재정 고문 금융 산업의 발전에 항상 중요한 역할을 해왔습니다. 역사적으로 우리는 개별 자문가가 Unit Trust of India의 뮤추얼 펀드 단위, Life Insurance Corporation의 보험 정책, 은행 및 우체국 정기 예금, NSC, PPF, 회사 주식의 공개 발행을 직접 또는 하위 브로커로 판매하는 것을 보았습니다. 목록은 계속됩니다. 자문가는 새로운 얼굴이 아니라 신뢰할 수 있고 오래된 얼굴이며 관련이 있고 긴밀한 관계입니다. 그는 당신의 인생에서 많은 기복을 안내해 주었습니다. 따라서 투자 및 수익 창출 외에도 자문가는 좋은 재정 생활을 구축하는 데 도움이 되는 중요한 역할을 합니다.
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10 재무 고문의 다른 역할
대부분의 사람들은 금융 시장에 대한 지식이 부족하고 투자 방법과 투자처를 모릅니다. 그들은 시장을 연구하고 재정 계획을 준비할 충분한 시간과 자원이 없습니다. 자문가는 사람들이 목표를 달성하도록 돕습니다. 그들은 사람들이 적절한 금융 상품을 선택하고 해당 상품에 투자하도록 돕습니다. 기본적으로 이것은 자문가가 먼저 코치 역할을 하기 때문에 후퇴한 것입니다. 그래서 그는 인생에서 다양한 재정적 결정을 내리기 위한 편견 없는 제3자 지침을 제공하는 데 도움을 줍니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 은퇴 계획을 세우다.
- 재정 위기를 관리합니다.
- 예상치 못한 횡재수(복권이나 상속 등)를 관리하는 방법.
- 결혼에 대비해 재정적 준비를 합니다.
- 자녀 교육을 위한 자금 마련.
- 가족 중 소득을 올리는 사람이 사망할 경우 재정적으로 대처합니다.
- 집을 구매하기 위한 자금 마련.
- 건강과 장애에 대한 적절한 보험을 갖추세요.
그리고 목록은 계속됩니다…
따라서 반품 외에도 재무 고문은 다음과 같은 일을 처리합니다.
1. 측정 가능한 재무 목표 수립
모든 사람이 큰 집, 고급차, 그리고 부유한 은퇴 생활을 원합니다. 하지만 비용이 얼마나 들 것인지는 아무도 모릅니다. 자문가는 투자자가 현실적이고 측정 가능한 재정 목표를 설정하는 데 도움을 줍니다. 맨션 대신 침실 3개짜리 아파트를 살 수도 있고, 세단 대신 소형차로 충분할 수도 있는데, 이것이 바로 재정 기획자가 깨닫게 해주는 것입니다. 고객은 종종 자신의 실제 필요 사항과 그러한 필요 사항을 달성하는 현실적인 방법에 대해 완전히 알지 못합니다. 자문가는 투자자가 양과 시기 측면에서 미래의 필요 사항을 이해하는 데 도움을 줍니다.
2. 재무 목표 검토 및 조정
재무 목표는 투자자의 다양한 인생 단계를 통해 지속적인 검토와 모니터링이 필요합니다. 인생의 작은 사건이 목표를 바꾸거나 추가 목표가 생성될 수 있습니다. 이는 전문 재무 플래너가 아닌 다른 사람이 더 잘 달성할 수 있습니다. 그들은 투자자가 목표를 달성하고 필요한 조건 하에서 필요한 변화를 하기 위해 궤도를 유지하도록 돕습니다.
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3. 자산 배분
사람이 어떤 자산에 어느 시간에 투자하는지에 따라 달라집니다. 자산을 신중하게 혼합하면 부를 늘리고 통제 가능한 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 어드바이저는 투자 위험을 관리하기 위해 다각화 전략을 선택합니다. 그들은 투자자의 투자를 주식, 부채, 유동자산, 금 등 다양한 자산 클래스에 목표에 따라 배분합니다. 각 자산 클래스에는 고유한 특전과 위협이 있습니다. 그의 역할은 특정 자산을 추가하거나 줄이는 데 따른 보상과 고통을 알려주는 것입니다.
4. 위험 관리
재무 고문은 투자자의 위험 프로필을 고려하여 올바른 위험/수익 트레이드오프를 달성하는 것을 목표로 합니다. 전략은 유익할 수 있으며 재무 고문은 포트폴리오와 관련된 위험을 관리하기 위해 시장에서 제공되는 도구를 최대한 활용합니다.
5. 제품에 대한 지식
시중에는 수천 개의 금융 상품이 있어 개인이 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하기 어렵습니다. 재무 고문은 각 투자 상품의 핵심을 파헤치고 투자자가 적절한 상품을 선택하도록 돕습니다. 또한 오랫동안 투자하는 상품을 이해하는 것은 결코 나쁘지 않습니다. 재무 고문은 그러한 이해를 얻고 심지어 비교를 할 수 있는 가장 적합한 사람입니다.
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6. 재무 통제
재무 고문은 투자자의 목표를 염두에 두고 적절한 재무 계획을 세웁니다. 재무 계획의 핵심 요소 중 하나는 예상치 못한 재정 위기에 대비해 적절한 준비를 하는 것입니다. 이는 적절한 예산을 세우고, 예상치 못한 사태와 구매자의 감정적 반응을 이해함으로써 이루어집니다. 따라서 재무 고문은 투자자의 가족이 재정 위기로부터 보호받도록 합니다.
7. 세무 계획
개인 금융 산업 전체는 세금 계획에서 시작되었습니다. 이는 여전히 투자에 내재된 개념입니다. 훌륭한 재무 고문은 세금을 처리하기 위한 최상의 접근 방식과 제품을 제공합니다. 대부분의 투자 결정은 단기/장기 자본 이득/손실의 형태로 세금 영향을 수반합니다. 재무 고문은 세금 영향을 최소 수준으로 유지하는 방식으로 투자를 계획합니다.
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8. 포트폴리오의 공정한 관리
재무 고문은 중립적인 제3자로서 투자자에게 전문 서비스를 제공합니다. 투자자는 일반적으로 투자를 관리할 때 감정적인 결정을 내리는 경향이 있습니다. 따라서 투자자는 재무 고문의 균형 잡히고 편견 없는 관점에서 이익을 얻습니다. 재무 고문은 투자자의 요구에 대해 감정적이지 않은 평가를 내릴 것입니다.
9. 전문가 추천
모든 일을 투자자나 그의 재무 설계자가 할 수 있는 것은 아닙니다. 변호사, 회계사, 부동산 전문가, 상품 전문가, 통화 고문, 환전업자, 미술상 및 기타 전문가가 투자자의 필요에 따라 필요할 때가 있습니다. 재무 고문은 이러한 요구 사항에 대한 추천의 원천이 되어 투자자의 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 또한 고객과 전문가 간의 통역가로 일할 수도 있습니다.
10. 재산 계획
전문 재무 고문을 통한 적절한 재무 계획은 재산이 계층 구조의 가족 구성원에게 순조롭게 전달되어 가치만큼 보호되도록 보장합니다. 재무 고문은 이 과정에서 중요한 사람이 될 수 있으며 유언장의 수탁자로서 신뢰할 수 있습니다.
따라서 친구와 마찬가지로 재정 고문도 여러분의 삶에서 다양한 역할을 할 수 있으며, 이는 전적으로 여러분이 그 관계에 어떻게 반응하고 서로에게 공간을 제공하느냐에 달려 있습니다.
귀하의 재무 고문과의 관계 수준은 어떻습니까? 댓글 섹션에 귀하의 이야기/의견을 공유하세요.
