마세요: 돈과 투자의 세계는 시끄럽습니다. 매일 새로운 인기 주식, 새로운 암호화폐, 새로운 재빨리 부자가 되는 계획이 있습니다.
제가 여러분께 드리는 조언은 트렌드를 쫓지 말라는 것입니다. 대신 건전하고 장기적인 투자에 집중하세요. 느리고 꾸준한 거북이가 투자 세계에서 정말로 승리합니다.
9. 간단하게 유지하세요: 돈과 투자에 있어서 복잡성은 성공의 적입니다. 무언가가 복잡할수록 잘못될 수 있는 일이 많아집니다. 따라서 간단하고 입증된 전략에 집중하세요. 양질의 투자를 사고, 분산하고, 장기적으로 보유하세요. 저는 앞으로의 편지에서 이 모든 것에 대해 쓰겠지만 지금은 엄지손가락 규칙으로 취급하세요.
10. 돈으로 행복은 살 수 없지만 자유는 살 수 있다: 돈은 당신을 행복하게 만들지 못할 것입니다. 하지만 그것은 당신에게 자유를 살 수 있습니다. 당신의 조건에 따라 삶을 살 수 있는 자유, 당신의 열정을 추구할 수 있는 자유, 당신이 사랑하는 사람들과 시간을 보낼 수 있는 자유. 그리고 그것은 값을 매길 수 없습니다.
기억하세요, 돈을 다루는 데 ‘올바른’ 방법은 없습니다. 이러한 원칙은 좋은 시작점이지만, 진행하면서 자유롭게 조정하세요. 목표는 죽을 때 가장 부유한 사람이 되는 것이 아니라 원하는 삶을 살 수 있을 만큼 충분한 돈을 갖는 것입니다.
위대한 조각가이자 화가인 미켈란젤로가 대리석 속의 조각상을 보았듯이, 저는 당신이 현재와 미래의 재정 상황에서 잠재력을 보기를 바랍니다. 당신의 부는 지금 가지고 있는 것뿐만 아니라 시간이 지나면서 ‘조각’할 수 있는 것이라는 것을 기억하세요.
이러한 사고방식의 전환은 수동적인 접근 방식에서 능동적인 접근 방식으로 전환되기 때문에 중요합니다. 재정적 성공이 당신에게 일어날 때까지 기다리는 대신, 당신은 당신의 재정적 미래의 예술가가 됩니다.
따라서 가장 먼저 해야 할 일은 이상적인 재정 상황을 자세히 시각화하는 것입니다. 어떻게 보일까요? 어떤 느낌일까요? 그런 다음 끌을 든 미켈란젤로처럼 이 일련의 편지에서 여러분과 공유할 재정 도구와 아이디어를 사용하여 점차적으로 그 비전에 맞게 현실을 형성하세요.
또한 걸작은 하룻밤 사이에 만들어지지 않는다는 것을 기억하세요. 미켈란젤로는 바티칸 시국의 시스티나 성당 천장화에 4년을 보냈습니다. 당신의 재정적 걸작은 수십 년이 걸릴 수 있지만, 작은 행동 하나하나가 당신을 재정적 자유에 더 가까이 데려다 줄 것입니다.
그러니 시간을 내어 인내심을 갖고 돈이 당신을 위해 일하게 두세요. 결국, 적절한 운영 매뉴얼이 있다면 돈을 원래 의도했던 도구, 즉 좋은 삶을 사는 도구로 바꿀 수 있습니다.
여러분의 여행이 성공하기를 기원합니다.
따뜻한 인사를 전합니다.
비샬
부인 성명: 이 기사는 Safal Niveshak과 DSP Mutual Fund의 공동 투자자 교육 이니셔티브의 일환으로 게시되었습니다. 모든 뮤추얼 펀드 투자자는 일회성 KYC(고객을 알아라) 프로세스를 거쳐야 합니다. 투자자는 등록된 뮤추얼 펀드(‘RMF’)와만 거래해야 합니다. KYC, RMF 및 불만 제기/해결 절차에 대한 자세한 내용은 dspim.com/IEID를 방문하세요. 뮤추얼 펀드 투자는 시장 위험의 영향을 받으므로 모든 계획 관련 문서를 주의 깊게 읽으세요.
