갑자기 부채뮤추얼펀드에 대한 관심이 생긴 것 같습니다. 아마도 모두가 금리 인하를 기대하고 있기 때문이 아닐까? 아마도 홍보 때문이겠죠? 출처에 관계없이 부채 뮤추얼 펀드를 구매하기 전에 알아야 할 몇 가지 사실은 다음과 같습니다.
1. 부채형 뮤추얼 펀드는 정기예금의 대안이 아닙니다! SBI, ICICI, HDFC(RBI에서 언급한 대로)와 같은 “대마불사 은행”의 정기예금은 국채나 소액 저축 계획 다음으로 가장 안전한 투자입니다. 채권형 뮤추얼펀드는 시장연계형 상품으로 금리 및 신용도(상환능력)에 대한 투기와 금리 및 신용도(등급)의 변화에 따른 수급요인에 따라 수익률이 변동합니다. 따라서 위험이 훨씬 더 높습니다.
2. 부채 뮤추얼 펀드는 FD/RD를 이길 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 이는 전적으로 시장 상황에 따라 달라집니다. 이는 누구도 예측할 수 없습니다.
3. 부채 펀드 포트폴리오에 보유된 채권에 대해 두 가지 사항을 알아야 합니다.
(a) 누가 발행했습니까? 신용등급은 무엇인가요? 거주자에게 판매되는 국채는 등급이 부여되지 않으며 “Sov”로 분류됩니다. 나머지는 채권 기간과 상환 능력의 “추정”에 따라 AAA, AA, A1+ 등으로 평가됩니다.
가중평균 포트폴리오 신용등급이 낮을수록 기대수익률은 높아집니다! 이자를 내기 어려운 기업은 더 많은 이자를 낼 것으로 예상됩니다! 상당한 양의 낮은 등급 채권을 보유하는 펀드를 피하십시오. 고정 수입으로 수익을 쫓지 마십시오. 거의 항상 나쁘게 끝날 것입니다.
신용등급이 떨어지면 NAV도 하락합니다. 채권 발행자가 채무 불이행(이자를 상환할 수 없는 경우)하는 경우 NAC는 포트폴리오에 노출된 정도까지 수직으로 하락합니다. 즉, 펀드가 채권의 10%를 보유하고 있다면 전체 금액은 0으로 설정됩니다.
(b) 채권의 보유 기간은 얼마나 됩니까? 기간이 길어질수록 시장 가치의 변동폭이 커집니다. 넘어진 후 회복하는 데 걸리는 시간이 길어집니다. 3개월 만기 채권을 보유하면 이 기간에는 금리가 크게 걱정되지 않기 때문이다. 최악의 경우(부도가 발생하지 않는다는 가정 하에) 이자율이 인상되고 더 높은 이자율의 새로운 월간 채권이 출시되면 곧 구매할 수 있습니다.
반면에 20년 만기 채권을 보유하고 있는데 금리가 급격하게 오르거나 곧 금리가 오른다는 얘기가 나온다면 기존 채권에 대한 수요가 줄어들고 가격도 하락할 것입니다.
부채형 펀드의 NAV는 두 가지 요인으로 인해 변경될 수 있습니다. 일반적으로 NAV는 이자율 요소와 수요 및 공급 요인으로 인해 매일 조금씩 증가합니다.
5: 채권 시장은 주식 시장처럼 붕괴될 수 있으며, 부채 뮤추얼 펀드는 열기를 느낄 수 있습니다. 금리가 갑자기 엄청나게 오르면 기존 채권 가격(기간 전체)이 하락해 ‘폭락’이 발생한다. 단기 채권이 먼저 회복됩니다. 장기 채권은 수개월 이상이 소요됩니다.
6: 국채만 보유하는 펀드는 “안전”하지 않습니다! 특히, 금박 뮤추얼 펀드는 안전하지 않습니다! 이들은 일반적으로 장기 채권을 보유하며 NAV는 변동성이 높습니다. 이자율이 증가하기 시작하거나 동일하게 유지되면 수익률은 낮아질 것입니다.
제안: 신규 부채형 펀드 투자자들은 단기 뮤추얼 펀드를 고수해야 한다 유동자금이나 머니마켓펀드 같은 거죠. 이들은 일반적으로 안전한 부채와 수요 공급력에 투자하므로 NAV에 큰 영향을 미치지 않습니다. 특수한 상황에서는 시장이 하락하면서 이러한 펀드에서도 NAV가 하락하지만 빠르게 회복될 것입니다. 장기 자금은 장기적인 목표를 위해 사용될 수 있지만 즐거운 여행을 기대하지 마십시오!
부채 뮤추얼 펀드 자원:
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저자 소개
M. 파타비라만 박사(PhD)는 freefincal의 창립자이자 편집장이자 주요 저자입니다. 그는 마드라스에 있는 인도 공과대학교의 부교수입니다. 그는 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판하는 데 10년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 다음을 통해 그와 연결하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 세 권의 인쇄본을 공동 집필했습니다. (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 프로그램입니다. (2) 게임체인저 젊은이들을 위한 소득자. (3) 친츄가 초능력을 얻다! 아이들을 위해. 그는 또한 썼다 다른 일곱 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해 그는 ‘의 후원자이자 공동 창립자입니다.유료 인도,” 편견 없이 수수료 없는 투자 조언을 홍보하는 조직입니다.
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