오버나잇 뮤추얼 펀드 – 개요, 작동 방식, 장점, 과세

최종 업데이트: 2024년 7월 30일, Anjali Chourasiya

주식 시장은 사상 최고치를 기록하고 있으며 전문가들은 랠리가 시장의 유동성 증가 때문이라고 믿습니다. 소매 투자자들의 시장 참여가 이 과정을 촉진합니다.

소매 투자자의 시장 참여를 계산하는 한 가지 방법은 뮤추얼 펀드 유입을 확인하는 것입니다. 뮤추얼 펀드 분야의 새로운 매력은 당일 뮤추얼 펀드입니다. 당일 펀드의 특징, 위험 등을 이해하기 위해 깊이 파고들어 보겠습니다.

당일 뮤추얼펀드란 무엇인가요?

당일 뮤추얼펀드는 만기가 있는 부채 기반 투자 자산 또는 금전 시장 상품에서 수익을 축적하는 초단기 펀드입니다. 단 하루.

투자자는 24시간 투자 후 당일 펀드에 투자한 자본을 환매할 수 있습니다. 이는 다른 모든 부채 펀드보다 유동성이 높습니다.

당일 뮤추얼펀드의 특징

오버나잇 뮤추얼 펀드는 가장 안전한 금융 상품 중 하나입니다. 그러나 결정을 내리기 전에 다음 특징을 고려해야 합니다.

• 당일 펀드는 매우 안전한 투자입니다.
• 위험이 낮으면 수익률도 낮습니다. 당일 펀드이기 때문에 자본에 대한 엄청난 수익을 기대할 수 없습니다.
• 다양한 당일 펀드는 다양한 금융 상품에 자본을 배분합니다.
• 투자자들은 힘들게 번 돈을 당일 펀드에 투자하기 전에 펀드에 대해 신중하게 조사하고 분석해야 합니다.
• 당일 뮤추얼펀드는 은행의 저축 계좌만큼 유동적입니다.
• 투자 기간이 한 달 미만인 경우, 당일 펀드를 고려해 볼 수 있습니다.

투자 기간이 2~7개월 사이라면 다양한 개방형 펀드를 선택하여 투자할 수도 있습니다.

당일 뮤추얼펀드는 어떻게 작동하나요?

당일 뮤추얼 펀드의 작동 방식을 이해하려면 어떤 투자 상품에 자본을 할당하는지 이해해야 합니다. 이러한 상품은 다음과 같습니다.

당일 뮤추얼펀드가 배정한 투자상품

이 펀드는 담보대출채권(CBLO), 당일 역레포율, 예금증서, 상업수표 및 고정수익을 제공하는 기타 자금시장 상품을 선택합니다. 당일 펀드의 포트폴리오 보유는 매일 밤 셔플됩니다.

또한, 당일 펀드가 따르는 첫 번째이자 가장 중요한 규칙은 위험한 채무 상품에 투자하지 않는 것입니다. 위험한 채무 상품은 기업 채권과 같이 채무 불이행 위험이 있는 상품입니다.

하룻밤 자금 수익

부채 보유는 자본에 대한 이자를 지불합니다. 이는 가격에 따라 거래되지 않습니다. 따라서 당일 펀드의 수익은 이자율을 통해 발생합니다.

게다가, 시장의 유동성이 높을 때, 이자율은 하락하고 투자자들은 덜 번다. 반대로, 시장의 유동성이 촉박할 때, 이자율은 일반적으로 정부에 의해 인상되고, 자금은 투자자들에게 더 나은 수익을 제공하기 시작한다.

당일 펀드는 채권 및 기타 자본 시장 상품의 이자율과 밀접한 관련이 있습니다. 따라서 당일 뮤추얼 펀드에 투자할 때는 시장 타이밍이 중요합니다.

누가 당일 뮤추얼펀드에 투자해야 할까?

위험 감수성이 낮은 투자자는 일반적으로 다른 금융 상품에 비해 더 안전하다고 여겨지는 당일 펀드에 투자합니다. 당일 펀드는 투자를 시작하는 사람들에게 이상적인 것으로 여겨집니다.

그러나 이는 숙련된 투자자가 당일 뮤추얼 펀드에 자금을 투자하지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다. 예를 들어, 순자산이 많은 투자자(HNI)가 추가 자금을 받을 예정이라면, 더 나은 투자 기회가 생길 때까지 당일 뮤추얼 펀드에 자금을 투자하는 것을 선호합니다. 이는 당일 뮤추얼 펀드가 제공하는 안전성 때문입니다.

당일 뮤추얼펀드 투자자로서 알아야 할 사항

당일 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 꼭 알아야 할 필수 사항은 다음과 같습니다.

• 오버나잇 뮤추얼펀드의 포트폴리오는 2주마다 또는 거래 세션 다음 날에 변경됩니다.
• 당일 뮤추얼펀드의 수익률은 시장의 유동성과 이자율(차입금리)에 따라 달라집니다.
• 위임에 따라, 당일 펀드는 가장 낮은 위험의 채무 상품에 자금을 할당해야 합니다. 따라서 투자자의 자본은 안전하며 채무 불이행 및 이자 위험이 없습니다.
• 당일 뮤추얼펀드의 비용 비율은 일반적으로 1% 미만인데, 이는 수동적으로 관리되기 때문입니다.

당일 뮤추얼펀드의 과세 가능성 2024년 예산에 따르면

당일 뮤추얼 펀드의 과세 정책은 부채 펀드와 유사합니다. 당일 뮤추얼 펀드에 투자함으로써 투자자는 자본 이득과 배당 소득을 얻습니다. 배당 소득은 투자자의 세율에 따라 과세됩니다. 투자자가 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도하면 일반적으로 자본 이득세라고 하는 이익/이익에 대해 세금이 부과됩니다.

자본 이득세는 투자자의 보유 기간에 따라 달라집니다. 다음과 같이 분류됩니다.

• 단기 자본 이득세
• 장기 자본 이득세

단기 자본 이득 (STCG)

3년(36개월) 이내에 부채 펀드 단위를 매각하는 경우 이러한 투자에서 발생하는 이익은 단기 자본 이득으로 간주됩니다. 새 예산에 따르면 이러한 이익은 소득세율에 따라 세금이 부과됩니다.

장기 자본 이득(LTCG)

3년(36개월) 이상 보유한 부채 펀드의 경우, 이익은 장기 자본 이익으로 분류됩니다. 새 예산에서 주목해야 할 핵심 사항은 다음과 같습니다.

• 세율: 장기 자본 이득에 대한 부채 펀드의 세율은 이제 이득 금액에 관계없이 일괄적으로 12.5%입니다.
• 인덱싱 혜택 없음: 이전에 투자자가 자산 매수 가격을 인플레이션에 맞춰 조정할 수 있도록 허용했던 인덱싱 혜택이 부채 펀드에서는 제거되었습니다. 즉, 3년 후 부채 펀드를 매각하여 얻은 전체 이익은 12.5%의 정액 세율로 과세됩니다.

요약

자본 이득세	설명
단기 자본 이득 (STCG)	3년(36개월) 이내에 부채 펀드 단위를 매각하는 경우 세금은 소득세 구간에 따라 부과됩니다.
장기 자본 이득(LTCG)	3년(36개월) 이상 보유한 부채 펀드의 경우 세율은 이제 인덱싱 혜택 없이 일괄 12.5%입니다.

당일 뮤추얼펀드의 장점

다음은 당일 뮤추얼펀드의 몇 가지 중요한 장점입니다.

위험도가 낮음

당일 뮤추얼펀드 모든 뮤추얼펀드 중에서 가장 위험이 적은데, 그 이유는 펀드 하우스가 의무에 따라 저위험 부채 상품에 투자해야 하기 때문입니다. 또한 이자 지급 불이행 가능성은 거의 불가능합니다. 게다가 변동성도 낮습니다. 따라서 당일 가격이나 이자율이 변동하지 않습니다.

시장 변동성으로부터 보호

다른 모든 시장은 변동성이 매우 크며, 특히 주식 시장은 그렇습니다. 따라서 변동성이 큰 시장에서는 위험 노출이 높습니다. 또한 가장 중요한 이점은 투자 기간입니다. 투자자가 자본을 잃는 것을 방지합니다. 중앙은행이 금리를 변경하더라도 당일 펀드는 영향을 받지 않습니다.

편리한 출입

당일 뮤추얼 펀드에는 진입 및 퇴장 부담이 없습니다. 따라서 투자자는 펀드 하우스에 환매 수수료를 지불하지 않고도 하루 안에 전체 금액을 환매할 수 있습니다.

저렴한 비용

당일 뮤추얼 펀드의 비용 비율은 수동적으로 관리되기 때문에 낮습니다. 따라서 투자 비용이 낮습니다.

결론

뮤추얼 펀드 산업은 인도의 투자를 진정으로 혁신하여 모든 유형의 투자자와 투자 스타일, 특히 소매 투자자를 대상으로 맞춤형 상품을 출시했습니다. 많은 옵션 중에서 당일 펀드는 흥미로운 계획입니다. 위험을 회피하는 펀드는 투자자 자금을 24시간 동안 채권 및 기타 상품에 할당하여 자본과 이자의 안전을 약속합니다.

그러나 투자하기 전에 펀드에 대해 철저히 조사하고 자신의 위험 감수성을 이해하는 것이 중요합니다.