재무 계획은 개인 재정의 적절한 관리를 통해 인생 목표를 달성하는 과정입니다.
건전한 재무 계획에는 6단계가 포함됩니다.
1. 단기, 중기, 장기 인생 목표를 설정합니다.
2. 자산과 부채를 표로 작성합니다.
3. 목표 달성까지의 거리를 평가하기 위한 현재 재무 상태 평가.
4.다양한 목표를 달성하기 위한 방법을 보여주는 계획 개발
5. 재정 계획 실행
6. 이 재정 계획을 최소한 1년에 한 번 모니터링 및 검토하고 필요할 경우 조정합니다.
재무 계획 프로세스를 통해 개인은 자신의 현재 수입과 미래 전망, 필요와 욕구, 인플레이션, 자산, 부채, 비상 자금 및 보험 계획을 고려한 현재 및 미래 비용, 재무 및 생활 방식 선택 및 재산에 대한 세금 영향을 인식해야 합니다. 계획.
투자 계획에는 소득과 현재 순자산을 고려하여 개인이 달성할 기간, 위험 프로필 및 재무 목표를 기반으로 최적의 투자 및 자산 배분 전략을 결정하는 것이 포함됩니다.
투자 계획에는 개인의 인생 목표를 취하여 이를 재정적 목표로 전환하는 것이 포함됩니다. 다음으로 이러한 재정적 목표(‘소득’, ‘성장’ 또는 자본 보호)를 달성하기 위한 투자 목표가 결정됩니다. 그런 다음 개인의 위험 프로필과 재무 목표 달성을 위해 투자 성장에 사용할 수 있는 기간을 고려하여 이상적인 자산 배분, 투자 다각화 및 자산 배분 전략이 결정됩니다.
투자 계획 과정을 거치면 각 인생 목표를 달성하기 위해 일시금으로 또는 정기적으로 투자할 금액을 명확하게 알 수 있습니다.
재무 계획과 투자 계획이라는 두 용어는 미디어와 재무 계획 업계에서 같은 의미로 사용되는 경우가 많습니다. 이는 그들의 빵과 버터가 귀하에게 다양한 금융 상품을 구매하도록 유도하거나 동급 최고의 상품에 대해 조언하는 데서 나오기 때문입니다. 그러나 많은 사람들이 중앙 정부 건강 계획과 같은 다양한 혜택을 받고 있으며 어떤 고문도 연구하거나 조언하지 않습니다. 개인이 이미 가지고 있는 자산을 간과하고 동일한 것을 구입하기로 약속한다는 것은 사람들이 단순히 다른 사람들이 돈 걱정을 늘리도록 허용하고 가족 시간과 같은 다른 것을 희생하면서 필요하지 않을 수도 있는 돈을 쫓도록 설득한다는 것을 의미합니다. 더 많은 가치를 부여합니다. 소득, 순자산, 세금 효율성을 극대화하거나 최대의 부를 축적하는 것이 항상 모든 사람의 주요 목표는 아니며 다른 모든 사람을 희생시키면서 한마음으로 추구하고 싶어합니다.
누구나 재정 계획을 통해 혜택을 얻을 수 있지만, 현재에 충실해야 하며, 삶이 미래에서 시작된다고 다른 사람들이 설득하도록 해서는 안 됩니다. 투자 계획을 세우기 전에 내일의 다른 일을 위해 오늘을 희생해야 하는지 확인하세요.
