발견 재정 고문 또는 자신을 어드바이저라고 부르는 영업 담당자는 쉽습니다. 그들은 모든 거리 모퉁이에 있는 듯합니다. 인도에서 500만 명 이상의 사람들이 투자 및 보험 상품을 판매합니다. 금융 상품 판매에 대한 진입 장벽이 낮아 누구나 어드바이저가 될 수 있습니다.
꼭 확인하세요 – 금융 계획이란 무엇인가요?
자문가에게 기대하는 기본적인 것은 편견 없는 조언을 제공하는 것입니다. 하지만 규제 기관이 여러 산업에서 이러한 자문가의 행동 강령을 수정하기 위해 개입한 최근의 조치는 그 격차를 분명히 보여주었습니다. 그들은 해결책의 일부가 아니라 문제의 일부가 되었습니다. 제 마지막 문장을 읽으면 충격을 받으실 겁니다… 하지만 사실입니다.
재무 자문가를 어떻게 선택하나요?
당신이 찾는 데 도움이 될 몇 가지 요점을 공유해 드리겠습니다. 재정 고문. 목록은 길 수 있지만… 간단하게 정리하고 주의를 기울일 만한 상위 3가지 사항만 강조하겠습니다.
포괄적인
누군가가 옳게 말했습니다. “망치 하나만 가진 남자에게, 모든 문제는 다음과 같습니다 못.” 저축, 자녀 교육, 은퇴 계획 등 모든 재정적 필요를 위해 보험 에이전트는 정책을 준비할 것입니다. 또한 에이전트는 당연히 자사 상품만 홍보할 것이고 다른 회사의 상품에 대해서는 잘 모를 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드 에이전트와 마찬가지로 우체국 제도, 기업 FD, 은행 FD에 대해 이야기하는 것을 싫어할 것입니다.
어떤 자문가가 대출금을 먼저 갚고 나서 투자를 생각하거나 긴급 상황에 대비해 저축 은행 계좌나 유동자산에 일정 금액을 보관하라고 말한 적이 있나요? 자문가가 따라야 할 원칙은 하나뿐입니다. – “사람들은 모두 다르다는 공통점을 가지고 있습니다.”. 그는 이미 맞춤화된 코트에 그 사람을 맞추려고 해서는 안 됩니다. 그는 고객의 재정 상황의 모든 측면을 살펴봐야 합니다. 그것이 진정으로 맞춤화되고 포괄적인 조언을 제공하는 유일한 방법입니다.
꼭 읽어야 함 – SMART 재정 목표를 설정하는 방법?
독립적인
그가 당신과 이야기할 때, 당신의 최선의 이익이 그의 유일한 이익인지, 아니면 다른 무언가가 그의 마음속에서 끓어오르고 있는 것인지. 그는 당신에게 판매되는 값비싼 상품에 따라 달라지는 월간 목표나 연간 보너스에 대해 생각하고 있습니까? 귀하의 어드바이저가 은행, 증권사, 뮤추얼펀드 회사 또는 보험 회사와 협력하고 있다면 귀하의 목표와 요구 사항이 뒷전으로 밀려날 가능성이 큽니다. 그의 판매 전략은 다른 것에서 파생/동기화됩니다. 이러한 유형의 어드바이저는 모든 개인에게 매우 위험합니다. 귀하의 목표와 귀하와의 장기적인 관계에 진정으로 관심이 있는 어드바이저를 찾아보세요. 그의 윤리는 그의 상사나 회사보다는 그를 인도해야 합니다.
따라서 위에서 언급한 두 가지 자질을 찾고 있다면 대부분 개인 재무 계획자를 찾게 될 것입니다. 하지만 인도에서는 “재무 계획자”라는 용어가 꽤 오랫동안 혼란스러웠습니다. 현지 규정이나 지침이 없기 때문에 누구나 필요한 훈련, 교육 또는 자격증 없이도 자신을 “재무 계획자”라고 부를 수 있습니다. 명함에 “재무 계획자”라는 용어를 넣기로 결정한 개인이 너무 많아서 대중은 더욱 혼란스러워합니다. 그래서 똑같이 중요한 마지막 요점이 있습니다.
능숙한
당신을 지도하는 자문가의 교육, 지식, 경험이 무엇인지 알아본 적이 있나요? 워런 버핏은 “월가는 사람들이 대중 교통을 이용하는 사람들에게 조언을 받기 위해 롤스로이스를 타고 다니는 유일한 장소”라고 말했습니다. 인도에서도 사실입니다. 저는 터미널이나 브로커에 앉아 있는 사람들로부터 주식 조언을 받는 많은 사람들을 보았습니다. 그들은 투자에 대해 전혀 모릅니다. 경영 과정을 마치고 막 입사한 은행 직원들은 투자 세계와 관련된 모든 것을 알고 있으며 그 분야의 대가라고 주장합니다.
적합한 자문가를 찾는 가장 좋은 방법은 좋은 지식을 가지고 있다고 생각되는 몇몇 자문가를 선정하는 것입니다. 설문지를 작성하고, 분석하는 데 도움이 되는 몇 가지 질문을 하십시오. 이러한 질문을 하는 데는 아무런 문제가 없습니다. 교육 및 경험과 함께 금융 회사와의 관계에 대해 물어보십시오. 그의 수입이 그의 성과와 관련이 있습니까? 그렇다면 얼마나 관련이 있습니까? 이러한 질문은 그의 조언에 대한 우려에 답할 것입니다.
좋은 자문가를 찾는 것은 시간이 많이 걸리지만, 이것이 당신의 재정적 성공을 결정할 것입니다. 당신에게 맞는 좋은 자문가를 찾아보세요.
이 기사는 Business Bhaskar 신문에도 게재되었습니다.
