이번 주말, 건강 보험은 100명 이상의 의사가 모인 토론에서 화제가 되었습니다. 이 기사는 그 토론을 요약한 것입니다. 일부 의사는 보험 회사의 고문이었습니다.
건강보험에는 3가지 유형이 있습니다.
- CGHS, ECHS 등- 고용주가 평생 OPD+IPD 보장을 제공합니다.
- 기업 업무의 일부로서 건강 보험 적용 – 개인 의료 보험 회사에서 적용. 직장에 있는 동안 유효.
- 개인이 민간 의료 보험 회사로부터 직접 구매하는 건강 보험.
첫 번째 종류(CGHS, ECHS)는 누구나 가질 수 있는 최고의 의료 보장 중 하나입니다. 외래진료비와 내과진료비를 모두 보장하며, 직접 지출할 비용이 없습니다.
두 번째 유형도 괜찮지만 IPD만 보장하지만 보험회사에서 법인을 통해 제공하므로 보험회사에서 쉽게 지불할 수 있습니다. 하지만 직장이 있는 한 유효합니다.
오늘날 대부분의 사람들이 민간 부문에서 일하고 있으며, 일자리가 더 이상 정규직이 아니기 때문에 많은 사람들이 세 번째 유형의 보험, 즉 민간 의료 보험 회사에서 직접 보험을 구매하기 시작했습니다.
왜 보험을 사는가?
위험을 커버하기 위해 예상치 못한 미래의 지출.
실제 의료비 지출의 몇 가지 예-
- 노년기 만성 질환 – 예: 당뇨병 + 심방세동 또는 자가면역 질환(예: RA) + 갑상선 + 고혈압. 약국, 진단, 상담, 물리 치료의 연간 의료비 – 오늘 현재 2lakh. 인플레이션을 포함하여 향후 10년 청구서 = 30lakh. 이는 의료 보험에 포함되지 않는 외래 진료비 청구서일 뿐입니다. (당뇨병만 또는 갑상선만 있는 경우 청구서가 훨씬 낮습니다)
- 암 또는 급성 발병으로 시작되는 만성 쇠약성 질환(예: 뇌졸중, 마비, 장기 부전, 장기 이식 및 만성 치료 등) – 즉시 IPD 청구서 50lakhs, 연간 외래 진료비 청구서 3-4lakhs. 향후 10년간의 의료비는 급성 IPD 치료를 포함하여 1억 루피가 될 것입니다.
- 이전에는 알지 못했던 기존 질환으로 인한 장기 기능 부전 – 예를 들어 선천적 신장 이상이나 다낭성 신장(당신이 모르는 사이에 앓고 있을 수 있음)은 노년기에 신부전으로 이어질 수 있습니다. 그러나 이는 보험으로 보장되지 않습니다.
인도 의료 보험은 3가지 경우 모두 위험 보장을 제공하지 못합니다.
- 만성질환– 사람들이 나이를 먹으면서 더 새롭고 비싼 치료법이 등장하고 있습니다. 앞으로 수십 년 동안 의료 분야에서 가장 큰 비용은 외래진료(약국, 진단, 상담) 비용이 될 것이고 입원(IPD) 비용은 아닐 것입니다. 이는 대부분의 사람들에게 해당될 것입니다.
- 갑자기 매우 큰 IPD 비용– 암, 장기 이식, 장기 ICU- 청구서가 30-50 Lakhs 이상입니다. 대부분 사람들이 3-10 lakhs에 보험을 사기 때문에 여기서도 거의 쓸모가 없습니다.
- 기존 질환 – 많은 사람들이 기존 질환이 있지만 스스로는 그것을 모릅니다. 뇌에 낭종이 있거나 다낭성 신장이 있고 다른 많은 질환이 아무런 증상 없이 있을 수 있습니다. 10년 후에 나타날 수도 있습니다.
서양에서는 정부가 의료 보장을 제공하거나 건강 보험이 외래진료비와 장기 이식, 암을 포함한 모든 큰 비용을 보장합니다.
그러나 인도에서는 의료 보험 회사가 외래 진료 비용을 보장하지 않습니다. 위의 첫 번째 예에서 언급했듯이 10년 동안 만성 질환에 대한 외래 진료 비용은 20~30lakhs인 반면 IPD 비용은 5~7lakhs입니다.
IPD의 경우에도 보험 회사는 지불하지 않을 제외, 기존 조항의 긴 목록을 가지고 있습니다. 회사에서 일하는 경우가 아니면 청구를 거부하기 위해 최선을 다할 것입니다. (대규모 그룹 정책이므로 쉽게 지불합니다).
또한, 건강보험 청구를 시작하거나 만성 질환이 생기면 연간 보험료가 상당히 인상됩니다. 대부분의 건강 관리 지출은 60세가 넘은 후에 발생합니다. 보험 회사에 전화해서 65세 노인을 위한 보험에 가입해 보세요.
그것은 인도에서만 건강 보험이 외래진료실(OPD)이 아닌 외래진료실(IPD)만 보장한다는 건 재밌는 사실이에요. 실제 의료비의 대부분은 외래에서 발생하지만. 외래에서 1년에 3lakh를 지출하는 환자는 보험 회사로부터 환불받을 자격이 없지만, IPD에서 1lakh를 지출하는 환자는 환불받을 자격이 있습니다. 이 논리는 무엇입니까?
행복한 투자를 기원합니다!
비제이
