2018년 4월, 저는 Cognizant에서 15개 인도 생명보험사로 구성된 컨소시엄과 협력하여 생명보험사 간 데이터 공유를 용이하게 하는 블록체인 솔루션을 개발했다는 보도자료를 읽었을 때 분노가 컸습니다. 이 솔루션은 생명보험사들이 다양한 중요한 목적(고객 실사, 금융 및 의료 인수, 위험 평가, 사기 탐지, 규정 준수 등)을 위해 고객 및 보험 계약 정보를 얻는 데 있어 데이터 중개자 및 수집업체에 대한 의존도를 줄이는 데 도움이 될 것입니다.
왜?
알다시피, 저는 이 15개 생명보험 회사 중 2곳의 오랜 고객입니다. 그중 한 곳은 제가 신뢰하는 은행원의 추천으로 수년 전에 처음으로 구매한 회사였습니다. 그리고 그 당시 저는 정직하게도 그들이 제안서에서 요구한 모든 정보와 인수인이 가진 추가 질문을 전부 공개했습니다. 그러나 저는 이 회사들로부터 특정 정책을 구매하는 한정된 목적을 위해 공개했습니다. 그리고 그 당시에는 블록체인은 누구의 생각 공간에도 없었습니다.
바뀐 시나리오에서 내가 이 회사들에 기대했던 최소한의 것은 당신의 허락을 받는 것이었습니다. 안타깝게도 나에게는 그런 일이 없었습니다. 그리고, 나는 이 회사들에게 특별히 큰 위험으로 여겨질 수 없습니다. 왜냐하면 나는 이미 그들로부터 몇 가지 생존 혜택을 받을 만큼 오래 살았기 때문입니다. 대신 나는 배신당하고, 이용당하고, 이미 정해진 일에 직면하게 되었습니다. 내 정보는 이제 내가 거래한 적이 없는 한 미국 회사와 내가 아무것도 사 본 적이 없고 가까운 미래에도 아무것도 사지 않을 것으로 보이는 많은 생명보험사에 있습니다. 더 나쁜 것은 4월 이후로 내 정보가 몇 번 더 거래되지 않았다는 보장이 없다는 것입니다.
IRDA는 그동안 신문에 보도된 이 산업 개발에 대해 잠자고 있었거나, 더 나쁜 경우 생명보험사가 소비자가 결코 접근하지 않았던 다른 회사와 정보를 공유하겠다고 정책 보유자에게 알리지 않고 마진을 개선하는 데 주목할 만한 것이 없다고 보았습니다. 평생 접근하지 않을 수도 있습니다.
저는 화가 났습니다… 하지만 저는 항상 화가 나는 것이 아니라 복수하는 법을 배웠습니다. 그래서 저는 점수를 맞추기 위해 마음을 쏟았고 곧 제 답이 나왔습니다. 싱가포르에 있는 핀테크 스타트업인 fidentiaX와 블록체인에서 거래 가능한 생명보험 정책을 위한 마켓플레이스라는 아이디어입니다. 그리고 스타트업이 하나 있는 곳에서 다른 스타트업이 훨씬 뒤처질 수 있을까요?
만약 궁금하시다면, 거래형 생명보험 정책은 제3자 구매자에게 판매할 수 있는 보험 정책입니다. 대부분의 생명보험 정책 보유자는 거래형 보험 정책 시장에서 자신의 정책이 제3자 구매자에게 판매될 수 있다는 사실을 알지 못합니다. 하지만 생명보험 정책 보유자가 더 이상 자신의 정책이 필요하지 않은 경우, 그들은 정책을 구매한 보험사에 다시 반납할 필요가 없고, 보험사가 제공하는 해지 가치를 온순하게 받아들일 필요가 없습니다. 그들은 더 나은 가치로 제3자에게 판매할 수 있습니다.
현재 거래 가능한 생명보험 정책 시장은 복잡하고 접근하기 어렵습니다. 그러나 이 분야에 블록체인 기술을 구현하면 모든 것이 바뀔 수 있습니다. fidentiaX는 블록체인을 사용하여 생명보험 정책을 토큰화하여 누구나 투자 포트폴리오에 보유할 수 있는 쉽게 거래 가능한 금융 상품이 될 수 있는 마켓플레이스를 구축하는 것을 목표로 합니다. 토큰화 프로세스에는 모든 생명보험 정책 문서에 대한 철저한 실사를 거친 후 디지털화하여 마켓플레이스의 분산 원장에 기록하는 것이 포함됩니다. 블록체인 위에 마켓플레이스를 구축함으로써 구매자와 판매자는 모든 활동이 블록체인에 기록되어 모든 참여자가 보고 감사할 수 있으므로 투명하고 안전한 방식으로 거래할 수 있습니다. 또한 이는 사망 사건과 그에 따른 생명보험 지급금 처리와 관련하여 특히 중요한 역할을 하는 중개자의 필요성을 완화합니다.
이제, 생명보험 정책의 양도와 거래는 종종 인도의 생명보험 기관을 격노하게 했고, 보험법이 2015년 제38조가 개정되어 보험사가 보험 계약자가 요청할 수 있는 양도를 거부할 수 있도록 허용할 때까지 그들의 입장을 뒷받침하지 않았다는 사실은 잊어버리세요. 하지만 인도 보험법은 외국 영토에 있는 외국 회사에 적용되지 않습니다. 그리고 블록체인 정책이 있으면 인도인이 경화로 지불하는 추가 이점이 있는 외국 보험 정책에 편리하게 투자할 수 없는 이유가 없습니다. 왜 지역 보험 회사와 보험에 돈을 투자하는 것을 좋아하는 정부를 지원해야 합니까? 고맙습니다. 하지만 그들은 자신의 이익을 위해 일하면서도 여러분의 이익을 염두에 두지 않습니다.
