제가 가장 자랑스럽게 생각하는 것은 몇 년 전 내린 투자 결정입니다.
시작점으로 가보죠.
저는 지난 20년 이상 투자를 해왔습니다. 처음 몇 년 동안은 어둠 속에서 더듬거리며 알아내려고 노력했습니다. 몇 번 실패했고 제 작은 순자산의 상당 부분을 잃었습니다. 자신감을 얻은 지 몇 년이 지나면서 저는 순자산의 더 많은 부분을 주식에 투자하기 시작했고 2009년에는 뮤추얼 펀드에서 완전히 손을 뗐습니다. 저는 10년 이상 제 돈을 투자한 후 2011년에 자문을 시작했습니다.
처음에는 어머니의 돈 한 푼도 투자하지 않았습니다. 시행착오를 통해 어머니가 힘들게 번 저축을 위험에 빠뜨리고 싶지 않았기 때문입니다. 하지만 2011년 무렵에는 인플레이션으로 저축이 줄어들었습니다. 저축에 대한 이자는 간신히 경비를 충당할 수 있었고, 그 속도로라면 앞으로 7~9년 안에 돈이 바닥났을 것입니다.
이제 당신은 생각해야 할 것입니다. 그게 바로 아이들이 있는 이유입니다. 저는 그녀를 돌봐야 합니다. 저는 전적으로 동의합니다. 그러나 이런 사고방식은 핵심 요점을 놓치고 있습니다. 독립과 선택입니다.
시장에 대한 두려움
우리 부모님 세대는 지나치게 조심스럽고 보수적입니다. 그들은 주식 시장을 위험한 곳으로 여기고 미디어는 그 원인에 도움이 되지 않습니다. 그 결과, 그들 대부분은 주로 고정 수입에 투자합니다. 그렇게 하면서 그들은 다른 위험을 감수합니다. 인플레이션으로 인한 구매력 상실입니다.
이 두려움은 합리적이지 않을 수 있지만, 그들을 비난할 수는 없습니다. 80년대와 90년대에 인도 주식 시장은 브로커들이 종종 고객을 속이는 등 제대로 규제되지 않았습니다(저도 몇 번 그런 일이 있었습니다). 과거의 투기적 주기와 규제 부족으로 인해 이전 세대가 조심스러웠던 것도 당연합니다.
문제가 사라지기를 바라는 대신, 나는 어머니를 위해 투자를 결정했을 때 어머니에게 심리적 안정감을 주기 위해 최선을 다했습니다.
제가 2011년에 한 일이 이거예요.
- 그녀의 순자산의 50%를 내 자산/자문 포트폴리오와 동일하게 투자했습니다.
- 계좌에서 인출 비율을 최소한으로 줄이고 잔액을 충당했습니다.
- 포트폴리오에서 아무것도 인출하지 않고 복리의 마법을 부리세요.
- 그녀의 포트폴리오를 뒷받침하겠다고 약속했습니다. 손실은 개인적으로 보상하겠습니다.
마지막 요점이 핵심이었습니다. 내가 잘못된 결정을 내려도 그녀가 돈을 잃지 않도록 보장했습니다.
지난 12년 동안 그녀의 주식 포트폴리오는 13배나 증가했고 순자산의 80% 이상입니다. 배당금 수입만으로도 그녀의 비용을 충당할 수 있습니다.
자녀에게 의존하지 않아도 될 만큼 충분한 돈을 갖는 데는 기쁨이 있습니다. 저는 계속해서 그녀를 돌보지만, 어머니는 돈이 필요하지 않다는 것을 알고 있으며 선택권이 있습니다. 그녀는 적절하다고 생각되는 대로 ‘자신의’ 돈을 쓸 것을 ‘선택’할 수 있습니다. 그녀가 제한된 필요를 가지고 있고 대부분을 자녀와 손주에게 쓴다는 것은 다른 관점입니다.
나는 이 업적을 더 이상 자랑스러워할 수 없습니다. 그녀가 원하는 대로 쓸 만큼 충분하고 누구에게도 의존하지 않는다는 것을 아는 데서 느끼는 만족감을 느낄 수 있습니다.
나이 많은 부모님이 있다면, 순자산의 일부라도 뮤추얼 펀드에 투자하는 것을 제안합니다(직접 투자하지 않는 경우). 최소한 이 돈은 인플레이션 헤지 역할을 할 것입니다.
그러나 주식 시장에 대한 두려움과 주의를 관리하는 것을 기억하세요. 가급적이면 작게 시작해서 시간이 지나면서 신뢰를 얻으세요. 마지막으로, 보수적이고 위험 회피적인 태도로 그들의 돈을 다루세요.
믿으셔도 됩니다. 10년 후에는 당신이 그들을 설득한 것을 기뻐하게 될 겁니다.
