한 독자는 “당신은 부채 수단과 평균 만기 가치로서 머니 마켓과 아비트라지 펀드를 논의했습니다. 저는 평균 만기라는 개념을 이해할 수 없었습니다. 구글 검색 결과 머니 마켓 펀드의 평균 만기 가치는 1년과 같다고 합니다. 이것은 최상의 수익을 얻으려면 1년 후에 금액을 인출해야 한다는 뜻인가요? 부채 뮤추얼 펀드의 요점은 세금을 절약하고 필요할 때만 인출하는 것이 맞나요?”라고 말합니다.
“또한 저는 아비트라지 펀드의 평균 만기를 알아내는 방법을 모릅니다. 또 다른 질문이 있습니다. 왜 이 두 가지 부채 상품에만 투자하는 것을 고집하십니까? 예를 들어 보수적 하이브리드 펀드에는 무엇이 문제입니까?”
“현재 저는 주식을 위한 Nifty 인덱스 펀드에만 투자하고 있습니다. 처음에는 Parag Parikh 플렉시 펀드에 약간의 돈이 있지만 인덱스 펀드 외에는 다른 펀드에는 투자하지 않을 계획입니다. 저는 로보 툴의 독립 포트폴리오 접근 방식에 따라 세 가지 목표를 추적하기 위해 세 개의 인덱스 펀드를 가지고 있습니다. 이게 괜찮은 것 같나요?”
평균 만기는 펀드에 보유된 채권의 모든 현재 만기의 가중 평균입니다. 예를 들어, 펀드가 1Y 채권 2Cr 루피, 4Y 채권 3Cr 루피, 15년 채권 7Cr 루피를 보유하고 있는 경우 평균 만기는 다음과 같습니다.
[(2×1) + (3 x 4) + (7 x 15)] 총 AUM으로 나눈 값(2+3+7)
개방형 펀드에서는 기존 채권이 만기가 되면 새로운 채권이 추가됩니다. 새로운 채권이 기존 채권과 같은 만기를 가지고 있다면 평균 만기는 크게 변하지 않습니다.
채권 시장에서 채권 만기가 길수록 미래 이자율을 추측하는 수요와 공급의 힘으로 인해 가격이 더 많이 변동합니다. 따라서 펀드의 평균 만기는 이자율 민감도를 나타내는 훌륭한 지표입니다(유일한 예외는 펀드가 변동 금리 채권을 보유하는 경우입니다).
유동자산과 머니마켓펀드는 몇 개월에서 1년 내에 만기가 되는 채권을 보유하기 때문에 이자율 민감도가 낮습니다. 따라서 이러한 펀드는 단기 목표나 은퇴 후 수입을 끌어내는 데 사용할 수 있습니다.
유용한 경험 법칙은 X년 후에 돈이 필요하다면 평균 만기가 X/2 또는 X/3인 펀드를 사는 것입니다. 따라서 1년 안에 돈이 필요하다면 채권을 90일 이하로 보유하는 유동 펀드가 효과적입니다. 2~3년(또는 그 이상) 동안 돈이 필요하다면 최대 1년 만기의 채권에 투자할 수 있는 머니 마켓 펀드를 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 NAV 변동성이 항상 억제됩니다.
뮤추얼펀드의 평균 만기가 1년인 경우, 1년 후에 환매해야 할까요? 물론 아닙니다. 위의 경험칙을 제외하면 두 가지는 관련이 없습니다.
네, 부채 펀드 수익은 구간별로 세금이 부과되지만 필요할 때마다 부분적으로 인출할 수 있기 때문에 정기예금에 비해 여전히 세금 효율성이 높습니다.
중재 펀드의 평균 만기를 어떻게 파악하나요? 이는 보통 몇 개월입니다. 월별 부채 펀드와 하이브리드 펀드 스크리너에서 데이터를 얻을 수 있습니다.
왜 당신은 이 두 가지 부채 상품(자금 시장과 차익 거래)에만 투자하는 것을 고집합니까? 예를 들어 보수적 하이브리드 펀드에는 무엇이 문제입니까?
장기적 목표를 위해 저는 또한 국채 펀드와 기업 채권 펀드를 추천했습니다. 저는 또한 Parage Parikh Conservative Hybrid Fund를 추천(및 투자)했습니다. Plumbline: Select Mutual Funds를 참조하세요. 그리고: 장기 투자 포트폴리오에 어떤 채권 펀드를 추가해야 할까요?
펀드 선택: 우리는 개별 펀드 선택에 대한 의견을 제공하지 않습니다. 일반적으로 인덱스 펀드를 사용하는 것이 이상적이며, 액티브 펀드 성과에 대해 걱정하지 않고 계속 보유하도록 확신이 서야 합니다.
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저자 소개
박사 M. 파타비라만(박사)는 freefincal의 창립자, 편집장, 주요 저자입니다. 그는 인도 공과대학 마드라스의 준교수입니다. 그는 10년 이상 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발을 출판한 경험이 있습니다. 다음을 통해 그와 소통하세요. 트위터(X), 링크드인, 또는 유튜브. Pattabiraman은 3권의 인쇄본을 공동 저술했습니다: (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 (2) 게임체인저 젊은이를 위해 소득자. (3) 친추가 초능력을 얻었어요! 아이들을 위해. 그는 또한 썼습니다 일곱 다른 무료 전자책 다양한 자금 관리 주제에 대해. 그는 “수수료만 받는 인도,” 편견 없고 수수료 없는 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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