KYC는 Know Your Customer의 약자입니다. 이를 통해 은행은 고객과 금융 거래를 더 나은 방식으로 이해하고 알 수 있습니다. 이를 통해 고객에게 더 나은 방식으로 서비스를 제공하고 위험을 현명하게 관리하는 데 도움이 됩니다. 뮤추얼펀드를 위한 KYC 양식 CAMS 또는 CVL과 함께 사용할 수 있습니다.
뮤추얼펀드에 대한 CVL KYC 양식은 여기에서 다운로드할 수 있습니다.
CAMS KYC 뮤추얼펀드를 여기에서 다운로드할 수 있습니다.
왜 KYC인가요?
KYC가 도입된 주된 이유는 고객의 신원을 확립하는 데 도움이 되기 때문입니다. 이는 은행이 신뢰할 수 있고, 진짜이며, 독립적인 출처 문서, 고객과 관련된 정보 또는 데이터를 활용하여 고객의 신원을 확인하여 고객을 식별할 수 있음을 의미합니다. 은행은 고객의 신원을 확인할 수 있도록 진짜 식별 데이터가 필요합니다. 여기에는 고객의 주소 증명과 함께 최근 사진도 포함됩니다. 이 프로세스는 개인, 위임자 및 공동 계좌 소유자에게도 적용됩니다.
은행은 개인이 아닌 사람에 대해 다음 데이터를 검색합니다.
- 법인/개인의 법적 지위 확인
- 공인 서명자 확인
- 수익자 또는 계정 소유자의 신원 확인
이러한 데이터는 고객이 수행하거나 수행할 것으로 예상하는 사업 또는 고용의 특성과 계정의 목적에 대한 충분한 정보를 제공하는 데 중요합니다.
다른 이익
KYC의 주요 목적은 범죄자나 다른 부정적인 조직이 자금세탁을 위해 은행을 이용하는 것을 방지하는 것입니다.
중요 요소들
은행은 다음의 4가지 핵심 요소를 통합한 KYC 정책을 수립합니다.
- 위기 관리
- 고객 정책
- 거래 모니터링
- 고객 식별 프로세스
KYC는 새로운 것인가요?
KYC 요구 사항은 새로운 것이 아닙니다. 2002년에 인도 중앙은행(RBI)에서 도입했습니다. KYC 가이드라인은 인도의 모든 은행에 의무화되었습니다. 은행은 RBI에서 주기적으로 정한 규칙과 가이드라인에 따라 KYC 문서를 받습니다. RBI는 테러 자금 조달 방지 및 자금 세탁 방지 기준에 대한 금융 활동 기구(FATF)의 권장 사항에 따라 KYC 가이드라인을 개정했으며 국제 벤치마크에 따라 KYC 표준도 개선했습니다.
KYC는 필수입니다
KYC는 법적 및 규제적 요구 사항입니다. 인도 중앙은행(RBI)이 2004년 11월 29일에 고객 파악(KYC) 표준-자금세탁방지(AML) 조치와 관련된 가이드라인 조건을 발표했기 때문에 규제적입니다. 인도의 모든 은행은 KYC 표준과 AML 조치를 포괄하는 포괄적이고 철저한 정책 프레임워크를 수립해야 한다고 명시되어 있습니다.
KYC는 법적 관점도 가지고 있습니다. 2002년에 도입되었지만 2005년 7월 1일에 발효된 자금세탁방지법(PMLA)은 은행, 중개자, 금융 기관이 해당 법에 따라 KYC 및 AML의 최소 기준을 따라야 한다고 명시하고 있습니다. 해당 법에 따라 개발되어 관보에 게재된 특정 “규칙”이 있습니다. 이러한 은행, 중개자, 금융 기관도 이러한 “규칙”을 준수해야 합니다. PMLA는 자금세탁 문제를 해결하기 위한 법적 틀의 핵심입니다. 또한 은행 회사, 중개자, 금융 기관이 의심스러운 거래 등을 보고하도록 요구합니다.
KYC는 언제 적용되나요?
KYC는 다음 단계로 진행됩니다.
- 고객이 새로운 계좌를 개설해야 할 때.
- 고객이 첫 번째 계좌를 개설할 때 최신 KYC 기준에 따른 필수 서류를 제출하지 않아 후속 계좌를 개설해야 하는 경우.
- 고객이 사물함 시설을 이용하고자 하지만 필요한 서류를 모두 갖추지 못한 경우, 사물함 시설 소유자를 대신하여 은행에 문의해야 합니다.
- 은행이 기존 계좌 소유자나 다른 고객으로부터 추가 정보를 얻을 필요가 있다고 생각할 때.
- 서명인, 실질 보유자, 위임자 등이 변경될 때마다 KYC가 적용됩니다.
이러한 일반적인 상황 외에도, 은행에서 고액 거래를 위해 계좌를 보유하지 않은 사용자에 대해서도 KYC가 실시됩니다.
KYC 목적을 위한 은행 연락처
고객 계좌를 개설하는 관계 관리자 또는 임원은 은행에서 해당 고객의 연락처입니다. 거래에 대한 귀하의 서신을 담당하는 임원은 또한 은행에서 KYC 프로세스를 위한 귀하의 연락처입니다.
필수 KYC 문서가 없습니다.
고객이 은행에 필요한 KYC 정보나 서류를 제출하기를 거부하는 경우, 은행은 잠재 고객과 신규 고객에게 새로운 계좌를 개설하는 것을 거부할 권리가 있습니다. 은행은 고객이 모든 필요한 정보나 KYC 서류를 제공하지 않는 경우 기존 고객과의 관계를 중단하거나 종료할 권리가 있습니다.
하지만 2005년 8월 23일에 발행된 RBI DBOD에 따라, 필요한 서류와 KYC 정보를 제출할 수 없는 고객에게는 어느 정도 유연성이 제공됩니다.
고객 식별 절차: RBI 규정에 따라 고객은 다음과 같은 관련 서류를 제공해야 하며 은행은 다음 사항을 확인해야 합니다.
- 기타 사용되는 이름과 함께 사용되는 법적 이름
- 영구 주소
- 회사명과 등록정보
- 등록된 주소
- 운영 주소
- 연락처 및 팩스번호
- 파트너십 회사의 계정
- 법적 이름 증명
- 등록 주소 증명
- 운영 주소 증명
- 연락처 – 회사 및 파트너의 전화 및 팩스
- 각 파트너의 이름과 주소
- 재단 및 신탁의 회계
- 수탁자, 수혜자, 정착자 및 서명자의 이름
- 팩스 및 전화번호
- 관리자, 설립자, 수혜자 및 이사의 이름 및 주소
뮤추얼펀드 투자를 위한 E-KYC
- E-KYC의 경우, 먼저 KRA 웹사이트에 로그인하여 필수 KYC 정보인 기본 세부 정보를 입력합니다. 여기에는 이메일 ID, AMC 이름, PAN 번호, 은행 이름, 보유 모드, 세무 상태 및 생년월일이 포함됩니다.
- 이 단계 후에 KYC 준수 상태가 표시됩니다. KYC를 준수하지 않는 경우 등록된 휴대전화 번호와 함께 Aadhaar 카드 번호를 입력하세요.
- 그 후, 등록된 모바일 번호로 OTP를 받게 됩니다. 핀 코드와 함께 Aadhaar 인증 화면에 입력하세요.
- 다음으로, Aadhaar 카드 사본을 업로드해야 합니다. 사본이 자체 인증되었는지 확인하세요.
성공적인 검증 후, 투자자는 뮤추얼 펀드에서 거래를 실행할 수 있습니다.
메모:
단일 계좌 모드를 보유한 고객만 이 서비스를 이용할 수 있습니다.
