금융 서비스 업계에서는 재무 계획과 자산 관리라는 용어를 서로 바꿔 사용합니다. 아마도 어느 쪽이든 그들의 관점에서 보면 그것은 단순히 사업 수익을 창출하기 위한 금융 상품과 서비스의 판매일 뿐이기 때문일 것입니다.
하지만 소비자 입장에서는 두 용어를 명확히 구분하는 게 합리적입니다. 저는 후자는 위임이 가능하지만 전자는 결코 위임할 수 없다고 생각합니다. 적어도 가치 기반 부분은 그렇습니다.
재정 계획은 당신이 인생에서 무엇을 하기를 원하는지 정확히 표현하고 그렇게 할 수 있는 재정적 수단을 어떻게 확보할 수 있는지 알아내는 것을 포함합니다. 물론 거기에는 다음과 같은 틀에 박힌 재정 계획을 가진 많은 재정 계획자가 있습니다. X개월 비상 기금, 주택 선불금, 주택 EMI, 2.5 또는 인도에서는 1.5? 자녀 교육 기금, 은퇴 기금, 건강 및 생명 보험, 미혼자의 경우 결혼 기금 및 부모 및 기타 부양 가족을 부양하기 위한 기금. 이러한 재정 계획자의 서비스를 받거나 인터넷에서 다운로드한 이러한 성격의 템플릿 몇 개를 가지고 시간을 보내는 것만으로도 대부분의 일반인에게 완벽하게 적합합니다. 그러나 규범에서 더 많이 벗어날수록 자신과 가치를 공유하거나 적어도 편견이 없고 재정 계획의 가치 구성 요소를 자유롭게 결정하도록 하는 계획자를 찾기가 더 어려워질 것입니다. 개인적으로 저는 개인 금융에서 개인이 매우 개인적이라고 생각합니다. 그리고 그것이 필요하다고 느낀 사람에게 지쳤기 때문에 한 명 이상의 여성이 귀중품을 잃다는 경고를 받고, 아이를 갖기도 전에 유산 계획을 시작해야 하는 이유를 이해하지 못하는 사람에게, 부부, 더 정확히는 남자와 결혼한 여성, 남자를 키우고 싶어하는 사람들이 재정 문제를 어떻게 처리해야 하는지에 대한 끝없는 수다와 판단을 듣고, 더 이상 재정 기획자가 없습니다. 그러나 저는 26세에 처음으로 돈 마음챙김 워크숍의 일환으로 재정 계획을 세운 이후로 꾸준히 재정 계획을 다듬어 왔습니다.
솔직히 말해서, 저는 재정 계획을 세우면 돈 문제에 대해 여유가 생긴다고 생각합니다. 그리고 세상이 우리에게 관심을 가져야 한다고 말하는 것보다 내가 정말로 관심 있는 것에 자원을 투자하면 더 행복해집니다. 그래서 저는 모든 사람이 인생에서 중요한 사람들과 상의하여 재정 계획을 세우기를 강력히 권장합니다.
모든 금융 계획의 일부로, 아마도 몇 가지 금융 수단이 선택될 것입니다. 더 크고 복잡한 계획의 경우, 특히 수동 소득에 더 의존하거나 수입을 얻기 위해 사업 자산을 관리하는 경우, 기관은 도움을 받는 것이 좋습니다. 전문적인 도움. 결국, 개인이 면밀히 모니터링하거나 궁극적인 전문가가 될 수 있는 것에는 한계가 있습니다. 따라서 재산 관리 업무는 위임할 수 있고 아마도 위임해야 할 일이며, 특히 비용을 절감한 후에 그렇게 하는 것이 더 나은 결과를 낳는다면 더욱 그렇습니다.
따라서 자녀의 대학 교육비를 전액 지원해야 할지, 자녀에게 상속 재산을 물려줘야 할지 말지, 얼마를 물려줘야 할지와 같은 문제는 궁극적으로 귀하만이 결정할 수 있는 문제입니다. 하지만 이 주제에 대한 의견, 옹호 활동, 연구가 부족하지는 않습니다. 전문가가 귀하를 위해 간단히 요약해 드릴 수 있습니다. 따라서 재정 계획의 이러한 부분, 즉 상충되는 가치에 대한 의사 결정은 실제로 위임할 수 없는 부분입니다. 하지만 재산을 늘리고 상속 재산을 보호하고 세금 효율적인 방식으로 이전하는 방법 등 이런 종류의 일, 즉 자산 관리에 대해서는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
