뮤추얼 펀드 환매: 2022 개요, 환매 시기, 환매 단계

최종 업데이트: 2024년 7월 30일, Anjali Chourasiya

당신은 당신의 재정적 목표를 위한 자본을 만들고 투자 수익을 얻기 위해 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 하지만 자금이 필요할 때 뮤추얼 펀드 투자를 청산해야 한다면 어떨까요?

이 기사에서는 다음 내용을 다룹니다.

뮤추얼펀드 환매 – 개념

뮤추얼 펀드 제도의 상환은 제도에서 부분적으로 또는 완전히 빠져나가는 것을 의미합니다. 뮤추얼 펀드 포트폴리오에서 특정 금액을 상환하거나 모든 단위를 상환하고 제도에서 완전히 빠져나갈 수 있습니다.

예를 들어, 뮤추얼 펀드에 10,000개의 단위를 제공하고 NAV가 10인 10,000루피를 제공하는 10lakh루피를 투자했다고 가정해 보겠습니다. 몇 년 후 NAV는 15루피가 됩니다. 5,000개의 단위를 환매하면 부분 환매라고 하며 75,000루피를 받게 됩니다. 반면, 모든 단위를 환매하면 완전 환매라고 하며 환매 시 15lakh루피를 받게 됩니다.

환매 이유

투자자가 뮤추얼 펀드 투자를 환매하는 데에는 다음과 같은 다양한 이유가 있습니다.

• 그들이 자신의 투자와 그 ​​투자로 창출되는 수익에 만족하지 못하는 경우
• AMC에 불만이 있는 경우
• 재정적 부채를 충당하기 위해 자금이 필요한 경우
• 더 나은 수익을 위해 다른 계획에 투자하고 싶다면
• 그들이 투자를 계속하고 싶지 않다면
• 투자자가 사망하고 상속인이 투자를 상환하고자 하는 경우

뮤추얼펀드 환매 시 퇴장 부담

일부 뮤추얼펀드 제도는 지정된 기간 내에 제도에서 빠져나갈 경우 퇴장 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 유동 뮤추얼펀드의 경우, 처음 7일 내에 제도에서 빠져나갈 경우 퇴장 수수료가 적용됩니다.

이 종료 로드는 환매 가치에 따라 계산됩니다. 로드를 공제한 후 순 가치가 귀하에게 지급됩니다.

예를 들어, 뮤추얼 펀드가 처음 12개월 이내에 해지 시 2%의 해지 수수료를 부과한다고 가정해 보겠습니다. 펀드에 10만 루피를 투자한 다음 7개월 이내에 투자를 환매합니다. 처음 12개월 이내에 해지하므로 해지 수수료가 적용됩니다. 환매 가치가 15만 루피인 경우 수수료는 같은 금액의 2%, 즉 3,000루피가 됩니다. 따라서 환매 시 환매 수익금으로 147만 루피를 받게 됩니다.

무엇이 옳은가 뮤추얼펀드 환매시기?

뮤추얼 펀드 환매에 가장 적합한 시기는 정확히 정해져 있지 않습니다.

뮤추얼 펀드 상품을 환매할 때는 귀하의 재정적 목표, 투자 기간, 위험 감수 능력에 따라 결정해야 합니다. 트윗을 클릭하세요

예를 들어, 재정적 긴급 상황에 대처하기 위한 자금이 필요한 경우, 뮤추얼 펀드 투자를 환매하여 필요한 자금을 얻을 수 있습니다. 마찬가지로, 주택 구매를 위한 계획에 투자하고 충분한 자금을 모았다면, 펀드를 환매하여 주택을 구매할 수 있습니다.

반면, 주식 시장이 하락하고 주식 투자를 계속하고 싶지 않다면 주식 뮤추얼 펀드를 상환할 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드 제도의 상환은 전반적인 재정 목표, 필요 및 전략에 따라 결정해야 합니다.

뮤추얼 펀드를 환매하려면 어떻게 해야 하나요?

뮤추얼 펀드 제도를 상환하는 데에는 다양한 모드가 있습니다. 아래에서 논의합니다.

• AMC를 통해: 뮤추얼 펀드 하우스에서는 언제든지 투자를 환매할 수 있습니다. AMC 사무실을 방문하여 환매를 신청하거나 AMC 웹사이트를 통해 온라인으로 환매할 수 있습니다.
• R & T 에이전트를 통해: CAMS, Karvy 등과 같은 등록 및 이전 대행업체(R & T Agents)를 통해 뮤추얼 펀드 제도에 투자한 경우, 해당 대행업체를 통해서도 환매할 수 있습니다. 해당 지점을 방문하거나 온라인 계정에 로그인하여 환매 옵션을 선택하세요. 환매하려는 단위 또는 금액을 선택하고 요청을 제출하세요. 확인 후, R & T Agent가 펀드를 환매하고 해당 금액을 귀하의 은행 계좌에 입금합니다.
• 귀하의 브로커를 통해: 브로커나 유통업체를 통해 뮤추얼 펀드에 투자했다면, 그들로부터 환매할 수 있습니다. 환매 의사를 그들에게 알리기만 하면, 그들은 온라인이나 오프라인으로 자금을 환매하도록 도울 것입니다.
• 귀하의 Demat 또는 거래 계정을 통해: Demat 또는 거래 계좌를 사용하여 뮤추얼 펀드 제도에 투자한 경우, 환매도 이를 통해 이루어질 수 있습니다. 계좌에 로그인하여 원하는 단위나 금액을 환매하기만 하면 됩니다.

교환 대 교환

뮤추얼 펀드 포트폴리오를 확인하면 ‘스위치’라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 스위칭은 뮤추얼 펀드 투자를 한 계획에서 다른 계획으로 부분적으로 또는 완전히 이전하는 것을 의미합니다.

전환을 선택하면 환매로 간주됩니다. A 스킴에서 B 스킴으로 돈을 이체할 때조차 A 스킴에서의 이체는 환매로 처리됩니다. 따라서 전환을 고려한다면 사실상 한 펀드에서 환매하고 다른 펀드에 투자하는 것이라는 점을 알아두십시오.

환매의 세무적 의미(2024-2025년 연방 예산에 대한 업데이트)

뮤추얼 펀드 제도를 부분적으로 또는 전액 상환할 때는 항상 세금이 부과됩니다. 구체적인 의미는 상환하는 제도의 유형에 따라 달라집니다. 2024-2025 연방 예산에 따른 업데이트된 세금 규칙을 자세히 살펴보겠습니다.

주식 뮤추얼 펀드에서의 환매

투자 후 12개월 이내에 주식 뮤추얼 펀드를 환매하면 발생한 수익은 단기 자본 이득(STCG)으로 분류됩니다. STCG의 세율은 15%에서 20%로 증가했습니다. 예를 들어, 6개월 동안 보유한 뮤추얼 펀드에서 10,000루피의 수익을 냈다면 이제 1,500루피가 아닌 2,000루피를 세금으로 내야 합니다.

12개월 이상 보유한 후 펀드를 환매하면 발생한 수익은 장기 자본 이득(LTCG)으로 분류됩니다. LTCG 세율은 10%에서 12.5%로 증가했습니다. 또한 LTCG의 비과세 한도는 1lakh에서 1.25lakh로 인상되었습니다. 즉, 장기 이득이 회계연도에 1.25lakh를 초과하는 경우 초과 금액만 12.5%로 세금이 부과됩니다.

부채 뮤추얼 펀드에서의 상환

부채 뮤추얼 펀드의 경우 세금 구조는 크게 변하지 않습니다. 투자 후 36개월 이내에 환매하는 경우 수익은 단기 자본 이득으로 분류되고 소득세율에 따라 세금이 부과됩니다.

36개월 후에 환매하는 경우, 수익은 인덱싱 혜택 없이 12.5%의 정액 세율로 장기 자본 이득세의 적용을 받습니다. 이전에는 장기 이득에 인덱싱 혜택이 있는 20%의 세금이 부과되어 투자자가 인플레이션을 고려하여 투자 매수 가격을 조정할 수 있었습니다.

다른 뮤추얼펀드에서의 환매

하이브리드 펀드, 국제 펀드, 금 ETF 등 주식이나 채권 범주에 엄격히 속하지 않는 다른 뮤추얼 펀드의 경우 다음 규칙이 적용됩니다.

• 단기 이익(보유 기간이 2년 미만인 경우)에는 소득세 구간별 세율에 따라 세금이 부과됩니다.
• 장기 수익(2년 이상 보유 시)에는 12.5%의 세금이 부과되며, 인덱싱 혜택은 없습니다.

이러한 변화로 세금 구조가 단순화되고, 다양한 유형의 뮤추얼 펀드에 대한 세금 처리가 동일해집니다.

주식 펀드나 채권 펀드를 환매하는 경우, 환매한 금액이 아닌 벌어들인 수익에 대해 세금이 부과된다는 점을 기억하세요. 트윗을 클릭하세요

예를 들어, 200만 루피를 투자하고 환매 시 300만 루피를 받았다면 세금은 100만 루피의 수익에 적용되고, 환매 가치인 300만 루피에는 적용되지 않습니다.

소득세법은 역동적이며 미래에 변경될 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드를 환매할 때 세무 고문과 상의하여 당시 적용되는 세무 의미를 알아보세요.

뮤추얼펀드 투자를 청산하고 싶다면, 이러한 청산을 환매라고 한다는 것을 기억하세요. 귀하의 재정적 필요와 투자 전략에 따라 자금을 환매하세요. 그러나 환매할 때는 세금 각도와 출구 부담을 고려하여 귀하가 활용할 수 있는 효과적인 환매 금액을 알아내세요.