조금은 병적인 표현이기는 하지만, 당신이 더 이상 그 자리에 없을 때에도 당신의 보호 의무가 연장됩니다.
제 책 Let’s Talk Money에서 생명보험에 대한 장은 당신이 떠난 후 가족의 삶이 어떤지 알아내기 위해 이 연습을 하라고 요구합니다. 눈을 감고 당신이 떠난다고 상상해보세요. 그리고 당신의 재정적 삶을 조각조각 모으려는 가족의 고통을 보세요. 당신은 반대편에서 메시지를 보낼 수 없고, 그들이 당신의 휴대전화와 이메일을 열어 중요한 돈 세부 정보에 접근하려고 할 때 그들의 귀에 비밀번호를 속삭일 수 없습니다.
가족 재정을 관리하는 우리 각자는 우리의 돈이나 가계 재정 및 투자를 관리하는 능력에 의존하는 사람들에 대한 보살핌 의무가 있습니다. 가족에 대한 보살핌 의무는 우리가 세상을 떠난 후에도 계속되며 ‘내가 너보다 먼저 죽는다면’ 파일을 남겨야 합니다.
디지털인가, 물리적인가?
첫 번째 결정은 이 파일을 온라인에 보관할 것인지 물리적인 형태로 보관할 것인지에 대한 것입니다. 온라인 콘텐츠의 문제점은 가족이 비밀번호를 모를 경우 위치와 액세스가 쉽지 않을 수 있다는 것입니다. 또한 디지털 콘텐츠는 하드 디스크 충돌, 해킹 및 오류로 인해 지워질 수 있습니다. 노트북, 파일 또는 레지스터의 물리적 위치는 찾기가 쉽지만 잘못된 손에 넘어갈 가능성이 있습니다.
이것은 당신이 내리는 개인적인 결정이지만, 클라우드와 같은 서비스를 사용하는 것이 매우 불편하거나 컴퓨터에서 파일을 찾는 데 어려움이 있고 비밀번호를 자주 잊어버리는 경우, 이 기록을 물리적 형태로 유지하는 것이 가장 좋습니다. 당신은 경계해야 하며 안전하게 보관해야 하며 또한 가까운 가족이 이 파일의 내용과 위치를 알고 있는지 확인해야 합니다. 어떤 사람들은 공책이나 등록부를 구매하고, 다른 사람들은 금속 링을 열어서 새로운 페이지를 끼울 수 있는 링 파일 폴더를 사용하는 것을 선호합니다. 파일의 정보는 동적이고 계속 변경된다는 것을 기억하세요. 하드 포맷은 서비스 제공자, 계좌 번호, 비밀번호 및 가젯의 변경과 같은 정보를 변경하는 능력을 감소시킵니다.
이 파일에 넣어야 할 몇 가지 기본 사항이 있지만, 그 외에 필요하다고 생각되는 사항은 계속 추가할 수 있습니다.
유언장과 신분증.
유언장의 위치는 기록되어야 합니다. 어떤 사람들은 유언장 사본을 사물함에 보관하고, 한 부는 재무 설계사나 변호사에게 보관합니다. 유언장 집행자의 이름과 전화번호, 이메일을 적으세요. 아직 유언장을 작성하지 않았다면 지금 작성하세요. 이 단계의 중요성을 충분히 강조할 수 없습니다. 유언장이 필요한 이유에 대한 자세한 내용은 이 글을 읽어보세요. PAN, Aadhaar, 운전면허증, 유권자 카드 번호와 만료일을 적으세요. 또한 유족에게 이 문서를 어디에 보관하는지 알려주세요.
중요한 사람들.
당신이 세상을 떠났을 때 가족을 도울 사람들의 이름, 이메일, 전화번호를 적어 두세요. 재정 기획자, CA, 변호사가 거기에 있어야 할 사람들입니다. 가족을 도울 친구를 선택하고 그 사람의 이름도 적어 두세요. 여기에 연락할 사람들의 자세한 목록을 보려면 제가 쓴 첫 번째 글로 돌아가세요.
은행.
모든 은행 계좌와 사물함의 이름과 기본 세부 정보를 여기에 기록해야 합니다. 은행 이름, 지점, 계좌 번호, IFSC 코드, 지명자 이름(은행 계좌에 지명자가 있다고 가정), 사물함 번호가 기본 세부 정보입니다. 다음으로 디지털 뱅킹 사용자 이름과 비밀번호를 적습니다. 대부분 은행에는 주기적으로 답해야 하는 세 가지 질문이 있습니다. 예를 들어 첫 번째 반려동물 이름이나 출생 도시입니다. 질문과 답변도 적습니다. 일부 세부 정보가 변경되므로 각 은행에 대한 페이지를 보관합니다. 은행 비밀번호는 변경되므로 새 비밀번호를 위해 이전 비밀번호를 지우기 위해 비밀번호 아래에 충분한 공간이 필요합니다. 새 비밀번호에 날짜를 적는 것이 좋습니다. 또한 6개월마다 변경해야 한다는 것을 상기시켜줍니다. 수표책, 통장(있는 경우), 사물함 열쇠의 위치도 적습니다.
신용카드와 직불카드.
카드를 발급한 은행, 카드 종류(Mastercard, Rupay 또는 Visa), 카드 번호, PIN, 만료일, 카드에 연결된 전화번호와 같은 세부 정보를 적으세요. 인도는 카드 사용에 대해 2단계 보호 수준을 적용하여 PIN을 입력한 후 거래를 완료하기 위한 OTP도 받습니다. 따라서 휴대전화에 대한 액세스는 가족에게 통제권을 넘기는 데 매우 중요한 부분이 될 것입니다. 이에 대해서는 ‘디지털’ 섹션을 참조하세요.
세금 세부정보.
e-filing 사이트의 사용자 이름과 비밀번호를 기록하세요. 또한 집이나 사무실에 있는 실제 세무 파일의 위치도 기록하세요. CA의 이름은 이미 중요한 사람 목록에 있습니다. 이미 기록했는지 아닌지 확인하는 것을 기억하는 데는 아무런 문제가 없습니다.
디지털 지갑과 UPI.
PayTM과 같은 디지털 지갑의 사용자 이름과 비밀번호, BHIM이나 Google Pay 또는 Whatsapp과 같이 UPI를 사용하는 다른 앱을 통한 UPI 계정에 대한 액세스 세부 정보를 생각해 보세요.
투자.
여기에는 브로커 계정, NSDL 계정, 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드에 투자하는 데 사용하는 플랫폼에 대한 세부 정보가 있습니다. 각 계정의 세부 정보와 함께 사용자 이름과 비밀번호. 다음은 평균 가족이 보유한 다양한 종류의 자산 목록입니다. 각 계정과 함께 제공되는 서류 및 파일의 위치를 적어 두십시오.
부동산.
당신이 가지고 있는 모든 부동산을 문서화해야 합니다. 서류와 대출이 있는 경우 그 위치. 이 중 임대 중인 것이 있는지, 임대 계약서가 있는 곳, 매달 얼마의 임대료가 발생하는지 문서화해야 합니다.
보험.
생명, 건강, 차량 및 주택 보장은 가장 자주 사용되는 보험 보장입니다. 각 정책의 세부 정보를 적어야 합니다. 그런 다음 정책 이름이 중요합니다. 사람들은 종종 저에게 이렇게 말합니다. 저는 XYZ 정책이 있습니다. 이제 XYZ는 최소 25-30개의 제품을 보유한 회사의 이름입니다. 회사 이름, 정책 이름, 정책 번호, 매년 지불하는 보험료, 날짜, 정책 만기일, 알고 있다면 정책이 지불하는 금액을 적어야 합니다. 정책 수혜자의 이름을 기록하세요. 정책을 판매한 사람의 이름과 연락처 정보를 적어두는 것도 좋은 생각입니다. 정책 문서의 위치를 적으세요.
대출.
평균적인 가정은 주택 대출, 자동차 대출, 때로는 개인 대출을 받습니다. 얼마를 빌렸는지, 언제 어떤 이자로 빌렸는지, EMI는 얼마인지, 언제 끝나는지 자세히 적어 두세요. 대출에 관련된 관계 관리자가 있는 경우, 여기에 연락처 정보를 기록하세요. 이 정보도 계속 바뀌므로 대출당 한 장씩 보관하세요.
디지털.
이 글을 읽고 우리가 남기는 모든 디지털 발자국과 가족이 그 중 일부에 접근할 수 있는 방법을 알아보세요. 컴퓨터, 태블릿, 휴대전화, 이메일 계정, 소셜 미디어 계정, digi-locker와 같은 앱에 접근하는 세부 정보를 공유해야 합니다. 다시 한 번 가젯이나 서비스 제공자당 한 페이지입니다. 휴대전화는 가족의 재정 재건에서 가장 중요한 부분 중 하나라는 점을 기억하세요. 스마트폰에는 핀, 패턴, 얼굴 인식 및 지문 잠금 장치가 있습니다. 무엇을 선택하든 두 개의 잠금 장치를 설치하여 손가락이나 얼굴이 주변에 없을 때 가족이 핀이나 패턴을 사용하여 잠금을 해제할 수 있도록 하세요. 어떤 사람들은 실제로 배우자의 지문을 휴대전화 잠금 해제를 위한 대체 지문으로 사용합니다. 덧붙여 말씀드리자면, 죽은 손가락이나 얼굴은 휴대전화에서 작동하지 않습니다. 음울하지만 사실입니다. 통신 서비스 제공자도 휴대전화가 개인의 재정 생활에서 매우 중요한 장치가 되었으므로 이제 지명자 기능이 필요합니다.
유용
여기에는 물, 전기, 가스, wifi, 전화 및 기타 사용 중인 모든 공공 서비스 제공업체의 세부 정보가 있습니다. 이 중 대부분은 사용자 이름과 비밀번호가 있는 디지털 인터페이스도 있습니다. 각 관계에 대한 시트를 보관하세요. 여기에 실제 청구서의 위치를 적어두는 것도 좋습니다.
비밀번호.
우리의 비밀번호는 우리의 돈 생활의 많은 부분에 대한 디지털 잠금장치를 여는 데 중요한 고리가 되었습니다. 사람마다 비밀번호를 기억하는 방법이 다릅니다. 당신과 배우자를 위한 비밀번호 프로토콜이 필요합니다. PIN과 비밀번호를 설계하는 데 사용하는 논리가 있어서 비밀번호가 문서화되기 전에 변경되었더라도 배우자가 알아낼 수 있습니다.
파일을 업데이트합니다. 이것은 파일을 만들 때 작업이 끝나는 것이 아니라 계속되기 때문에 습관으로 삼아야 할 것입니다. 무언가가 변경될 때마다 파일을 업데이트해야 합니다. 대부분 비밀번호일 것입니다. 덜 자주 금융 서비스 제공자일 것입니다. 어떤 변경이든 파일에 기록해야 합니다.
지침.
생명보험 수익금을 어떻게 투자할지에 대한 지침과 하지 말아야 할 일에 대한 경고를 남기고 싶을 수도 있습니다. 가족이 당신이 세상을 떠난 후 처음 6개월 동안 무엇을 할지에 대한 더 많은 아이디어를 얻으려면 이 글을 읽어보세요.
이 정보를 안전하게 보관하세요. 이 디지털 또는 물리적 데이터는 실제로 당신의 돈 생활 전체의 열쇠입니다. 따라서 보안 프로토콜을 마련하고 배우자는 이 디지털 또는 물리적 파일을 찾는 방법을 알아야 합니다.
이 파일을 만들기 시작하면 우울한 과정처럼 느껴질 수 있습니다. 자신의 죽음을 생각하는 것은 결코 쉬운 일이 아니기 때문입니다. 하지만 잠시 동안 하고 자신의 죽음에 익숙해지면 과정이 쉬워지고 의도치 않은 결과로 가까운 관계를 더욱 소중히 여기게 됩니다. 그 파일을 볼 때마다 삶의 연약함과 여전히 그것을 가지고 있다는 행운을 상기하게 됩니다. 제가 아는 어떤 사람들은 그 파일에 귀여운 메시지를 넣어서 마침내 파일에 접근했을 때 가족들이 힘든 시기에 미소를 지을 수 있도록 했습니다!
