비은행 금융회사(NBFC)란 무엇인가요?

비은행 금융 회사(NBFC)는 금융 부문의 필수적인 부분이며 인도 경제에서 중요한 역할을 합니다. 신용과 금융 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 NBFC 부문은 최근 몇 년 동안 급속한 성장을 목격했습니다. 그러나 그 중요성에도 불구하고 많은 사람들이 여전히 NBFC의 기본 사항을 알지 못합니다. 이 기사는 NBFC의 정의, 서비스, 규제 및 금융 시장에서의 역할을 포함하여 NBFC에 대한 포괄적인 개요를 제공하는 것을 목표로 합니다.

비은행 금융회사(NBFC)란 무엇인가요?

NBFC는 대출, 보험, 자산 관리를 포함한 다양한 금융 서비스와 상품을 제공하는 금융 기관이지만 은행 면허는 없습니다. 은행과 달리 NBFC는 대중으로부터 예금을 받을 권한이 없습니다. 그러나 이사, 주주, 친척과 같은 선택된 개인 그룹으로부터 예금을 받을 수 있습니다.

NBFC의 종류

• 투자 회사 (IC): IC는 주로 증권과 증권 인수를 다룹니다.
• 자산 금융 회사(AFC): AFC는 주로 자동차, 기계, 자재장비, 발전기, 산업기계 등의 자산에 대한 자금을 조달합니다.
• 대출 회사(LC): 대출 회사는 대출이나 선급금을 통해 대중에게 자금을 제공합니다. 장비 리스 회사나 할부 매수, 자산 금융 회사는 포함되지 않습니다.
• 시스템적으로 중요한 핵심 투자 회사(CIC-ND-SI): 이러한 유형의 NBFC는 자산 가치가 100억 루피 이상이며, 자산의 90% 이상을 그룹 회사의 채무 증권, 주식 또는 대출에 투자합니다.
• 인프라 금융 회사(IFC): IFC는 최소 ₹ 300 Crore의 순자산을 보유하고 있으며 총 자산의 75%를 인프라 대출에 투자했습니다. LC는 CRAR이 15%이고 신용 등급이 A 이상이어야 합니다.
• 비은행 금융 회사 소액 금융 기관 (NBFC-MFI): NBFC-MFI는 자산의 최소 85%를 연간 소득이 ₹ 120,000(도시 지역) 및 ₹ 60,000(농촌 지역)인 사람에게 대출 형태로 소액 금융 형태로 배치해야 합니다. 이러한 대출은 담보 없이 승인되어야 하며, ₹ 50,000을 초과해서는 안 되며 대출 기간은 24개월 미만이어서는 안 됩니다. 차용인은 주간, 월간 또는 2주마다 또는 합의에 따라 대출을 상환해야 합니다.
• 비은행 금융 회사 요인(NBFC-Factors): NBFC 팩토링 회사는 최소 ₹ 2 Crore의 순자산(NOF)을 보유해야 합니다. 팩토링 사업의 금융 자산은 최소 NOF의 75%를 구성해야 합니다. 이러한 회사는 할인된 가격으로 회사를 판매하여 송장을 받습니다.

NBFC가 제공하는 서비스

NBFC는 다음을 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다.

• 개인 대출
• 주택 대출
• 차량대출
• 골드대출
• 소액금융
• 리스 및 할부 구매 서비스
• 신용카드 서비스
• 보험 서비스
• 투자 및 자산 관리 서비스

NBFC 규제

NBFC는 인도 중앙은행인 인도준비은행(RBI)의 규제를 받습니다. RBI는 NBFC에 라이선스를 발급하고, 운영을 규제하고, 확립된 규범과 규정을 준수하도록 보장할 권한이 있습니다.

금융 시장에서 NBFC의 역할

NBFC는 전통적인 은행 서비스를 이용할 수 없는 사람들에게 신용 및 기타 금융 서비스를 제공함으로써 금융 시장에서 중요한 역할을 합니다. 또한, 특히 은행이 강력한 입지를 갖고 있지 않을 수 있는 농촌 및 준도시 지역에서 투자자에게 대체 투자 기회를 제공합니다.

NBFC의 이점

• 전통적인 은행 서비스를 이용할 수 없는 사람들에게 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
• 투자자에게 대체 투자 기회 제공
• 빠르고 쉬운 대출 지급을 제공합니다
• 유연한 상환 옵션 제공
• 개인 및 기업에 보험 서비스 제공

NBFC와 은행의 차이점은 무엇입니까?

NBFC는 은행과 마찬가지로 돈을 빌려주고 투자하지만, 몇 가지 차이점이 있습니다.

• NBFC는 예금수요를 수용할 수 없습니다.
• NBFC는 자체적으로 수표를 발행할 수 없습니다.
• 은행의 경우와 달리 NBFC 예금자에게는 예금보험공사의 예금보험제도가 적용되지 않습니다.
• NBFC는 지불 및 결제 시스템의 일부를 구성하지 않습니다.

MoneyTap은 최근 RBI로부터 NBFC 라이선스를 받았습니다!

MoneyTap은 새로운 NBFC 라이선스를 통해 사업을 확장하고 혁신, 포괄적 성장, 하이브리드 대출 전략에 중점을 두고 기존 은행/NBFC 파트너십을 강화할 계획입니다. Economic Times에 게재된 기사에서 MoneyTap의 COO 겸 공동 창립자인 Anuj Kacker는 “NBFC 라이선스는 고객을 중심에 두면서 사업을 더욱 간소화하고 혁신을 가속화하는 데 중요한 역할을 할 것입니다.”라고 말했습니다.

자주 묻는 질문

1. 은행과 NBFC의 차이점은 무엇입니까?

   NBFC는 대출, 보험, 자산 관리를 포함한 다양한 금융 서비스와 상품을 제공하는 금융 기관이지만 은행 면허는 없습니다. 은행과 달리 NBFC는 대중으로부터 예금을 받을 권한이 없습니다.

2. NBFC는 규제를 받나요?

   네, NBFC는 인도 중앙은행(RBI)의 규제를 받습니다.

3. NBFC는 어떤 서비스를 제공합니까?

   NBFC는 개인 대출, 주택 대출, 자동차 대출, 금 대출, 소액금융, 리스 및 할부 구매 서비스, 신용카드 서비스, 보험 서비스, 투자 및 자산 관리 서비스를 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다.

4. NBFC가 일반인으로부터 입금을 받을 수 있나요?

   NBFC는 은행으로부터 구체적인 승인을 받고 투자 등급을 받지 않는 한 공공 예금을 수락할 권한이 없습니다. 이러한 승인된 NBFC는 순자산의 최대 1.5배까지만 공공 예금을 수락하고 보유할 수 있습니다.